¿Qué son las plataformas de préstamos p2p entre pares?
P2P es la abreviatura del inglés peer to peer lending (o peer-to-peer), que significa individuo a individuo (partner to socio). También conocido como préstamos en línea entre pares, es un modelo privado de préstamos de pequeñas cantidades que reúne pequeñas cantidades de fondos y los presta a personas necesitadas. Es un producto de Internet Finance (ITFIN). Es un préstamo privado de pequeña cantidad, una plataforma de crédito en línea que se basa en Internet y tecnología de Internet móvil, y comportamientos y servicios de gestión financiera relacionados.
2065438 El 4 de septiembre de 2009, el Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos Financieros de Internet y el Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos de Préstamos en Línea emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el fortalecimiento de la construcción de información crediticia sobre préstamos en línea P2P System" para respaldar el funcionamiento de las instituciones de préstamos en línea P2P están conectados al sistema de informes crediticios.
A mediados de junio de 2020 5438 065438 En octubre, el número real de instituciones de préstamos en línea P2P en el país era completamente cero.
Categoría P2P:
Sector bancario:
Las principales ventajas del P2P bancario son: en primer lugar, fondos y liquidez suficientes, en segundo lugar, fuentes de proyectos de alta calidad; y múltiples Proviene de los pequeños y medianos clientes originales del banco. En tercer lugar, tiene una sólida capacidad de control de riesgos. Aprovechando las ventajas naturales de la banca P2P, podemos acceder a la base de datos crediticia del banco central a través del sistema bancario y conocer la situación crediticia del prestatario en un corto período de tiempo, reduciendo así en gran medida los riesgos. Además, muchos bancos, incluidos Hengfeng Bank, China Merchants Bank, Lanzhou Bank y Baoshang Bank, participan directamente en la gestión del control de riesgos de sus plataformas de préstamos en línea P2P de diferentes formas. La desventaja del P2P bancario se refleja principalmente en la baja tasa de rendimiento. La tasa de rendimiento anualizada esperada está entre 5,5 y 8,6, que es ligeramente más alta que la de los productos financieros bancarios, pero se encuentra en un nivel más bajo en la industria P2P y tiene un atractivo limitado para los inversores. Además, muchos bancos comerciales tradicionales sólo consideran a Internet como un canal de ventas, y las capacidades de innovación y los mecanismos operativos orientados al mercado de las plataformas P2P aún no son perfectos.
Las empresas que cotizan en bolsa incluyen:
El mercado P2P continúa en auge y las empresas que cotizan en bolsa han ingresado al mercado con una gran fortaleza de capital. Las razones se pueden resumir de la siguiente manera:
En primer lugar, el crecimiento posterior de las empresas tradicionales es débil y las empresas que cotizan en bolsa buscan operaciones diversificadas y nuevos puntos de crecimiento de beneficios;
En segundo lugar, las empresas que cotizan en bolsa deberían comenzar desde la cadena industrial Construir un sistema financiero de cadena de suministro desde una perspectiva descendente. Las empresas que cotizan en bolsa han estado profundamente involucradas en sus subdivisiones durante muchos años, están familiarizadas con las empresas upstream y downstream en la cadena industrial, comprenden sus riesgos operativos y su autenticidad comercial, y pueden identificar fácilmente a prestatarios de alta calidad para garantizar la seguridad financiera. En tercer lugar, el capital busca el concepto P2P y las empresas que cotizan en bolsa participan en el campo de las finanzas de Internet desde la perspectiva de la gestión del valor de mercado. Con la ayuda del popular concepto financiero de Internet o mediante el control y la adquisición de empresas P2P con estados consolidados, las empresas que cotizan en bolsa pueden ayudar a alcanzar los objetivos a corto plazo de la gestión del valor de mercado.
Departamento de activos estatales:
Las ventajas del P2P estatal son las siguientes:
Primero, el respaldo implícito de los accionistas estatales ha garantizado capacidades de redención;
En segundo lugar, la mayoría de las plataformas P2P de propiedad estatal nacieron de plataformas financieras o cuasifinancieras de propiedad estatal. Por tanto, por un lado, el modelo de negocio está más estandarizado y, por otro, la profesionalidad financiera de los empleados es mayor. Las desventajas de la plataforma P2P de propiedad estatal también son obvias: en primer lugar, carece de genes de Internet, en segundo lugar, desde una perspectiva de inversión, el umbral de inversión es alto y la tasa de rendimiento no es atractiva: su tasa de rendimiento de inversión anualizada promedio es de aproximadamente 11; , que es mucho más baja que la de P2P La tasa de rendimiento promedio en la industria finalmente, desde una perspectiva financiera, debido a los grandes objetivos de proyectos y los tipos de productos limitados, la mayoría de los cuales son préstamos de crédito corporativo, y el P2P de propiedad estatal; La plataforma es más cautelosa, el mecanismo de revisión capa por capa ha afectado gravemente la eficiencia operativa de la plataforma.
Sector privado:
Actualmente, existe el mayor número de plataformas privadas en la industria P2P y también fueron las primeras en comenzar. Algunas plataformas privadas de préstamos en línea P2P se han convertido en líderes de la industria; las plataformas de base son un grupo heterogéneo, demasiado numeroso para mencionarlo.
Las ventajas de estas plataformas son las siguientes:
En primer lugar, tienen las características de finanzas inclusivas y el umbral es extremadamente bajo, siendo el umbral mínimo de inversión inicial de incluso 50 yuanes;
En segundo lugar, el retorno de la inversión es atractivo. La mayoría tiene entre 15 y 20 años, lo que supone un nivel alto en la industria P2P. Sin embargo, las desventajas del P2P privado también son obvias, como los altos riesgos. Debido a la débil solidez del capital y las capacidades de control de riesgos, las plataformas de préstamos en línea P2P de base son áreas de alto riesgo para que las plataformas de préstamos en línea se escapen y fracasen.
Aunque el sistema P2P privado no tiene una sólida experiencia como banco, la plataforma P2P privada tiene un fuerte pensamiento en Internet, altas capacidades de innovación de productos y un alto grado de comercialización. El punto de partida de la inversión es bajo, los rendimientos son altos, los procedimientos son convenientes y la base de clientes incluye casi todos los tipos de inversores.
Departamento de Inversión de Riesgo:
Al 29 de septiembre de 2005, 2065438, 63 plataformas en todo el país han recibido capital de riesgo, con aproximadamente 83 veces de financiación. Las plataformas para obtener capital de riesgo se encuentran principalmente en Beijing, Shanghai, Guangdong y otros lugares. La mayoría de estas plataformas se centran en "objetivos hipotecarios" y el capital registrado de la mayoría de las plataformas es inferior a 654,38 millones de yuanes. Por un lado, el capital de riesgo puede aumentar la confianza en la plataforma hasta cierto punto. La inyección de capital suficiente de las instituciones de capital de riesgo en la plataforma favorecerá la ampliación de la escala de operaciones y mejorará la tolerancia al riesgo; del capital de riesgo hacen que las plataformas P2P se apresuren a expandirse? La escala comercial y la flexibilización de los controles de riesgo son motivo de reflexión. La plataforma de 2013 Rongyirong (ahora rebautizada como Free Financial Services) recibió una inversión de 100.000 dólares del capital de riesgo extranjero Zhendong en junio de 2015, y tuvo dificultades para retirar efectivo en julio de 2015. Esto demuestra que la inyección de capital riesgo no puede evitar por completo el riesgo crediticio y el riesgo operativo de las plataformas P2P.