¿Cómo calcular el interés de un préstamo hipotecario?
La fórmula para calcular el interés hipotecario es: Interés = Principal × Tasa de interés × Plazo del depósito (es decir, tiempo).
El interés hipotecario es un tipo de interés principal que pagan los compradores de vivienda de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco cuando solicitan dinero prestado.
El cálculo del interés hipotecario variará según el método de préstamo y el método de pago de la hipoteca.
El plazo máximo del préstamo no excederá los 30 años, y el préstamo del fondo de previsión para viviendas de segunda mano no excederá los 15 años; el monto del préstamo será el 70% del valor de tasación de la vivienda; La tasa se basará en la tasa de interés del préstamo para el mismo período y grado estipulado por el Banco Popular de China, la tasa de interés anual base cambia según el plazo del préstamo.
Datos ampliados
1. Métodos de pago de la hipoteca
Igualdad de capital e interés y capital promedio son dos métodos comunes de nuestros préstamos. Aunque suenan similares, las tasas de interés de pago reales varían mucho. Mucha gente sólo conoce los préstamos y no conoce la diferencia entre los dos. Es fácil pagar cada vez más intereses y sufrir pérdidas por parte del banco.
1. Método de pago de principal e intereses igual
El método de pago de principal e intereses igual se refiere al método de pago de pagar el principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo.
El pago mensual igual del capital y los intereses del préstamo es la forma más común de préstamo hipotecario para vivienda personal.
Personas aplicables: Adecuado para familias con ingresos estables, como funcionarios, profesores, etc.
Éste es el método de pago utilizado actualmente por la mayoría de personas.
La ventaja de este método es que la operación de pago del prestatario es relativamente simple y también nos conviene pagar el pago mensual en cuotas iguales sin acuerdos razonables de ingresos y gastos.
2. Método de pago de capital promedio
El método de pago de capital promedio se refiere al pago mensual de los intereses y el principal del préstamo durante el plazo del préstamo, en el que el pago mensual del principal es igual. El interés mensual se calcula sobre el capital restante total.
Adecuado para personas: es adecuado para personas con ingresos más altos pero cuyos ingresos se espera que disminuyan en el futuro, como personas que se enfrentan a la jubilación o personas con una gran capacidad de pago en la etapa inicial de pago que desean devolver una gran cantidad de dinero en la etapa inicial de pago para reducir la cantidad de dinero en gastos de intereses.
El método de pago en capital promedio se caracteriza por distribuir uniformemente el capital durante todo el período de pago. Los intereses se calculan diariamente en función del saldo del principal del préstamo. El monto del pago mensual disminuye gradualmente, pero el capital. La velocidad de pago se mantiene sin cambios.
Con este método, el monto del pago mensual es mayor que el pago inicial del mismo monto de capital e intereses. Cuando el monto del préstamo es grande, la diferencia puede llegar incluso a 1000 yuanes, pero con el tiempo. Con el paso del tiempo, la carga de reembolso irá disminuyendo gradualmente.
2. ¿Cómo devolver el préstamo de forma más económica?
Al comparar los dos métodos de pago, en el caso del pago total, el interés pagado por el "método de pago de capital e intereses iguales" es mayor que el del "método de pago de principal promedio".
Pero no todo el mundo debería elegir el "método de amortización del capital medio" para reembolsar el préstamo, y además debe combinarse con su propia situación financiera.
Para personas con ingresos diversificados, puede utilizar el "método de pago de capital promedio";
Si tiene una gran capacidad de efectivo pero no está dispuesto a pagar el préstamo anticipadamente, puede utilizar el "método de amortización del capital medio". Con el tiempo, cada pago disminuye gradualmente. Aunque este método de pago resulta estresante en la etapa inicial, puede aliviar la presión futura.
Si es un funcionario público, un profesor común, un investigador científico común, tiene un trabajo estable o desea una vida sencilla, se recomienda elegir el "método de pago de capital e intereses iguales". ", porque este método de pago es útil para organizar mejor su vida con anticipación.
¿Cómo calcular el interés de un préstamo personal para vivienda?
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1, tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual ()÷360=mes Tasa de interés (‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12.
(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.
1. Calcule el interés en función del saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.
El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .
(5) Indemnización por daños y perjuicios de préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.
Datos ampliados:
El prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener personalidad jurídica.
(2) Tener ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.
(3) Contar con contratos, convenios legales y válidos para la compra, construcción y remodelación de viviendas y demás documentos justificativos requeridos por el banco prestamista.
(4) El precio total de la casa comprada es más del 30% de los fondos recaudados por uno mismo (para la compra de una casa independiente con un área de construcción de menos de 90 metros cuadrados , el índice de fondos autoobtenidos es del 20%) y se garantiza que se utilizará para pagar la compra de una vivienda.
(5) Existe hipoteca o prenda sobre un bien reconocida por el banco prestamista, o (y) una persona jurídica, otra organización económica o una persona física con suficiente capacidad de compensación como garante.
(6) Otras condiciones que estipule el banco prestamista.
Materiales
(1) Copia del documento de identidad (documento de identidad de residente, registro de domicilio, documento de identidad de oficial militar, pasaporte de personas físicas extranjeras y extranjeras con derecho de residencia en China continental) , tarjeta de visita familiar, tarjeta de regreso a casa) certificado y otros documentos de residencia);
(2) Prueba de la capacidad de pago del prestatario reconocida por el banco prestamista;
(3) Legal y contrato y acuerdo válidos de compra de vivienda (construcción, reforma) y documentos de aprobación pertinentes;
(4) Prueba pertinente de los fondos recaudados por el prestatario utilizados para comprar (construcción o reforma) una casa;
(5) Venta de casa (pre-venta) Permiso o certificado de propiedad (copia) del edificio (casa existente);
(6) Otros documentos e información requeridos por el banco prestamista.
Trámite de préstamo
(2) Solicitud de préstamo: Presentar los materiales requeridos por el banco para solicitar un préstamo de vivienda personal
(3) Firma de contrato: Una vez aprobada la solicitud del cliente, firme un contrato de préstamo de vivienda con el banco;
(4) Emisión del préstamo: cuando se cumplan las condiciones, el banco emitirá el préstamo de acuerdo con el contrato;
(5) Reembolso del cliente: el cliente reembolsa el préstamo a tiempo según lo acordado en el contrato. Reembolso;
(6) Servicios posteriores al préstamo: los clientes disfrutan de nuevos productos y servicios de valor agregado proporcionados por el banco. "