Cómo calcular la tasa de interés de su préstamo utilizando la fórmula de tasa interna de rendimiento

Cálculo 1: Dado que la tasa de interés mensual es del 2%, la tasa de interés anual total = 2%*12=24%.

El reembolso total es: capital del préstamo 10.000 yuanes, capital 10.000 * 24% = 12.400; el monto del reembolso mensual es 12.400 dividido por 12 = 1033,33.

Cálculo 2: El cálculo es más complicado porque los intereses se pagan mensualmente. Es necesario calcular cuánto capital queda cada mes, de forma recursiva, el monto total de pago es: 1147+05 el pago mensual es 945,6;

¿Cómo calculaste los dos resultados de cálculo anteriores? ¿Cuál es correcto? Déjame decirte: el cálculo de 1 es incorrecto. Si se calcula según 1, equivale a un interés anualizado del 42%.

Muchas instituciones financieras, especialmente algunos préstamos en línea y pequeños préstamos, cobran "intereses de decapitación" en nombre de diversas tarifas de servicios, primas de seguros, tarifas de gestión, etc. La "trampa de las tasas de interés" se ha convertido en una regla tácita en la industria, que evade la supervisión y engaña a los usuarios. Una vez incluidas estas comisiones, lo normal es que el tipo de interés anual supere el 24%, y algunos incluso superan el 36%. Una vez que una deuda está vencida, el monto adeudado puede convertirse rápidamente en más del doble del capital. Para proteger eficazmente sus derechos e intereses, debemos estar familiarizados con el método correcto de cálculo de las ganancias de los préstamos en el sistema financiero. Espero que este curso pueda enseñarte cómo calcular correctamente la tasa de interés anual de un préstamo, principalmente utilizando una función TIR en EXCEL, que se puede calcular automáticamente. Antes de hablar de esta función, primero echemos un vistazo a algunos parámetros de sentido común relacionados con las tasas de interés de los préstamos.

Uso simple de la fórmula de la función TIR para calcular el beneficio

Tasa de interés anual = tasa de interés mensual 12 (meses) = tasa de interés diaria 360 (días)

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual 12 (mes) = tasa de interés diaria 30 (días)

Tasa de interés diaria = tasa de interés anual 360 (días) = ​​tasa de interés mensual 30 (días)

Por ejemplo, la tasa de interés diaria de un determinado préstamo es del 0,05 %, luego la tasa de interés mensual es del 0,05 % * 30 = 1,5 % y la tasa de interés anual es del 1,5 % * 12 = 18 %.

Interés del préstamo del mes actual = capital restante del mes anterior * tasa de interés mensual del préstamo.

El capital pagado en el mes actual = el monto pagado en el mes actual - el interés del préstamo en el mes actual.

Principal restante del último mes = monto total del préstamo - capital acumulado reembolsado.

Por ejemplo, un préstamo de 65.438+00.000 yuanes se divide en 65.438+02 cuotas en un año, con una tasa de interés anual del 24% y una tasa de interés mensual del 2%. Calculado sobre la base de pagos iguales de capital e intereses, el pago mensual es 945,6.

El cálculo es el siguiente: interés del préstamo del primer mes=10000*2%=200.

Principal reembolsado en el primer mes = importe de amortización mensual (945,6)-200=745,6.

El capital restante en el primer mes=10000-745,6=9254,4.

El interés a pagar en el segundo mes del préstamo = el capital restante del mes anterior (10000-745,6) * 2% = 185,09.

La función TIR es una función que puede calcular automáticamente las tasas de interés en una tabla EXCEL. El método utilizado para calcular la tasa de interés anual es sencillo. Pongamos un ejemplo. Por ejemplo, el hermano Cheng pidió prestados 10.000 yuanes en 12 cuotas y devolvió 945,6 yuanes cada mes. ¿Cuál se calcula la tasa de interés anual?

Fórmula de cálculo de la TIR: =TIR (el primer monto es la tabla correspondiente al principal total del préstamo: la tabla correspondiente al monto de amortización de 12 períodos)*12 como se muestra a continuación, el principal corresponde a A2, cada período (1 Período al período 12) ¿Las tablas correspondientes a los montos de amortización son B2, C2 y D2? M2 y N2 se utilizan para calcular la tasa de interés anual.

Nota: En los parámetros de la función TIR deben existir al mismo tiempo tanto importes positivos como negativos. Si un préstamo de $10,000 se registra como positivo, el pago mensual como gasto se puede ingresar como negativo. Consulte la captura de pantalla de EXCEL anterior para obtener más detalles.

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo calcular la tasa de interés anual del 7,5% para un préstamo con una tasa de interés anual del 7,05%? Entonces, la tasa de interés mensual es la tasa de interés anual dividida por 12, que es 0,625%. Para determinar la tasa de interés mensual, simplemente multiplique la tasa de interés mensual por el capital del préstamo. Por ejemplo, si el préstamo es de 65.438+00.000 RMB, el interés anual es de 750 RMB y el interés mensual es de 62,5 RMB.

Este es el método de cálculo habitual para los intereses del préstamo. Sin embargo, si el prestatario adopta métodos de pago como capital e intereses iguales o capital igual, entonces el método de cálculo de intereses mensuales es diferente y debe determinarse de acuerdo con la tasa de interés específica del banco. . La tasa de interés del préstamo es la tasa de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes; la tasa de los préstamos interbancarios son: los costos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal); margen de beneficio medio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés. Oferta y demanda de fondos de préstamos. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos. La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Los tipos de interés en China los gestiona el Banco Popular de China. La tasa de interés de los préstamos bancarios se refiere a la tasa de interés de referencia establecida por el Banco Popular de China, y la tasa de interés real del contrato puede fluctuar dentro de un cierto rango basado en la tasa de interés de referencia. La tasa de interés del préstamo se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del principal durante el período del préstamo. Los tipos de interés de los contratos de préstamo con bancos y otras instituciones financieras como prestamistas sólo pueden negociarse y determinarse dentro de los límites superior e inferior de los tipos de interés estipulados por el Banco de China. Si la tasa de interés del préstamo es alta, los pagos del prestatario aumentarán después del plazo del préstamo; de lo contrario, disminuirán. La tasa de interés del préstamo es la base principal para que las partes del contrato de préstamo calculen el interés del préstamo, y la cláusula sobre la tasa de interés del préstamo es la cláusula principal del contrato de préstamo. Los tipos de interés de los contratos de préstamo con bancos y otras instituciones financieras como prestamistas sólo pueden negociarse y determinarse dentro de los límites superior e inferior de los tipos de interés estipulados por el Banco Popular de China. Si la tasa de interés del préstamo acordada por las partes es superior al límite superior de la tasa de interés estipulada por el Banco Popular de China, la parte excedente no será válida si la tasa de interés acordada por las partes es inferior al límite inferior; estipulado por el Banco Popular de China, prevalecerá el tipo de interés más bajo estipulado por el Banco Popular de China. Además, si un prestamista viola las regulaciones del Banco Popular de China y cobra otras tarifas además de los intereses, el Banco Popular de China castigará al prestamista.