Préstamo de crédito pequeño Zhihu
En primer lugar, estas son dos preguntas.
Empecemos con la conclusión:
La tasa de interés de los préstamos de Alipay no es muy alta, ¿verdad?
Respuesta: En comparación con el crédito de Internet, la tasa de interés de Alipay no es alta.
¿Por qué todavía hay personas que se han visto afectadas por los préstamos online? Respuesta:
1. No todo el mundo es elegible para un préstamo.
2. Los deseos son ilimitados, pero la capacidad de pago es limitada. Cuanto más pides prestado, más caes en el vórtice del endeudamiento.
3. Las plataformas de préstamos online varían en calidad. Si no tiene cuidado, puede caer en la trampa de los préstamos rutinarios y la usura.
1. Método de cálculo de intereses para préstamos Alipay
Los intereses del préstamo se cobran diariamente después de que se solicita el préstamo y no es necesario cobrarlos. El rango de tasa de interés diaria para préstamos es del 0,015% al 0,06%. Debido a que la evaluación general de cada cuenta es diferente, las tasas de interés también son diferentes.
Hice los cálculos y decidí pagarlo en 12 cuotas iguales de capital e intereses.
La tasa de interés diaria de 3.000 yuanes es de aproximadamente el 10,95 %
La tasa de interés diaria de 10.000 yuanes es de aproximadamente el 14,6 %
La tasa de interés anual de 10.000 yuanes equivalen aproximadamente al 14,6%. La tasa de interés diaria es de aproximadamente el 18,25% de tasa de interés anual;
La tasa de interés diaria de 10.000 yuanes es de aproximadamente 265.438+0,9% de tasa de interés anual.
El tipo de interés diario para pedir dinero prestado suele rondar los 14.000 yuanes, por lo que el tipo de interés anual es del 14,6%. En comparación con aquellas plataformas que cuestan más de 15.000 yuanes, esta tarifa es realmente concienzuda. Sin embargo, el tipo de interés de los préstamos sigue siendo relativamente alto en comparación con los tipos de interés de las hipotecas bancarias inferiores al 10%. Pero puedo tomarlo prestado. Después de todo, es conveniente.
En segundo lugar, ¿por qué todavía hay personas que se han visto afectadas por los préstamos online?
1. Existen límites para el endeudamiento.
Aunque pedir prestado es fácil de utilizar, no todo el mundo tiene un límite.
En primer lugar, Alipay decide si concede el importe del préstamo después de una evaluación exhaustiva basada en algunos datos del usuario.
En segundo lugar, incluso si algunas personas tienen cuotas, es posible que no sean altas. Muchos usuarios sólo tienen un límite de uno a dos mil yuanes.
Por lo tanto, si hay una necesidad urgente de dinero, los usuarios o no están calificados o la cuota simplemente no es suficiente, por lo que solo pueden acudir a otras plataformas.
2. No hay límite para el deseo. Cuanto más pides prestado, más terminas cayendo en un vórtice de endeudamiento.
Quiero más y más, pero no tengo una comprensión precisa de mi capacidad para pagar.
Pedí muchos préstamos online, derribé una pared para pagar la otra y los intereses se acumularon como una bola de nieve. De hecho, al principio estuvo bien, pero una vez que sucedió algo que le hizo imposible pagar el préstamo, el prestatario comenzaría a "respaldar el préstamo con el préstamo", y luego el interés pasaría a un "sangre- estado de corte".
3. Caer en la trampa de los préstamos rutinarios y la usura.
También existen muchas plataformas de préstamos ilegales en línea. Estas plataformas publicarán anuncios que contienen información falsa como "sin hipoteca, sin garantía, sin intereses" y otra información falsa, y diseñarán cuidadosamente "rutinas" para atraer a los usuarios a prestar y aumentar las deudas falsas. Si un prestatario necesita dinero con urgencia, es fácil caer en la trampa de un préstamo de rutina.
El siguiente es un caso real:
La víctima An pidió prestados 62.000 yuanes. Al no poder devolver el dinero, la víctima fue llevada a un hotel y detenida durante dos noches, y obligada a firmar un préstamo de 6,543,8 millones de yuanes bajo amenazas verbales. Luego, el acreedor demandó a An y le pidió a An que reembolsara 6,543,8 millones de yuanes.
Previamente, el jefe de la Dirección de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública reveló los cinco trucos principales de los "préstamos de rutina":
01 Forjar la ilusión de préstamos privados
Los sospechosos de delitos suelen utilizar pequeñas promociones en nombre de empresas de préstamos de crédito, empresas de inversión, empresas de consultoría, empresas de garantía, plataformas de préstamos entre pares, etc. , y utilizar préstamos rápidos, sin garantía, sin garantía y de bajo interés como cebo para solicitar negocios a través de Internet, llamadas telefónicas, mensajes de texto, pequeños anuncios y otros canales. , atrayendo a las víctimas para que pidan dinero prestado, firmen contratos de préstamo falsos y los empaqueten en relaciones de préstamo privadas ordinarias. Luego, se utilizaron diversas excusas como "mayor fuerza vinculante", "daños liquidados", "depósito" y "reglas de la industria" para engañar a la víctima haciéndola firmar contratos de préstamo falsos, contratos de préstamos hipotecarios o poderes para la compra y venta de bienes inmuebles y vehículos, y otras leyes obviamente injustas sobre documentos, y algunas incluso exigen que la víctima pase por procedimientos notariales.
02 Crear rastros de flujo de capital
Después de que el sospechoso transfirió el monto inflado del préstamo a la cuenta de la víctima, se formó evidencia de que "el flujo de fondos en la cuenta es consistente con el contrato de préstamo", y luego se utiliza un alto "interés principal" en nombre de tarifas de revisión rápida, tarifas de certificación de información, tarifas de administración de cuentas, tarifas de servicios de control de riesgos, tarifas de agencia, etc. y recuperar todo o parte del dinero transferido a la cuenta de la víctima, mientras que la víctima en realidad solo recibe el resto del dinero.
03 Crear deliberadamente o determinar arbitrariamente un incumplimiento de contrato
El sospechoso delictivo utilizó la excusa de perder contacto intencionalmente o no contestar el teléfono en la fecha de pago para crear deliberadamente o determinar arbitrariamente el Incumplimiento de contrato por parte de la víctima. Llevando a otros usureros. No sólo se liquidaron los pagos anteriores, sino que también se exigió que se pagaran todas las deudas infladas. La deuda inflada suele ser varias veces o incluso decenas de veces mayor que el capital.
04 Aumento malicioso del monto del préstamo
Cuando la víctima no puede pagar el préstamo, el sospechoso de delincuente hace arreglos para que empresas afiliadas designadas o personal desempeñen su propio papel de manera engañosa o incluso De manera coercitiva, y la víctima firmó un nuevo contrato de préstamo falso con un monto mayor, "convirtiendo un hogar único en un hogar plano" y "pagando un préstamo con un préstamo", aumentando el monto de la deuda paso a paso.
Las víctimas se vieron obligadas a beber veneno para saciar su sed, lo que parecía resolver sus necesidades urgentes, pero en realidad cayeron en un abismo de deuda "confuso" parecido a un acantilado.
Una combinación de bienes blandos y difíciles de embargar
Cuando la base de la deuda alcanza una determinada cantidad, los sospechosos de delitos utilizan la "violencia blanda" para infringir los derechos e intereses legítimos de la víctima, alterar la vida normal de la víctima y sus familiares cercanos, ejerciendo así presión o utilizando contratos falsos, pagarés, registros de transferencias bancarias y otras pruebas. Presentar una demanda civil ante los tribunales y reclamar los llamados "reclamos legales", logrando así el propósito de expropiar la propiedad de la víctima.
En tercer lugar, ¿cómo calcular la tasa de interés real?
Para resolver el problema de convertir varias tasas de interés de préstamos, podemos utilizar la fórmula mágica TIR de EXCEL.
Los diferentes métodos de pago ocupan el capital durante diferentes períodos de tiempo, por lo que cuando se convierten en una "tasa de interés efectiva" se calcula como un año de pagos de principal e intereses. Es necesario calcular el costo temporal del principal. La función TIR es una herramienta que nos ayuda a comparar el coste del tiempo entre fondos.
No importa si no entiendes la definición de la función TIR. Sólo necesitamos saberlo para ayudarnos a calcular la tasa de interés real sobre el dinero prestado, que podemos utilizar para calcularlo.
El uso de la función TIR es realmente muy sencillo. Permítanme demostrarlo: A pide prestados 10.000 yuanes y los paga en 12 cuotas, cada cuota es de 894 yuanes ¿Cuál es la tasa de interés anualizada real?
1. La unidad de tiempo fija es el mes y el monto total del préstamo es 10,000. El flujo de caja mensual es de -894 yuanes.
2. Después de enumerar el monto de reembolso de cada período, utilice directamente la fórmula TIR para calcular la tasa de interés mensual.
3. La fórmula para convertir la tasa de interés mensual en tasa de interés anual es = tasa de interés mensual * 12. Ingrese la fórmula y finalmente calcule la tasa de interés anual real. La tasa de interés anual del 13,18% no es baja.
Antes de contratar un préstamo general, puedes utilizar la fórmula TIR para obtener el tipo de interés real de varios préstamos.
Si te resulta problemático, también puedes utilizar el dinero para comparar precios utilizando una herramienta de comparación de préstamos. Simplemente ingrese el número de cuotas y la tarifa y el costo total se podrá calcular rápidamente. Al compararlo con el dinero que gastas, podrás saber qué producto es más económico.