Plantilla de solicitud de préstamo comercial
①Grupo de clientes: Sociedades limitadas o unipersonales de entre 24 y 65 años con más de 6 meses de antigüedad y que cuenten con los tres certificados.
Representante de la empresa
②Requisitos de ingresos: se requieren ingresos mensuales de más de 30.000 yuanes y extractos personales o de la empresa de los últimos seis meses.
③Estado del crédito: No hay ningún registro predeterminado incorrecto.
④Otras condiciones: local inmobiliario.
⑤Otras restricciones: no se permite la entrada a industrias de alto riesgo, como el entretenimiento y el comercio del acero.
1. Materiales de solicitud de préstamo empresarial (persona jurídica)
①Licencia comercial que haya pasado la inspección anual (original y copia).
② Documentos de identidad vigentes del representante legal y cónyuge.
(3) Estados financieros y extractos de cuentas bancarias
④Prueba de propiedad de la propiedad hipotecaria
⑤Otros materiales necesarios para el procesamiento del préstamo.
2. El préstamo empresarial se refiere a un tipo de préstamo otorgado por una empresa a un banco u otra institución financiera de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoraje interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación.
En tercer lugar, préstamo de crédito
Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita ofrecer garantía.
Según el plazo del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de 1 año (inclusive).
2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).
3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años).
Cuatro. Activos fijos
Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos.
Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos de capital para construcción y préstamos de transformación tecnológica:
1. Préstamos de capital para construcción: se refiere a préstamos a mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de uno o varios proyectos individuales basados en el diseño general, incluidos proyectos de nueva construcción, proyectos de expansión, proyectos de reubicación de toda la planta y proyectos de restauración y reconstrucción.
2. Préstamos de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación originales de la empresa.
¿Cómo solicitar un préstamo empresarial?
Elija un buen tipo de préstamo comercial
Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo factura.
Préstamo hipotecario: préstamo hipotecario operativo
Depende de las condiciones de tu propio negocio.
Tiempo de establecimiento: Generalmente, los préstamos corporativos de los bancos requieren un tiempo mínimo de establecimiento de más de 1 año, y el requisito general es entre 1 y 3 años.
Tamaño de la empresa: muchos productos; se basará en diferentes La escala y las políticas de apoyo a la industria establecen diferentes cuotas, y algunas empresas pueden disfrutar de políticas preferenciales como descuentos de intereses y aumentos de cuotas, como empresas que reclutan personas discapacitadas, aceptan personal militar retirado para el empleo o empresas que cumplen con otros estándares;
Datos comerciales: generalmente, los procesos comerciales de la empresa, los datos fiscales y los datos de facturas se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;
Malos antecedentes: si la empresa tiene registros de ejecución o registros judiciales (demandados) y, de ser así, es probable que el préstamo sea rechazado y los productos de alto interés son más tolerantes con tales calificaciones;
Industria: si es una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, enseñanza y capacitación, etc.), diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones de industria, puede leer la introducción detallada del producto antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
Ubicación: muchos productos bancarios tienen restricciones geográficas, puede leer primero los productos detallados Introducir y luego solicitar para evitar el desperdicio de crédito;
Considere las condiciones del inversionista/accionista.
Edad de la persona jurídica: Generalmente, los productos de préstamos corporativos de los bancos requieren que el solicitante sea una persona jurídica o un accionista con un gran número de acciones, y debe ser mayor de 18 años.
De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;
Investigación de crédito de personas jurídicas: la investigación de crédito es una inspección clave y es mejor no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. . Los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos de informes crediticios relativamente flexibles. La conclusión es que no debe haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos, no más de tres solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito en un mes, no más de cinco veces en dos meses y no más de ocho veces en tres meses. .
Derechos de propiedad hipotecaria: si un marido y una mujer comparten una propiedad, al solicitar un préstamo comercial hipotecario, debe verificar el informe crediticio del cónyuge. Los requisitos de acceso se relajarán para algunos productos y también se podrán hipotecar activos a nombre de los accionistas;
Determinar el producto y el método de solicitud
Actualmente existen dos métodos de solicitud fuera de línea y solicitud en línea. La ventaja de la solicitud en línea es que no requiere documentos en papel, pero se puede realizar en una computadora o teléfono móvil de acuerdo con las pautas del proceso. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene alguna pregunta sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de crédito corporativo?
1. La calificación crediticia de los clientes corporativos es al menos AA- o superior; la empresa ha estado establecida durante más de 3 años y está en buenas condiciones de funcionamiento; el solicitante que solicita un préstamo de crédito corporativo es bueno; crédito y su préstamo personal no tiene antecedentes de morosidad en los últimos tres meses; la gestión empresarial está estandarizada y no hay antecedentes crediticios negativos, como deudas evadidas e intereses atrasados, los ingresos operativos y las ganancias de la empresa han aumentado continuamente; los últimos tres años la relación activo-pasivo de la empresa se controla dentro de un buen rango del 60% y el flujo de caja es suficiente y estable. Solicite un préstamo de crédito corporativo. El monto de la factura de la empresa en los últimos seis meses es de aproximadamente 6,5438+0,5 millones; ; la empresa debe tener informes anuales de los últimos dos años, facturas de los últimos seis meses consecutivos e informes mensuales del último mes. La empresa se compromete a no hipotecar (promover) ni proporcionar garantía a otros sobre sus activos operativos efectivos; , debe obtener el consentimiento del banco prestamista antes de hacerlo; solo si se cumplen estas condiciones, podrá solicitar un préstamo de crédito corporativo; Además, aunque los préstamos corporativos no requieren garantías, algunos bancos sí las exigen. Los métodos de garantía incluyen garantía hipotecaria, garantía prendaria, garantía de persona física, garantía de empresa de garantía y otras garantías corporativas. Además, diferentes instituciones tienen diferentes condiciones para los préstamos de crédito corporativo. Los amigos que quieran solicitar un préstamo de crédito corporativo pueden consultar directamente a los bancos o instituciones crediticias locales.
¿Cómo solicitar un préstamo para pequeñas y microempresas?
1. Para solicitar un préstamo comercial, debes cumplir las siguientes condiciones: 1. Cumple con las políticas industriales y nacionales y no es una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo de energía; 2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios; 3. Tiene una licencia comercial que tiene; haber sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial y haber pasado la inspección anual, tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y pasar la inspección anual normal 4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios; tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables 5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de activos crediticios se clasifican como normales; o factores no financieros 6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia comercial y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios personales 7. La empresa opera de manera constante, ha sido establecida por más de 2 años (inclusive); ) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y el crecimiento de los ingresos por ventas y la utilidad bruta han sido positivos durante dos años consecutivos 8. Cumplir con las políticas relacionadas con el establecimiento de crédito industrial relacionado con las pequeñas empresas; con las regulaciones financieras nacionales, políticas y regulaciones bancarias relevantes 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante; 2. La información que las pequeñas y medianas empresas deben proporcionar al solicitar préstamos es la siguiente: nombre, número de contacto, teléfono móvil, fax, dirección de contacto, código postal, sitio web, dirección de correo electrónico del responsable específico, así como los siguientes materiales: 1. Licencia comercial original y duplicado; nombre de la empresa, dirección comercial (provincia, ciudad, condado) 2.
Original y copia del certificado de código de organización; 3. Original y copia del certificado fiscal; 4. Copia de la licencia de apertura de cuenta; 5. Copia de la tarjeta de préstamo y contraseña (o copia del resultado de la consulta de la tarjeta de préstamo); copia del certificado original; la experiencia laboral del representante legal (experiencia laboral y cargo); 7. Certificado de empleo de la persona jurídica y currículum de la persona jurídica del apoderado y original y copia del mismo; tarjeta de identificación del agente; 8. Estructura del capital (nombre de los accionistas, proporción de accionistas), capital social de la empresa, tiempo de establecimiento, activos netos de la empresa, activos totales (10.000 yuanes); el desarrollo empresarial de la empresa (principalmente que describe el modelo de desarrollo empresarial, el modelo de liquidación y la competitividad de la calidad técnica del producto) y los estados financieros auditados de la empresa de los últimos tres años (incluidas las notas completas); últimos tres meses 11. Área de la propiedad, valor de compra (10.000 yuanes), ubicación de la propiedad (provincia, ciudad, condado) 12. El nombre del equipo más importante, la cantidad de equipo más importante, el nombre del inventario más importante y el inventario más importante; cantidad; 13. Cuentas por cobrar (10.000 yuanes); 14. Total del préstamo bancario (10.000 yuanes) y total de otros préstamos (10.000 yuanes); 15. Monto total del préstamo (10.000 yuanes), propósito del proyecto e informe de viabilidad; ser proporcionado (hipoteca residencial, hipoteca comercial, planta industrial, garantía corporativa, inventario Prueba de propiedad de la prenda, prenda de cuentas por cobrar, etc.); medidas de contragarantía que deben proporcionarse 18. Resolución de la junta de accionistas o; reunión de asociación cuando la empresa decide solicitar garantía de préstamo; 19. Licencia especial de producción y operación de la industria. Original y copia del certificado de cuenta de depósito básica;