Fórmula de préstamo hipotecario

1. Método de pago de intereses y principal igual:

Monto mensual del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) × número de mes de pago] = [(1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago]

Interés mensual a pagar = capital del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago - (1+ tasa de interés mensual)(número de serie del mes de pago-1)])÷[(1+tasa de interés mensual)número de mes de pago-650.

Principal de pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) ÷ ​​(número de serie del mes de pago - 1) ÷ [ (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago - 1]

Interés total = número de meses de pago × monto de pago mensual – principal del préstamo

2. Método de pago del capital promedio:

Pago mensual = (principal del préstamo (Oro) ÷ número de meses de pago) + (principal del préstamo - capital acumulado pagado) × tasa de interés mensual.

Pago mensual del capital = capital del préstamo ÷ número de meses de pago Pago mensual de intereses = capital restante × tasa de interés mensual.

=(principal del préstamo-monto de amortización del principal acumulado)×tasa de interés mensual

Monto de reducción mensual=amortización del principal mensual×tasa de interés mensual=principal del préstamo ÷número de meses de amortización ×interés mensual tasa.

Interés total = [(monto total del préstamo ÷ número de meses de pago + monto total del préstamo × tasa de interés mensual) + monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × (1 + tasa de interés mensual)]> 2 × número de meses de pago - Monto total del préstamo.

Nota: Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12.

Método de pago del préstamo

(1) Método de pago igual de principal e intereses: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto de pago mensual será el mismo;

(2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago. y liquidarlo Un método de pago basado en el interés del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

(3) Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable en los casos con un plazo inferior a un año (préstamo (incluido un año)), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente;

(4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. Generalmente es un múltiplo entero de 65,438+0,000 o 65,438+0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

(5) Reembolso anticipado de todos los préstamos: es decir, el prestatario puede reembolsar el monto total del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. El banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario en este momento después del pago y. tramitar los trámites correspondientes.

(6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.