¿Una casa debería ser destruida por un terremoto o arrasada por una inundación?

Recientemente, se produjeron inundaciones en Dunan, China, y las inundaciones incluso excedieron la línea de advertencia. Bajo el impacto de las inundaciones, las casas en muchos lugares fueron arrasadas.

Entonces, si la casa para la que recibió un préstamo hipotecario fue destruida por las inundaciones, ¿debería reembolsar el préstamo hipotecario?

En cuanto a la relación entre casa e hipoteca, mucha gente confunde casa e hipoteca, lo cual es incorrecto. De hecho, la casa y la hipoteca no son lo mismo. La casa es sólo la garantía hipotecaria de la hipoteca.

La casa es la relación entre tú y el promotor, y para llevar bien la relación, todos van al banco a solicitar una hipoteca, lo que equivale a pedir prestada una suma de dinero al banco, y luego usar el dinero para comprar la propiedad del desarrollador.

Entonces se firman dos contratos, uno es un contrato de compraventa de inmuebles y el otro es un contrato de hipoteca inmobiliaria. Se firma el contrato de compraventa de inmuebles con el promotor y se firma el contrato de hipoteca inmobiliaria. con el banco.

Se puede observar que no existe una conexión inevitable entre la hipoteca bancaria y la casa, lo que significa que pase lo que pase con la propiedad, no afectará la existencia de la hipoteca bancaria.

Incluso si tu casa se derrumba debido a algunas inundaciones especiales, no afectará la hipoteca de la hipoteca bancaria.

Después de todo, el inmueble es de todos, no del banco, y la deuda es del banco. Sin embargo, si ocurre un desastre natural, generalmente se otorga un período de transición. Por ejemplo, todo el mundo puede aplazar el pago durante medio año o un año, sin intereses de penalización y sin historial crediticio.

Sin embargo, una vez que expire la extensión bancaria, afectará su informe crediticio y también generará intereses de penalización.

Es solo que si compró un seguro hipotecario al comprar una casa, la compañía de seguros asumirá una cierta responsabilidad por la compensación. Después de que la compañía de seguros pague la compensación, el individuo reembolsará el monto restante.

Por supuesto, si lo hay, ese es otro tema.

Si ocurre un desastre natural importante, como un terremoto u otro desastre natural importante, que provoque el colapso de muchas casas, entonces el gobierno local saldrá a manejar de manera uniforme las hipotecas bancarias y tomará medidas especiales.

Por ejemplo, después del terremoto de Wenchuan, el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre apoyo financiero y medidas de servicio para la reconstrucción posterior al terremoto de Wenchuan". ".

Según las opiniones, el pago de varios tipos de préstamos que se emitieron antes del desastre y no se pueden pagar a tiempo después del desastre se puede aplazar por 6 meses. Antes de que llegue el período de pago aplazado, el banco no recibirá intereses de penalización ni se considerará un mal historial crediticio.

El 23 de mayo de 2008, el "Aviso de Emergencia sobre el Trabajo de Verificación de Préstamos por el Terremoto de Wenchuan" exige claramente que las deudas cuyos prestatarios sufrieron enormes pérdidas debido al terremoto y no pueden ser reembolsadas por el seguro deben reconocerse como deudas incobrables. Y cancelar rápidamente las pérdidas de deuda causadas por el terremoto.

Se puede observar que cómo afrontar la hipoteca de una casa que se derrumbó debido a un desastre natural depende del alcance del asunto. Si el impacto es relativamente grande o relativamente pequeño, como máximo el gobierno proporcionará un determinado subsidio y el deudor seguirá pagando.

Las casas fueron destruidas por terremotos o arrasadas por inundaciones. ¿Necesitas liquidar una hipoteca? Por supuesto, esto debe devolverse y es posible que le pidan que lo pague primero y que no lo pague después. ¿Por qué?

En primer lugar, el contrato de hipoteca es también un contrato de garantía. Usted utiliza su casa como garantía y obtiene un préstamo que se paga al vendedor o al promotor inmobiliario en lugar de reembolsarle el préstamo a usted. Cuando la garantía se pierde o el valor es insuficiente para pagar la deuda a su vencimiento, el banco puede exigir al prestatario que pague el saldo restante o exigir una nueva garantía colateral.

En segundo lugar, los desastres naturales como inundaciones y terremotos son impredecibles y, por lo general, ninguna compañía de seguros los cubre. Entonces, si una casa resulta dañada por un terremoto o arrasada por una inundación, sólo el propietario soportará todas las pérdidas. Esto es lo mismo en cualquier país, por lo que después de que Japón experimentó varios terremotos y tsunamis, hubo muchos edificios de poca altura porque el costo de reparar y reconstruir edificios de poca altura es bajo y rápido.

En tercer lugar, el dinero de los bancos también proviene de los préstamos del banco central, de sus pares y de la absorción de depósitos públicos. No pueden no cobrar sus pérdidas porque entonces no podrán pagar a sus depositantes y otras deudas a medida que venzan, y se declararán en quiebra. Los mercados financieros son muy crueles. Mire el p2p, el petróleo crudo y algunos bonos y fondos, que hacen que muchas personas pierdan dinero o incluso quiebren.

Si una casa sufre daños debido a desastres naturales como terremotos e inundaciones, no exime al prestamista de su responsabilidad de pago, pero puede aumentar la carga sobre el prestamista.

A la hora de comprar una casa con hipoteca, existen diferentes relaciones jurídicas entre el comprador de la vivienda, el promotor y el banco.

El contrato entre el comprador y el promotor es un contrato de compraventa de vivienda comercial, que pertenece a la relación de contrato de compraventa. Esta relación contractual está marcada por la finalización del contrato con la entrega de la vivienda y la liquidación del pago de la misma. El contrato de préstamo hipotecario firmado entre el comprador de la vivienda y el banco es una relación de contrato de préstamo, y el promotor sólo lo firma como garante limitado inicial.

Una vez entregada la casa, el riesgo de daño o pérdida correrá a cargo del comprador. De acuerdo con la Ley de Contratos y las interpretaciones judiciales pertinentes del Tribunal Supremo Popular, una vez entregada la casa, el riesgo de daño o pérdida de la casa correrá a cargo del comprador desde la fecha de entrega.

La entrega aquí mencionada incluye la entrega real y la entrega estimada. Hay tres situaciones:

Primero, el promotor realmente entrega la casa al comprador de acuerdo con el contrato, y la fecha de entrada es la fecha de entrega.

La segunda es que el promotor notifique por escrito al comprador para que tome posesión de la vivienda de acuerdo con la fecha de entrega estipulada en el contrato. Si el comprador se negare a aceptar sin motivos justificables, la casa se tendrá por entregada, y el plazo para tomar posesión de la casa en la comunicación escrita se considerará la fecha de entrega.

En tercer lugar, si el comprador efectivamente toma posesión de la casa, se considerará como fecha de entrega la fecha de la posesión efectiva.

Entonces, una vez entregada la casa, el promotor no tiene nada que ver con los daños y pérdidas de la casa.

El daño o pérdida de la vivienda no supondrá la extinción de la relación de préstamo. Después de que el comprador firma un contrato de préstamo con el banco prestamista, el banco prestamista adelanta el saldo total del pago de la vivienda al promotor en nombre del comprador según el contrato, lo que significa que ha cumplido con sus obligaciones contractuales.

Como garante inicial del contrato de préstamo, el promotor es responsable de garantizar que el comprador reembolse el préstamo a tiempo antes de que se registre el inmueble. Una vez que se completa el registro de la propiedad inmobiliaria, la forma de garantía cambia de la responsabilidad de garantía del promotor a la garantía hipotecaria de la vivienda, y es necesario completar los procedimientos de registro de la hipoteca de la vivienda. En este punto, se han cumplido las obligaciones contractuales del promotor en el contrato de préstamo. Lo que queda es una simple relación de préstamo entre el comprador y el banco, en la que el prestamista cumple con sus obligaciones de pago hasta que se haya pagado todo.

La obligación de reembolso no quedará eliminada por daño o pérdida de la garantía. Por el contrario, el banco puede exigir al prestamista que complemente otra garantía del valor correspondiente para mantener el nivel de riesgo original. Si el comprador no repone oportunamente la garantía de igual valor o no reembolsa el préstamo a tiempo, será responsable del correspondiente incumplimiento del contrato.

Recientemente, se han producido fuertes lluvias en algunas provincias del sur de China y se han producido inundaciones en muchas ciudades. La magnitud de las inundaciones en algunos lugares supera la de 1998. Bajo el impacto de las inundaciones, muchas casas de la ciudad fueron arrasadas. Por lo tanto, algunos internautas locales preguntaron, si la casa donde solicité un préstamo hipotecario fue arrasada por las inundaciones, ¿debería pagar la hipoteca?

En este sentido, creemos que no se deben confundir casas e hipotecas. Cuando compramos una casa, firmamos dos contratos. Uno es un contrato de compraventa de inmuebles, que se firma con el promotor; el otro es un contrato de préstamo hipotecario inmobiliario, que es un contrato de hipoteca firmado con el banco utilizando el inmueble como tal; colateral. Se puede ver que los préstamos hipotecarios bancarios no tienen nada que ver con la casa, lo que significa que pase lo que pase con la propiedad, no afectará el pago del préstamo hipotecario bancario por parte del comprador de la vivienda. Si ocurre un desastre natural de fuerza mayor, el banco le dará al comprador de la vivienda un período de transición y le permitirá aplazar el pago. El pago aplazado no generará intereses de penalización y no se incluirá en el registro de crédito. Sin embargo, si aún no paga su préstamo normalmente después de la extensión, afectará su informe crediticio y generará intereses de penalización.

De hecho, los compradores de viviendas prestan la propiedad como hipoteca al banco. Incluso si la casa queda destruida por las inundaciones, el comprador debe reembolsar el préstamo hipotecario, porque es el promotor quien compra su casa y el banco quien le presta el préstamo. El banco sólo le prestará porque lo hay. bienes inmuebles como garantía. Por lo tanto, cuando se pierde la garantía o el valor es insuficiente para pagar la deuda vencida, el banco no sólo puede evitar la hipoteca del comprador, sino también exigir al prestatario que pague el monto restante o exigir una nueva garantía como garantía.

Además, si el comprador de la vivienda ha contratado un seguro hipotecario al comprar la casa, la compañía de seguros asumirá cierta responsabilidad en concepto de indemnización. Una vez que la compañía de seguros paga la indemnización, el importe restante lo reembolsa el propio individuo. Los compradores de viviendas generalmente no contratan un seguro hipotecario y pocas compañías de seguros están dispuestas a asegurar este tipo de seguro. Por lo tanto, si una casa resulta dañada por un terremoto o arrasada por una inundación, sólo el propietario soportará todas las pérdidas. Esta situación es similar en todos los países del mundo. Japón ha experimentado varios terremotos y tsunamis, por lo que sólo pueden elegir casas bajas y sencillas, porque las casas bajas se reparan rápidamente y tienen bajos costos de reconstrucción.

Lo que es más digno de mención es que los préstamos hipotecarios que los bancos conceden a los compradores de viviendas también provienen de depósitos públicos o préstamos interbancarios, pero la financiación implica costes.

No pueden cobrarle su hipoteca porque su casa está dañada porque entonces no podrán pagar a sus depositantes y otras deudas a medida que venzan, y terminarán quebrando. El mercado financiero es tan cruel que las instituciones financieras sólo se quedarán con las ganancias y dejarán los riesgos a los compradores cuyas propiedades resulten dañadas por los desastres.

Por supuesto, si ocurre un desastre natural importante, como un terremoto importante u otro desastre natural importante, que provoque daños a muchas casas y la incapacidad colectiva de la población local para pagar el préstamo, entonces la comunidad local El gobierno manejará de manera uniforme los préstamos hipotecarios del banco y tomará medidas especiales. Por ejemplo, después del terremoto de Wenchuan, el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre apoyo financiero y medidas de servicio para la reconstrucción posterior al terremoto de Wenchuan". Según los dictámenes, el reembolso de varios tipos de préstamos que se concedieron antes del desastre y que no pueden reembolsarse a tiempo después del desastre se puede aplazar durante 6 meses. Antes de que llegue el período de pago, el banco no puede cobrar intereses de penalización y no cuenta como un mal historial crediticio.

De hecho, en el caso de las casas dañadas por desastres naturales, los compradores todavía tienen que pagar sus hipotecas según lo previsto y los bancos no pueden soportar las pérdidas de sus hipotecas. Si se produce una catástrofe especialmente grave, la casa se derrumba y el prestatario no puede pagar el préstamo, el banco sólo permitirá una prórroga de la hipoteca como máximo. A menos que el departamento gubernamental anuncie una cancelación unificada, esta posibilidad es relativamente pequeña. La razón por la que los bancos no pueden renunciar a los préstamos hipotecarios a los compradores de viviendas es que los bancos también prestan dinero a depositantes y pares. Si los compradores de vivienda condonan su deuda hipotecaria, el banco irá a la quiebra y el riesgo de daños a la vivienda sólo correrá a cargo del comprador.

¿Debo seguir pagando mi hipoteca si hay una inundación, un terremoto o daños a la propiedad? La respuesta es que debemos seguir pagando. Las pérdidas de propiedad causadas por diversos desastres naturales y fuerza mayor no son responsabilidad "culpable" del propio banco, sino que pertenecen al "riesgo" del propio prestamista y no tienen nada que ver con el banco. Por lo tanto, el prestamista debe continuar pagando el saldo del préstamo hasta que se cumpla el contrato de préstamo.

Como "contrato", es una relación contractual en sí misma, es decir, ambas partes cooperan para asumir las "responsabilidades contractuales" y obtener los "intereses de la materia del contrato" debido a las "responsabilidades contractuales". - es decir, el prestamista siempre posee la propiedad como hipoteca para obtener los pagos del préstamo de un banco. A menos que exista una cláusula especial en el contrato de préstamo según la cual "el prestamista rescinde su obligación de pago después de que la propiedad sea destruida debido a fuerza mayor", la obligación de pago no terminará; de hecho, ningún banco aceptará esta cláusula especial.

Por ejemplo, en el terremoto de Wenchuan, debido a que la propiedad del prestamista quedó completamente destruida o incluso el prestamista murió, la relación jurídica como "contrato" no cambiará, es decir, mientras el prestamista tenga herederos. - Independientemente de si existen bienes heredables, sus herederos seguirán cumpliendo con sus responsabilidades de pago del préstamo.

Por supuesto, el hecho objetivo de muchos desastres naturales es que la propiedad hipotecada del prestamista se pierde o incluso toda la familia del prestatario muere, dejando al banco sin condiciones para continuar ejecutando el contrato de préstamo - hay sin propiedad exigible ni heredero legal a quien rastrear. Esto ha llevado a que los bancos colectivamente "cuelguen cuentas" y soliciten periódicamente a la Comisión Reguladora Bancaria de China "darse de baja los activos improductivos y las deudas incobrables". Es decir, en ausencia de bienes ejecutables o incluso de herederos rastreables, los bancos sólo pueden "condolar" préstamos que causan pérdidas inmobiliarias debido a desastres naturales y eventualmente "condolarlos".

Al ser una relación contractual, su efecto jurídico no se verá alterado por causas de fuerza mayor como desastres naturales. Sin embargo, a juzgar por los resultados del terremoto de Wenchuan, el Estado exigió un seguro para liquidar las reclamaciones y compensar las pérdidas relacionadas, y el Estado "condonó" las pérdidas crediticias relacionadas.

A diferencia de las cláusulas de fuerza mayor de los contratos normales, los contratos comerciales normales suelen ser celebrados por la Parte A (la Parte B es generalmente pasiva o no está familiarizada con el derecho contractual). Por ejemplo, las empresas japonesas no pueden seguir cumpliendo con sus responsabilidades de suministro en los contratos de venta comercial debido al colapso de sus fábricas debido a los terremotos. Si hay una cláusula de fuerza mayor en el contrato, las empresas japonesas declararán que la cláusula de fuerza mayor entra en vigor y la rescindirán. Sin embargo, si no existe una "cláusula de fuerza mayor" específica en el contrato, Japón también puede declarar "fuerza mayor" como la pérdida de todas las capacidades de producción o la incapacidad de continuar cumpliendo con las obligaciones de suministro en el corto o mediano plazo, lo que lleva a la terminación del contrato. Como comprador de un contrato de venta, generalmente se cree que los factores de "fuerza mayor" no responsabilizarán a la otra parte por el incumplimiento del contrato. Este es un principio comercial tanto humanitario como normal. Por ejemplo, en caso de un terremoto o de la epidemia internacional de COVID-19, muchas empresas declararán que se activarán o entrarán en vigor "cláusulas de fuerza mayor". Después de la negociación, cuando se cumplan las condiciones, el contrato se rescindirá o se continuará ejecutando.

Desde la perspectiva de un comprador de vivienda, una vez que completa la "compra de propiedad de la vivienda" y celebra un contrato de préstamo, los derechos de propiedad de la casa se transfieren del desarrollador al comprador de la vivienda, y usted, Como titular de la propiedad, como persona, usted asumirá todos los riesgos que puedan surgir al poseer una propiedad, incluida la pérdida o daño de la propiedad, a menos que usted y el desarrollador tengan un acuerdo claro sobre los términos de reparación o posventa de la casa dañada, como las reparaciones específicas del promotor, reconstrucción, etc.

En resumen, los daños o pérdidas a la propiedad causados ​​por inundaciones o terremotos son riesgo del propio comprador de vivienda, no "responsabilidad por negligencia contractual" del banco. Por lo tanto, el contrato de préstamo del banco no se rescindirá debido a daños o pérdidas de bienes inmuebles causados ​​por "inundaciones y terremotos", a menos que el Estado subvencione o asuma íntegramente la pérdida.

No digas que tu casa fue destruida por un terremoto. Incluso si los extraterrestres te roban la casa, igualmente tienes que pagar la hipoteca.

En el caso de los préstamos para vivienda, con solo mirar el plazo, tendrás la ilusión de que ese préstamo va acompañado de la casa. De hecho, el nombre completo de la hipoteca es hipoteca de vivienda. Como hipoteca para un préstamo, la casa equivale a una garantía para su préstamo. En esencia, no deja de ser un contrato de préstamo. La razón por la que el tipo de interés de un préstamo hipotecario es inferior al de un préstamo de crédito general es porque la casa se utiliza como garantía. Cuando no puede pagar según lo acordado, el banco puede subastar la casa y devolver el préstamo, reduciendo así el riesgo del banco.

Sin embargo, la casa es sólo una hipoteca. Independientemente de si existe esta garantía, la relación de préstamo entre usted y el banco sigue existiendo. Incluso cuando su casa es destruida por un terremoto o una inundación, debido a que no hay garantía, la garantía que podría haber reducido el riesgo del banco desaparece. Si el banco es consciente de esta situación, para reducir el riesgo, puede exigirle que proporcione otras garantías o incluso exigirle que liquide el préstamo anticipadamente.

¡Así que no seas ingenuo!

En términos generales, hay que devolverlo. Por poner un ejemplo sencillo, compraste un iPhone 11 con tu tarjeta de crédito y te lo robaron hace apenas un mes. Pero, ¿puedes decirle al banco que no tienes que devolver el préstamo restante porque perdiste tu teléfono? Evidentemente no, ni siquiera los préstamos hipotecarios. Pedí un préstamo a un banco para comprar una casa. La casa sufrió daños debido a un desastre natural y tuve que pagar la hipoteca.

Aquí hay otro problema. ¿Habrá compensación si una casa resulta dañada por un desastre natural? Déjame hablar de ello en detalle a continuación.

1. Si la casa se derrumba debido a un desastre natural, ¿todavía tengo que pagar la hipoteca? La Ley de Contratos estipula que la relación entre el prestamista y el banco es una relación de deuda y no desaparecerá por la pérdida de la garantía (casa). En otras palabras, debido a terremotos, inundaciones, etc., la casa desaparece y sólo se daña la garantía, pero la relación de vínculo entre el deudor y el banco aún existe, y el prestatario está obligado a pagar el préstamo pendiente restante en un mensualmente.

Sin embargo, existe una situación especial en la que una casa resulta dañada por un desastre natural. Si el prestatario fallece, sus herederos deben reembolsar el préstamo. Si no hay herederos, no se requiere ningún reembolso.

2. ¿Se pagará una indemnización si la casa sufre daños? Generalmente, si una casa sufre daños, el propietario de la casa no está obligado a contratar ningún seguro y sólo es responsable de las pérdidas causadas por el daño. Sin embargo, desde la perspectiva de la asistencia gubernamental, el gobierno generalmente proporciona cierta compensación a las personas afectadas, especialmente en grandes desastres naturales como el terremoto de Wenchuan, para que las personas afectadas puedan ser reasentadas adecuadamente y reconstruir sus hogares.

Durante el terremoto de Wenchuan de 2008, la Junta de Supervisores del Banco Popular de China y el Banco de China exigieron a los prestatarios que no cobraran deudas ni impusieran multas por intereses ni registraran deudas incobrables compensadas por seguros. de manera oportuna, o las deudas que no pueden pagarse después de la ayuda en casos de desastre se compensan mediante compensaciones o garantías de seguros.

En definitiva, si la persona que está en la casa se ha ido, la hipoteca se seguirá pagando; cuando una persona aún esté viva sin casa, la casa pasa a ser herencia y será devuelta por los herederos; Tanto la gente como la casa se han ido, sin heredero. En este caso no es necesario devolverlos.

Mi casa está en Wuhu, Jiangcheng. De hecho, en este momento está afectado por inundaciones. Las continuas lluvias intensas nos tienen muy preocupados. En el camino de regreso vi varios vehículos militares realizando operaciones de rescate y socorro en casos de desastre. Todavía recuerdo la mirada de un joven compañero sentado en el camión, decidido pero inmaduro, probablemente de la edad de mis hermanos. De repente sentí que las inundaciones son despiadadas, pero la gente es afectuosa; las inundaciones pueden destruir nuestras casas e inundar nuestra tierra, pero no pueden ser destruidas por nuestra voluntad.

Ahora volvamos al tema. Si un desastre inesperado destruyera nuestra casa, ¿se pagaría nuestra hipoteca? Ésta es una buena pregunta. Podemos responder con contenido legal.

Queremos echar un vistazo a la Ley de Contratos -

Artículo 117 Fuerza Mayor

Tenga en cuenta algunos puntos:

1. La fuerza mayor aquí en realidad incluye desastres naturales, guerras, etc.

2. Si el incumplimiento del contrato es causado por fuerza mayor, generalmente el propietario de la casa no tiene la culpa, por lo que suele quedar exento de responsabilidad. Pero según la ley, si el incumplimiento del contrato es causado por fuerza mayor, ¡también debes asumir la responsabilidad!

Entonces, el préstamo que crees que no necesitas pagar es en realidad tu casa desde el día en que la compras. Entonces, todavía tienes que pagar el préstamo, en términos generales:

1 Si tenemos un préstamo para nuestra casa, pero hay un terremoto, la casa se derrumba o se produce una inundación, tienes que continuar. para pagar el préstamo.

Si tenemos un préstamo sobre nuestra casa, pero si se produce un incendio y la casa se quema, el banco igualmente le exigirá que devuelva el préstamo.

3. Si la casa se derrumba, el moroso confiará en Dios. Si no es necesario reembolsar el préstamo, se considera una deuda incobrable del banco, porque el moroso y el banco tienen una deuda. relación, a menos que la otra parte tenga un heredero.

Saca una conclusión y atrapa productos secos.

La probabilidad de devolución es muy alta. Si tiene suerte y la familia G tiene una póliza, es posible que no la devuelva.

Partes relacionadas: compradores de vivienda, bancos, compañías de seguros.

Ten en cuenta que después de comprar una casa aquí, no tienes nada que ver con el promotor.

El primer paso es registrar tu vivienda. En este momento, la casa es tuya y tienes relación con el banco.

Solo pagaste del 30% al 40% del pago inicial. ¿Por qué eres dueño de esta casa?

Porque tu casa está hipotecada, o garantizada, y luego el banco te da el dinero, y el promotor lo toma y te lo da.

Pero como todavía hay que vivir, ésta es la característica de la hipoteca de vivienda. El derecho de residencia es tuyo y eres el guardián, pero si tienes una deuda, el banco puede recuperarla.

El segundo paso es que estás muy endeudado, y luego la casa tiene problemas, se daña o se pierde. ¿Qué hacer con la deuda? La deuda sigue ahí.

Así que su garantía se acabó. ¿Quién está a cargo? Estás mirando.

¿Crees que el banco te dejará ir?

Las compañías de seguros generalmente no ofrecen compensación por fuerza mayor. Parece que ahora hay algunos, pero no todos. O no será muy alto o se producirá un gran terremoto.

Sé que no estás de acuerdo. Ya me siento lo suficientemente miserable como para no poder detener el desastre del terremoto. Pero yo no hago las reglas. Este es el resultado de juegos y compromisos entre todas las partes.

De lo contrario, piénsalo. Para evitar este riesgo, los bancos pueden aumentar las tasas de interés, dificultar la compra de una casa o incluso negarse a otorgar préstamos directamente. Si las actividades financieras se detienen, es posible que los bienes raíces no puedan sobrevivir y nadie tendrá una casa.

Así que es el menor de dos males.

En tercer lugar, si ocurre un desastre natural a gran escala, provocará inestabilidad regional. El Estado puede tomar medidas, como la reestructuración de la deuda, retrasar los pagos de los préstamos, cancelar las deudas bancarias incobrables o utilizar pagos de transferencia fiscal.

Es equivalente a utilizar impuestos estatales para ayudar a las víctimas a cambiar el dinero.

Pero este es definitivamente un evento influyente.

Definitivamente lo devolverás. La calidad de su casa no entra en conflicto con el impago del préstamo. El banco sólo reconoce al prestatario, y el préstamo hipotecario es sólo el motivo de su préstamo. Mientras el prestatario siga allí, usted debe cumplir con su obligación de reembolsar el préstamo. Si el propietario no quiere devolver el dinero, sólo podrá solicitar una tarjeta de crédito. En otras palabras, independientemente de si la casa está allí o no, mientras el prestamista esté allí, debes devolver el dinero.

En términos generales, una vez que ocurre un desastre, habrá seguros o viviendas de reasentamiento nacional, pero los bancos no serán los portadores finales de tales eventos catastróficos. Sólo existe una posibilidad de que no sea necesario devolver el dinero, es decir, este tipo de cosas suceden en todo el país al mismo tiempo, así que supongo que nadie devolverá el dinero.

Pero esto es imposible, por lo que pase lo que pase, mientras el prestamista esté ahí, la obligación de pagar debe cumplirse. Si no lo devuelve, definitivamente lo informará a la agencia de crédito.

Al igual que el terremoto de Wenchuan, que causó grandes pérdidas, habrá subsidios estatales y viviendas de reasentamiento. Generalmente, los bancos también reducen los intereses según las instrucciones de la gerencia, pero el principal aún debe reembolsarse y el período de reembolso puede posponerse.

También habrá bancos dañados por desastres catastróficos. Aunque los big data del banco registrarán el monto y el momento del reembolso, también habrá pérdidas. En este momento, el banco no le permitirá reembolsar el dinero primero, pero calculará sus pérdidas primero y no le notificará el reembolso hasta que se complete la reconstrucción.

No es lo que todos piensan, le pedirán que devuelva el dinero antes de que se complete la reconstrucción posterior al desastre.

¿Quién puede permitírselo en este momento?

Resumen

Han ocurrido muchos desastres, terremotos e inundaciones en nuestro país, casi cada pocos años, y esta situación se reconstruirá en diferentes grados, y las viviendas de reasentamiento son la condición más básica, y los préstamos bancarios están en línea y no desaparecerán debido a desastres, pero el pago definitivamente esperará hasta que la economía se estabilice. En este caso, solo se pagará el principal.

2. El terremoto destruyó la casa. ¿Debo seguir pagando la hipoteca?

Después del terremoto de Wenchuan del 12 de mayo, nuestra generación tiene un profundo conocimiento de los terremotos. Los terremotos son silenciosos, inevitables y ocurren rápidamente. Cuando vine, sólo traje desastre. Cuando me fui, no quedaban más que ruinas. La impresión más profunda que dejó el terremoto en la gente son las casas derrumbadas. Entonces, si la casa desaparece después del terremoto, ¿aún se podrá pagar la hipoteca?

Si se trata de una entrega única, el promotor será responsable de la pérdida antes de la entrega. Si la propiedad ha sido entregada, la pérdida será a cargo del comprador. ¿Y si compraste la casa con un préstamo? Aquí tenemos que hablar de la relación entre compradores de vivienda, bancos y promotores. Al comprar una casa, elegir un préstamo para comprar una casa en realidad significa hipotecar la casa al banco, y el banco pagará el dinero al desarrollador en etapas o en una sola suma, mientras que el comprador de la casa paga el préstamo todos los meses.

En este momento, el dueño de la casa en realidad pertenece al comprador. Por lo tanto, según la ley contractual, si la casa se derrumba por fuerza mayor, el comprador asumirá la pérdida de la casa y continuará. para pagar el préstamo. Y si la casa desaparece y la persona desaparece, al banco no le queda más remedio que rescindir la relación de deuda. Cabe mencionar que cuando se utiliza como garantía una casa dañada, la relación de deuda con garantía pasa a ser una relación de deuda sin garantía. En otras palabras, si no devuelves el dinero al banco, no te queda más remedio que manchar tu crédito.

Las regulaciones del gobierno chino sobre ayuda en casos de desastres naturales generalmente estipulan que las agencias en el lugar donde ocurren los desastres naturales deben coordinar la ayuda en todos los niveles para las áreas afectadas por el desastre, pero tienen la obligación de proporcionar ayuda y subsidios. no para compensar. Pero el país tiene una gran coordinación, lo que se puede ver en la asistencia de todos los sectores sociales a la zona del desastre cada vez que hay un terremoto. El país planificará una salida para las víctimas que han sufrido enormes pérdidas y los necesitados brindarán apoyo en todos los aspectos. Siempre que ocurre un desastre importante, nuestros esfuerzos de reconstrucción avanzan muy rápidamente. Debo decir que nuestro país es realmente grandioso.

En tercer lugar, si hay una hipoteca sobre una casa, si ocurre un terremoto, ¿de todos modos hay que seguir pagando al banco?

Algunas personas creen que si la casa de préstamo sufre daños en un terremoto y el valor residual es inferior al monto adeudado, el prestamista no necesita pagar el saldo, es decir, se ve afectado por fuerza mayor. Sin embargo, la respuesta puede ser diferente para los bancos comerciales. La teoría general del acreedor hipotecario es que la relación de deuda entre el prestamista y el banco no desaparece cuando se pierde la hipoteca (casa). Es decir, incluso si la casa está completamente dañada, el prestamista está obligado a liquidar el préstamo restante mensualmente.

El préstamo hipotecario para vivienda es un tipo de préstamo al consumo. Desde el punto de vista del derecho civil, los prestamistas y los bancos desempeñan respectivamente el papel de deudores y acreedores. Los derechos de propiedad de la vivienda son la garantía que cobran los bancos al conceder préstamos; sin embargo, la pérdida de la garantía no implica el fin de la relación entre el deudor y el otro. acreedor. De hecho, según los "Principios Generales del Derecho Civil" de mi país y casos anteriores: si la hipoteca está dañada y la hipoteca ha sido asegurada, el banco tiene derecho a hacer la primera compensación con el dinero del seguro si no está asegurada; También puede perseguir al banco la recuperación de otras propiedades del prestamista. Dado que China aún no ha establecido un sistema de "protección contra quiebras personales", esto significa que los bancos tienen derecho a solicitar la congelación de otros depósitos o activos de los prestamistas.

Evidentemente, es imposible que el banco tome la iniciativa de eximir al deudor de sus obligaciones de reembolso. Entonces, ¿puede el seguro hipotecario cubrir una casa dañada por un terremoto? Según las cláusulas de seguro de hogar para préstamos hipotecarios personales populares en la industria de seguros, las compañías de seguros no serán responsables de los daños a la propiedad asegurada causados ​​por "terremotos o causas secundarias de terremotos". Algunos abogados dijeron que de acuerdo con el principio de autonomía en el derecho contractual, sobre la base de una negociación completa entre las dos partes en el contrato de seguro y el principio de derechos y obligaciones consistentes, el prestamista hipotecario puede volver a determinar los términos del seguro con el seguro. empresa aumentando la prima. Sin embargo, esto obviamente no ayuda a la casa que ya está perdiendo dinero. Dado que la historia de los préstamos hipotecarios para viviendas es aún corta y ha habido pocos desastres naturales a gran escala durante este período, existen muchas lagunas en el sistema legal y las operaciones prácticas. No se puede descartar la posibilidad de disputas en el futuro. Esperamos una mayor aclaración de las políticas nacionales.

En cuarto lugar, los desastres naturales provocan el colapso de las casas. ¿Se reembolsará la hipoteca?

Análisis legal: Incluso si la casa de todos se derrumba debido a circunstancias especiales como terremotos e inundaciones, no afectará la existencia de préstamos hipotecarios bancarios.

Incluso si la casa desaparece, el préstamo hipotecario del banco seguirá pagándose. Después de todo, la propiedad le pertenece a usted, no al banco, y la deuda le pertenece al banco. Pero después de que una casa se derrumbe debido a un desastre natural, el banco normalmente le dará un período de transición, como medio año o un año, lo que le permitirá diferir el pago. No hay intereses de penalización por pagos atrasados ​​y no se incluirán en su historial crediticio.

Base legal: Artículo 461 de la "Ley Civil de la República Popular China" Si un bien inmueble o mueble se daña o se pierde, y el propietario del inmueble o bien mueble solicita una compensación, el propietario transferirá el seguro obtenido por el daño o pérdida a El dinero, la compensación o compensación será devuelta al propietario si el daño del titular del derecho no es completamente compensado, el poseedor malicioso también deberá compensar la pérdida;