Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet

Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet

En los últimos años, la tecnología de Internet y las tecnologías de la información y la comunicación han seguido logrando avances, promoviendo la rápida integración de Internet y las finanzas. , promover la innovación financiera y mejorar la eficiencia en la asignación de recursos financieros, pero también existen algunos problemas y riesgos. Para implementar plenamente el espíritu del XVIII Congreso Nacional del Partido Comunista de China y las Sesiones Plenarias Segunda, Tercera y Cuarta del XVIII Comité Central del Partido Comunista de China, de conformidad con las decisiones y acuerdos del Partido Comité Central y el Consejo de Estado, y de acuerdo con la política general de "fomentar la innovación, protegerse contra riesgos, buscar ventajas y evitar desventajas y lograr un desarrollo saludable", es necesario partir del desarrollo saludable general de la industria financiera, además promover la reforma financiera, la innovación y la apertura al mundo exterior, y promover el desarrollo saludable de las finanzas por Internet. Con la aprobación del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, se presentan las siguientes opiniones.

1. Fomentar la innovación y apoyar el desarrollo constante de las finanzas por Internet.

Las finanzas por Internet son el uso de la tecnología de Internet y la tecnología de la información y la comunicación por parte de las instituciones financieras tradicionales y las empresas de Internet (en lo sucesivo, denominadas colectivamente). como profesionales) para lograr la integración financiera, Nuevo modelo de negocio financiero para servicios de pago, inversión e intermediación de información. La profunda integración de Internet y las finanzas es una tendencia general y tendrá un impacto más profundo en los productos, negocios, organizaciones y servicios financieros. Las finanzas por Internet han desempeñado un papel positivo en la promoción del desarrollo de pequeñas y microempresas y en la expansión del empleo que no puede ser reemplazado por las instituciones financieras existentes, abriendo la puerta al emprendimiento y la innovación masivos. Promover el desarrollo saludable de las finanzas por Internet conduce a mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros, profundizar la reforma financiera, promover el desarrollo de la innovación financiera, ampliar la apertura de la industria financiera interna y externamente y construir un sistema financiero multinivel. Como algo nuevo, el financiamiento de Internet debe ser impulsado por el mercado para fomentar la innovación, y también necesita apoyo político para promover el desarrollo.

(1) Fomentar activamente la innovación en plataformas, productos y servicios financieros de Internet para estimular la vitalidad del mercado. Se alienta a las instituciones financieras como bancos, valores, seguros, fondos, fideicomisos y financiación al consumo a confiar en la tecnología de Internet para realizar la transformación y mejora de los negocios y servicios financieros tradicionales, y desarrollar activamente nuevos productos y servicios basados ​​en la tecnología de Internet. Apoyar a instituciones financieras calificadas para construir plataformas de Internet innovadoras para realizar operaciones bancarias en línea, valores en línea, seguros en línea, ventas de fondos en línea, financiación al consumo en línea y otros negocios. Apoyar a las empresas de Internet para que establezcan instituciones de pago por Internet, plataformas de préstamos en línea, plataformas de financiamiento de crowdfunding de acciones y plataformas de venta de productos financieros en línea de acuerdo con las leyes y regulaciones, establezcan un sistema de servicios financieros multinivel para servir a la economía real y satisfacer mejor las inversiones. y las necesidades de financiación de las pequeñas, medianas y microempresas y de los particulares, para ampliar aún más la amplitud y profundidad de las finanzas inclusivas. Se alienta a las empresas de comercio electrónico a crear y mejorar sus propios sistemas de servicios financieros en línea de conformidad con las leyes y regulaciones financieras, y expandir efectivamente el negocio de la cadena de suministro de comercio electrónico. Alentar a los profesionales a llevar a cabo activamente innovaciones en productos, servicios, tecnología y gestión para mejorar la competitividad central de los profesionales.

(2) Alentar a los profesionales a cooperar entre sí y lograr ventajas complementarias. Apoyar a varias instituciones financieras para que cooperen con las empresas de Internet para establecer un buen entorno ecológico financiero y una cadena industrial en Internet. Se alienta a las instituciones financieras bancarias a llevar a cabo innovaciones comerciales y brindar servicios de apoyo, como depósito de fondos, pago y compensación para instituciones de pago de terceros y plataformas de préstamos en línea. Apoyar a las pequeñas y micro instituciones de servicios financieros para que lleven a cabo cooperación comercial con empresas de Internet para lograr la innovación en el modelo de negocios. Apoyar la cooperación entre valores, fondos, fideicomisos, instituciones de financiación al consumo y futuros y empresas de Internet, ampliar los canales de venta de productos financieros e innovar en los modelos de gestión patrimonial. Alentar a las compañías de seguros a cooperar con las empresas de Internet para mejorar la resistencia al riesgo de las empresas financieras de Internet.

(3) Ampliar los canales de financiación para las instituciones industriales y mejorar el entorno financiero. Apoyar el capital social para iniciar el establecimiento de fondos de inversión de la industria financiera de Internet y promover una cooperación profunda entre profesionales, instituciones de capital de riesgo y fondos de inversión industrial. Alentar a profesionales calificados de alta calidad a cotizar y recaudar fondos en los mercados de capital nacionales, como el Main Board y el GEM. Se alienta a las instituciones financieras bancarias a apoyar a las instituciones de nueva creación de conformidad con diversas políticas financieras que apoyan el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Innovar productos y servicios financieros basados ​​en las características de las empresas de Internet.

(4) Adherirse a la racionalización de la administración y la descentralización del poder, y proporcionar servicios de alta calidad. Todas las autoridades reguladoras financieras deben apoyar activamente a las instituciones financieras en el desarrollo de servicios financieros por Internet. De acuerdo con las leyes y regulaciones, implementar una gestión eficiente de los negocios financieros relevantes realizada por empresas de Internet calificadas. Los departamentos administrativos industriales y comerciales deben apoyar a las empresas de Internet en la gestión del registro industrial y comercial de conformidad con la ley.

Las autoridades de telecomunicaciones y el departamento nacional de gestión de información de Internet deben apoyar activamente los servicios financieros de Internet. Las autoridades de telecomunicaciones supervisarán las empresas de telecomunicaciones involucradas en los servicios financieros de Internet. Las autoridades nacionales de gestión de información de Internet serán responsables de la supervisión de los servicios de información financiera, la información de Internet. contenidos y otros negocios. Llevar a cabo activamente investigaciones legislativas en el campo de las finanzas de Internet, emitir regulaciones de gestión relevantes de manera oportuna y crear un buen entorno institucional propicio para el desarrollo de las finanzas de Internet. Incrementar la protección de los derechos de propiedad intelectual, como patentes y marcas comerciales de los profesionales. Se alienta a los gobiernos populares provinciales a aumentar el apoyo político a la financiación de Internet. Apoyar el establecimiento de instituciones profesionales de investigación financiera en Internet, fomentar la construcción de plataformas de intercambio de información financiera en Internet y llevar a cabo activamente investigaciones financieras en Internet.

(5) Implementar y mejorar políticas fiscales y tributarias relevantes. De acuerdo con el principio de equidad fiscal, las instituciones comerciales de pequeña escala y en etapa inicial que cumplan con las condiciones de las políticas fiscales actuales de mi país para las pequeñas y medianas empresas, especialmente las pequeñas y microempresas, pueden disfrutar de impuestos preferenciales. políticas de acuerdo con la normativa. Junto con la reforma para reemplazar el impuesto comercial por el impuesto al valor agregado en la industria financiera, coordinaremos y mejoraremos las políticas de impuestos financieros de Internet. Implementar la política de súper deducción antes de impuestos para gastos de investigación y desarrollo de nuevas tecnologías y nuevos productos de las instituciones industriales.

(6) Promover la construcción de infraestructura crediticia y cultivar un sistema de servicios de apoyo financiero en Internet. Apoyar la construcción de infraestructura en campos técnicos como almacenamiento de big data, mantenimiento de seguridad de redes e información. Se alienta a las instituciones practicantes a establecer plataformas para compartir información crediticia de conformidad con la ley. Promover que instituciones industriales relevantes y calificadas accedan a la base de datos básica de información crediticia financiera. Los profesionales calificados pueden solicitar licencias comerciales de informes crediticios de acuerdo con la ley. Apoyar a las organizaciones intermediarias de crédito calificadas para realizar calificaciones crediticias de empresas de Internet y mejorar la transparencia de la información del mercado. Fomentar que las agencias de servicios de contabilidad, auditoría, jurídicos, consultoría y otros servicios intermediarios proporcionen servicios profesionales relevantes a las empresas de Internet.

2. Orientación clasificada, que aclara las responsabilidades regulatorias de las finanzas por Internet.

La esencia de las finanzas por Internet sigue siendo la financiación y las características de los riesgos financieros que son ocultos, contagiosos, generalizados y repentinos. no han cambiado. Fortalecer la supervisión financiera de Internet es un requisito inherente para promover el desarrollo saludable de las finanzas de Internet. Al mismo tiempo, las finanzas por Internet son algo nuevo y una industria emergente. Es necesario formular políticas regulatorias moderadamente flexibles para dejar espacio para la innovación financiera en Internet. Al fomentar la innovación y fortalecer la supervisión para apoyarnos mutuamente, promoveremos el desarrollo saludable de las finanzas por Internet y serviremos mejor a la economía real. La supervisión financiera de Internet debe seguir los principios de "supervisión legal, supervisión adecuada, supervisión clasificada, supervisión coordinada y supervisión innovadora", definir científica y racionalmente los límites comerciales y las condiciones de acceso de cada formato comercial, implementar responsabilidades de supervisión, aclarar el resultado final de riesgos, proteger las operaciones legítimas y tomar medidas enérgicas decididas contra las actividades ilegales y las irregularidades.

(7) Pago por Internet. El pago por Internet se refiere a servicios que dependen de Internet para iniciar instrucciones de pago y transferir fondos monetarios a través de computadoras, teléfonos móviles y otros dispositivos. Los pagos por Internet siempre deben cumplir con el propósito de servir al desarrollo del comercio electrónico y proporcionar a la sociedad servicios de micropagos pequeños, rápidos y convenientes. Las instituciones financieras bancarias y las instituciones de pago de terceros que realicen pagos por Internet deben cumplir con las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias vigentes. Cuando las instituciones de pago de terceros cooperan con otras instituciones, deben definir claramente los derechos y obligaciones de cada parte y establecer un mecanismo eficaz de aislamiento de riesgos y un mecanismo de protección de los derechos de los clientes. La información del servicio debe divulgarse completamente a los clientes, los riesgos comerciales deben presentarse claramente y la naturaleza y funciones de los intermediarios de servicios de pago no deben exagerarse. El negocio de pagos por Internet está supervisado por el Banco Popular de China.

(8) Préstamos online. Los préstamos en línea incluyen préstamos individuales en línea (es decir, préstamos en línea P2P) y pequeños préstamos en línea. Los préstamos individuales en línea se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la plataforma de Internet. Las actividades de préstamo directo que tienen lugar en plataformas individuales de préstamo en línea pertenecen a la categoría de préstamo privado y están reguladas por leyes y reglamentos como el Derecho de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y las interpretaciones judiciales pertinentes del Tribunal Popular Supremo. Los préstamos individuales en línea deben cumplir con las funciones de la plataforma y proporcionar servicios de intermediación como intercambio de información, cotejo y evaluación crediticia para inversores y financieros. Las instituciones individuales de préstamos en línea deben aclarar la naturaleza de los intermediarios de información y principalmente proporcionar servicios de información para préstamos directos entre prestatarios y prestamistas. No deben proporcionar servicios de mejora crediticia ni recaudar fondos ilegalmente. Los micropréstamos por Internet se refieren a préstamos de pequeña cuantía concedidos a los clientes por empresas de Internet a través de empresas de micropréstamos que controlan, utilizando Internet. Los pequeños préstamos en línea deben cumplir con las regulaciones regulatorias existentes sobre las pequeñas empresas de préstamos, aprovechar al máximo las ventajas de los préstamos en línea y esforzarse por reducir los costos de financiación de los clientes. El negocio de préstamos en línea está supervisado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

(9) Crowdfunding de renta variable. El crowdfunding de acciones se refiere principalmente a las actividades de financiación pública de acciones de pequeñas cantidades a través de Internet.

La financiación del crowdfunding de acciones debe realizarse a través de una plataforma intermediaria de financiación de crowdfunding de acciones (sitio web de Internet u otro medio electrónico similar). Los intermediarios del crowdfunding de acciones pueden, bajo la premisa de cumplir con las leyes y regulaciones, realizar exploraciones innovadoras de modelos comerciales, aprovechar plenamente el papel del crowdfunding de acciones como parte integral del mercado de capitales multinivel y servir mejor a las empresas innovadoras y emprendedoras. . Las partes que financian el crowdfunding de acciones deben ser pequeñas y microempresas, y deben revelar verazmente el modelo de negocio, la gestión de operaciones, las finanzas, el uso de fondos y otra información clave de la empresa a los inversores a través de intermediarios de financiación del crowdfunding de acciones, y no deben engañar ni defraudar a los inversores. Los inversores deben comprender plenamente los riesgos de las actividades de financiación del crowdfunding de acciones, tener la correspondiente tolerancia al riesgo y realizar pequeñas inversiones. El negocio de financiación del crowdfunding de acciones está regulado por la Comisión Reguladora de Valores de China.

(10) Venta de fondos por Internet. Las agencias de venta de fondos que cooperan con otras instituciones para vender fondos y otros productos financieros a través de Internet deben cumplir eficazmente con sus obligaciones de divulgación de riesgos y no deben atraer clientes mediante promesas de rendimientos ilegales. Los administradores de fondos deben tomar medidas efectivas para evitar desfases de vencimientos y liquidez en la asignación de activos; Riesgos; si las agencias de venta de fondos y sus instituciones cooperativas proporcionan a los inversores ingresos a través de otras actividades, deben declarar y enumerar de forma completa, veraz y precisa la composición de los ingresos, los requisitos previos, las circunstancias aplicables, etc., y no deben confundirlos con los ingresos de los productos del fondo. En el proceso de prestación de servicios de pago de ventas de fondos por Internet, las instituciones de pago de terceros deben cumplir con los requisitos reglamentarios pertinentes del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Valores de China en materia de reservas de clientes y fondos de liquidación de ventas de fondos. Las reservas de clientes de instituciones de pago de terceros solo pueden utilizarse para gestionar los servicios de pago confiados por los clientes y no pueden utilizarse para adelantar el reembolso de fondos y otros productos financieros. El negocio de venta de fondos por Internet está supervisado por la Comisión Reguladora de Valores de China.

(11) Seguro de Internet. Las compañías de seguros que realizan negocios de seguros en Internet deben seguir los principios de seguridad, confidencialidad y estabilidad, fortalecer la gestión de riesgos, mejorar los sistemas de control interno y garantizar la seguridad de las transacciones, la seguridad de la información y la seguridad del capital. Las compañías de seguros profesionales de Internet deben adherirse al posicionamiento básico de prestar servicios a las actividades económicas de Internet y proporcionar servicios de seguros específicos. Las compañías de seguros deberían establecer sistemas de gestión para sus empresas de comercio electrónico y otras filiales no aseguradoras y establecer los cortafuegos necesarios. Las compañías de seguros que venden productos de seguros a través de Internet no pueden hacer declaraciones falsas, publicidad unilateral o exagerada de desempeños pasados, promesas ilegales de ganancias o pérdidas y otras descripciones engañosas. El negocio de seguros por Internet está supervisado por la Comisión Reguladora de Seguros de China.

(12) Confianza en Internet y financiación al consumo en Internet. Las empresas fiduciarias y las empresas de financiación al consumo que realizan negocios a través de Internet deben cumplir estrictamente las normas reglamentarias, fortalecer la gestión de riesgos, garantizar que las transacciones sean legales y conformes, y mantener la confidencialidad de la información de los clientes. Las empresas fiduciarias que venden productos y realizan otros negocios fiduciarios a través de Internet deben cumplir requisitos reglamentarios, como inversores calificados, examinar con prudencia las identidades de los clientes y evaluar la tolerancia al riesgo de los clientes, y no pueden vender productos a clientes que no coincidan con su tolerancia al riesgo. Las empresas fiduciarias y las empresas de financiación al consumo deben formular y mejorar los sistemas de firma de documentos de productos para garantizar que el proceso de transacción sea legal, conforme y seguro. Los negocios fiduciarios de Internet y los negocios de financiación al consumo de Internet están supervisados ​​por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

3. Mejorar el sistema y estandarizar el orden del mercado financiero de Internet

El desarrollo de las finanzas de Internet debe estar orientado al mercado, seguir los objetivos generales de servir a la economía real y obedecer. macrocontrol y mantener la estabilidad financiera, y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores y mantener el orden del mercado de competencia leal. Es necesario perfeccionar el sistema de gestión y crear un buen entorno para el sano desarrollo de las finanzas en Internet.

(13) Gestión de la industria de Internet. Cualquier organización o individuo que abra un sitio web para realizar negocios financieros en Internet debe, además de realizar los procedimientos de supervisión financiera pertinentes según sea necesario, también realizar los procedimientos de registro del sitio web ante las autoridades de telecomunicaciones de conformidad con la ley. De lo contrario, no realizará operaciones financieras en Internet. negocio. El Ministerio de Industria y Tecnología de la Información es responsable de la supervisión de las empresas de telecomunicaciones involucradas en los servicios financieros de Internet, y la Administración del Ciberespacio de China es responsable de la supervisión de los servicios de información financiera, el contenido de información de Internet y otras empresas. Los dos departamentos formulan regulaciones relevantes. reglas de acuerdo con sus responsabilidades.

(14) Sistema de custodia de terceros de los fondos de los clientes. A menos que se especifique lo contrario, los profesionales deben seleccionar instituciones financieras bancarias calificadas como instituciones depositarias de fondos para administrar y supervisar los fondos de los clientes y lograr una gestión de cuentas separada de los fondos de los clientes y los fondos propios del profesional. Las cuentas de depósito de fondos de los clientes deben ser auditadas de forma independiente y los resultados de la auditoría deben divulgarse a los clientes. El Banco Popular de China, junto con las autoridades reguladoras financieras, implementa la supervisión de acuerdo con la división de responsabilidades y formula las normas de supervisión pertinentes.

(15) Sistema de divulgación de información, alerta de riesgos y inversor cualificado.

Las instituciones practicantes deben divulgar completamente la información a los clientes y anunciar rápidamente información relevante sobre sus actividades operativas y su situación financiera a los inversores, de modo que los inversores puedan comprender plenamente el estado operativo de los profesionales y promover la operación constante y el control de riesgos de los profesionales. Las instituciones practicantes deben explicar en detalle el modelo de transacción, los derechos y obligaciones de los participantes a cada participante y proporcionar advertencias de riesgo adecuadas. Es necesario estudiar y establecer un sistema de inversores cualificados para las finanzas por Internet para mejorar el nivel de protección de los inversores. Los departamentos pertinentes son responsables de la supervisión según la división de responsabilidades.

(16) Protección de los derechos e intereses de los consumidores. Investigar y formular un plan educativo para los consumidores financieros de Internet y publicar rápidamente consejos sobre protección de derechos. Fortalecer la divulgación de información relacionada con los intereses de los consumidores, como el contenido de los contratos de productos financieros de Internet y las cláusulas de exención, y supervisar y abordar los comportamientos ilegales e irregulares de los operadores que utilizan cláusulas de formato de contrato para infringir los derechos e intereses legítimos de los consumidores de conformidad con con la ley. Cree un mecanismo diversificado de resolución de disputas, como resolución de disputas en línea, recepción y aceptación in situ, aceptación de quejas por parte del departamento regulatorio, mediación de terceros, arbitraje y litigios. Refinar y mejorar los principios, estándares y procedimientos operativos para la protección de la información personal en las finanzas por Internet. Quedan estrictamente prohibidas la propaganda falsa y las ventas forzadas en paquetes en el proceso de venta en línea de productos financieros. El Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China, junto con los departamentos administrativos de aplicación de la ley pertinentes, llevan a cabo la protección de los derechos e intereses de los consumidores e inversores en el sector financiero de Internet. campo de acuerdo con la división de responsabilidades y de conformidad con la ley.

(17) Seguridad de las redes y de la información. Las instituciones practicantes deben mejorar efectivamente el nivel de seguridad técnica, conservar adecuadamente los datos de los clientes y la información de las transacciones, y no comercializarán ni filtrarán ilegalmente información personal de los clientes. El Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública y la Oficina Nacional de Información de Internet son respectivamente responsables de supervisar la seguridad de la red y de la información de los profesionales pertinentes y la formulación de normas reglamentarias y normas técnicas de seguridad pertinentes.

(18) Lucha contra el blanqueo de capitales y prevención de delitos financieros. Las instituciones comerciales deben tomar medidas efectivas para identificar a los clientes, monitorear e informar de manera proactiva las transacciones sospechosas y preservar adecuadamente la información de los clientes y los registros de transacciones. Las instituciones practicantes están obligadas a establecer y mejorar normas y reglamentos para ayudar en las investigaciones y el congelamiento de conformidad con las regulaciones pertinentes, ayudar a los órganos de seguridad pública y judiciales en la investigación y el congelamiento oportunos de los bienes involucrados en el caso de conformidad con la ley, y cooperar con órganos de seguridad pública y órganos judiciales en la recolección y ejecución de pruebas. Tomar medidas decididas contra los delitos financieros en Internet que implican la recaudación ilegal de fondos, prevenir riesgos financieros y mantener el orden financiero. Al cooperar y actuar como agentes con empresas de Internet, las instituciones financieras deben firmar acuerdos de cooperación y agencia que incluyan requisitos contra el lavado de dinero y prevención de delitos financieros de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, y garantizar que se cumplan las normas contra el lavado de dinero y los delitos financieros. no reducido debido a relaciones de cooperación y agencia. El Banco Popular de China toma la iniciativa en la supervisión del cumplimiento de las obligaciones contra el lavado de dinero por parte de los profesionales y formula normas regulatorias pertinentes. El Ministerio de Seguridad Pública toma la iniciativa en la lucha contra los delitos financieros en Internet.

(19) Fortalecer la autodisciplina en la industria financiera de Internet. Aprovechar plenamente el papel positivo de los mecanismos de autodisciplina de la industria para regular el comportamiento de mercado de los profesionales y proteger los derechos e intereses legítimos de la industria. El Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes, creó la Asociación China de Financiamiento de Internet. Las asociaciones deben formular reglas de gestión empresarial y estándares industriales basados ​​en los tipos de negocios, y promover intercambios comerciales y de información entre instituciones. La asociación debe aclarar el mecanismo de autodisciplina y castigo y mejorar la fuerza vinculante de las reglas y estándares de la industria. Fortalecer la conciencia sobre el respeto de la ley, la integridad y la autodisciplina, establecer una imagen positiva de los profesionales que sirven al desarrollo económico y social y crear una buena atmósfera para un desarrollo honesto y estandarizado.

(20) Coordinación de la supervisión y seguimiento estadístico de datos. Todos los departamentos de supervisión deben cooperar entre sí para formar sinergias y aprovechar plenamente el papel del sistema de conferencia conjunta interministerial para la coordinación de la supervisión financiera. El Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China deben prestar mucha atención al desarrollo de los negocios financieros en Internet y los riesgos relacionados, realizar evaluaciones de seguimiento de las políticas regulatorias y tomar decisiones oportunas. sugerencias de ajustes y resumir constantemente la experiencia regulatoria. El Ministerio de Finanzas es responsable de las políticas de supervisión financiera de las instituciones financieras de Internet. El Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes, es responsable de establecer y mejorar el sistema de seguimiento y estadísticas de datos financieros de Internet. Los departamentos pertinentes son responsables de las estadísticas de datos financieros de Internet y del trabajo de seguimiento pertinentes de acuerdo con la división de responsabilidades regulatorias. el intercambio de datos e información estadísticos.