¿Qué debo hacer si no puedo pagar el préstamo después de pagar el pago inicial?

Comprender los motivos por los que el préstamo no se puede prorrogar y tomar medidas correctivas.

Cuando sepa que el préstamo no puede aprobarse, lo primero que debe hacer es buscar un empleado del banco para comprender el motivo por el cual su préstamo no puede aprobarse y luego tomar las medidas correctivas correspondientes. En términos generales, si se implementan las soluciones, los bancos prestarán rápidamente.

1. El crédito o la facturación no están a la altura.

Si al comprador se le niega un préstamo porque su propio crédito o flujo de crédito no está a la altura, el editor recomienda que mejore su crédito a través de otros activos o certificados de depósito. Además, también puede volver a presentar una solicitud al banco aumentando el porcentaje de pago inicial y reduciendo el monto del préstamo.

2. La información proporcionada está incompleta.

Si el préstamo se rechaza debido a información incompleta, el prestatario puede volver a recopilar la información relevante y luego presentarla nuevamente al banco. El editor recuerda a todos los presentes que la información debe ser verdadera. Si es falso, una vez descubierto, no sólo el préstamo fracasará, sino que probablemente afectará futuras solicitudes de préstamo.

Cambiar de banco de préstamo

Debido a que diferentes bancos tienen diferentes políticas de préstamo, si su solicitud de préstamo falla en este banco, es posible que pueda obtener con éxito un préstamo en un banco con un préstamo más relajado. Entonces, cuando el préstamo fracasa, los compradores de vivienda pueden intentar encontrar otro banco para obtener un préstamo.

Encuentre una compañía de garantía

Si realmente desea comprar esta casa, pero realmente no puede reunir el resto del préstamo, entonces puede intentar encontrar alguna garantía confiable. empresas. Sin embargo, el editor le recuerda que las tarifas cobradas por la compañía de garantía pueden ser relativamente altas, por lo que habrá muchas tarifas adicionales, incluidas tarifas de manejo, tarifas de garantía, tarifas de intereses, etc.

La entrada de la casa ya está pagada, pero ¿qué debo hacer si el banco no aprueba el préstamo?

Pruebe con otros bancos, busque formas de reponer el préstamo, encuentre una empresa de garantía, etc.

1. Prueba con otro banco: Si no se puede aprobar un préstamo bancario, prueba con otro banco. Los diferentes bancos tienen diferentes límites de crédito y el proceso de revisión también puede ser diferente. Si esto no funciona, es posible que sea posible en otro banco. Además, es posible que desees pedir ayuda al desarrollador. Después de todo, si no se paga el saldo, el desarrollador probablemente estará ansioso;

2 Encuentre una manera de compensar el préstamo: primero confirme con el banco por qué no se puede aprobar el préstamo. Si es culpa mía o del problema del flujo de agua, pregúntame si puedo compensar el flujo de agua. Algunos bancos también pueden ofrecer comprar algunos productos financieros para aumentar su crédito.

3. Busque una empresa de garantía: si realmente quiere esta casa y no puede conseguir el préstamo restante, puede intentar encontrar algunas empresas de garantía fiables.

Datos ampliados:

Métodos

Hay tres formas de otorgar préstamos para vivienda: préstamos comerciales bancarios, préstamos de fondos de previsión y préstamos combinados.

Comisión de garantía

Para evitar riesgos hipotecarios, los bancos generalmente exigen a los prestatarios que proporcionen certificados de garantía de personas jurídicas, otras organizaciones económicas o personas físicas con suficiente capacidad de compensación. Si puede encontrar un amigo o familiar que esté dispuesto a ofrecer garantía y tenga solidez financiera, puede proporcionarle al banco documentos escritos y certificados de crédito.

En caso contrario, deberá acudir a una empresa de garantía profesional para que le proporcione garantía. La cuota pagada en este momento es la cuota de garantía hipotecaria.

Materiales de solicitud

1. Documento de identidad válido y libro de registro del hogar del prestatario.

2. Prueba de estado civil si no está casado. para proporcionar un certificado de soltería Si está divorciado, se requiere una carta de mediación civil o un certificado de divorcio (que indique que el solicitante no se ha vuelto a casar después del divorcio);

3. se requiere tarjeta, registro de domicilio y certificado de matrimonio;

4. Comprobante de ingresos del prestatario (certificado de ingresos salariales o certificado de pago de impuestos por seis meses consecutivos);

5. Certificado de título de propiedad inmobiliaria;

6. Garante (se requiere cédula de identidad, registro de hogar, certificado de matrimonio, etc.)

Desarrollo de políticas

Después de la primera vivienda. En 1988 se celebró una conferencia sobre reforma del sistema, en 1991 se lanzó el negocio de crédito para vivienda y se introdujeron varias políticas de crédito para vivienda.

En 1991, el Banco de Construcción de China y el Banco Industrial y Comercial de China establecieron un departamento de crédito inmobiliario para manejar el negocio de crédito de vivienda personal y formularon las "Medidas de gestión de hipotecas de vivienda para empleados". Debido al lento avance de la reforma del sistema habitacional y al boom inmobiliario de 1992, el control comenzó en 1993.

El Banco Popular de China promulgó las "Medidas provisionales para la administración de préstamos para viviendas autónomos de bancos comerciales" en agosto de 1995, lo que indica que los préstamos para viviendas comerciales del Banco de China están en el camino correcto.

Sin embargo, las condiciones en ese momento todavía eran relativamente estrictas. En primer lugar, exige la prestación de dobles garantías, a saber, garantía hipotecaria (prenda) y garantía de garantía. En segundo lugar, el plazo máximo es de 65.438+00 años. En tercer lugar, el prestatario debe pagar primero un depósito, cuyo importe no debe ser inferior al 30% del precio de la vivienda y el período del depósito debe ser superior a medio año.

En 65438-0997, el Banco Popular de China promulgó las "Medidas Administrativas para Préstamos Personales Garantizados para Vivienda", que revisaron las "Medidas Provisionales" originales, reflejadas principalmente en los siguientes aspectos:

En primer lugar, no requiere doble garantía.

En segundo lugar, el período de depósito no está claramente definido.

En tercer lugar, la política de tipos de interés estipula claramente que los tipos de interés de los préstamos para activos fijos se reducirán durante el mismo período.

Si el plazo es de 5 años, se aplicará la tasa de interés del préstamo de activo fijo a 3 años; si el plazo es superior a 5 años a 65.438+00 años, la tasa de interés del préstamo de activo fijo a 5 años; se aplicará si el plazo es superior a 10 años, el cual se incrementará adecuadamente en función de la tasa de interés del préstamo para activos fijos a cinco años, con un máximo no superior al 5%;