Acabo de graduarme de una escuela secundaria técnica y no tengo trabajo fijo ni casa en casa. Quiero pedir prestados 20.000 yuanes para abrir un salón de belleza. ¿Cómo puedo conseguirlo~Urgente~~! ! !

Sin embargo, lo que entusiasma a los empresarios individuales es que instituciones financieras de Beijing como el Banco de China, el Everbright Bank, el China Guangfa Bank y el China CITIC Bank han lanzado recientemente tipos de préstamos específicos para empresarios individuales, mientras que el Banco Agrícola de China, China Minsheng Bank también está planeando un programa de préstamos más amplio. Las personas pueden recaudar fondos mediante préstamos anticipados y hacer realidad su “sueño de ser jefe” paso a paso.

■BoC, Everbright y Guangfa tienen cada uno sus propias prioridades.

Se informa que el “Préstamo de inversión de riesgo personal” del Banco de China con un límite máximo de 100.000 yuanes se ha lanzado conjuntamente con algunas compañías de garantía en Beijing. Hay dos tipos de préstamos: uno es un préstamo de inversión para proyectos personales, que es adecuado para las necesidades de fondos de inversión de gran tamaño a mediano y largo plazo de los clientes y destaca las características de la inversión de riesgo. El plazo de préstamo más largo puede ser de hasta 5 años y el monto máximo del préstamo puede ser de hasta 100.000 yuanes. También se pueden personalizar diferentes métodos de pago según las necesidades del cliente, como pagos mensuales o trimestrales de capital e intereses. En segundo lugar, los préstamos personales para capital de trabajo a corto plazo son adecuados para las necesidades de capital de trabajo a corto plazo de los clientes y reflejan las características de las operaciones comerciales auxiliares. El importe máximo del préstamo de este producto puede alcanzar los 7 millones de yuanes y el plazo del préstamo no supera el año. Los clientes de alta calidad también pueden solicitar un préstamo renovable de "crédito único y uso renovable", que puede reutilizarse dentro del límite de crédito aprobado.

China Everbright Bank también lanzó un "Préstamo personal para estudiantes". Los "préstamos para empleo personal" incluyen muchos productos detallados, como préstamos para capital de trabajo para individuos y propietarios privados, préstamos para estudios en el extranjero, préstamos para estudiantes y "préstamos para maquinaria de construcción". Según los diferentes métodos de préstamo, se puede dividir en un préstamo único (es decir, el punto inicial del monto del préstamo único emitido por el banco a prestatarios calificados es 65,438 + 0,000 yuanes, y el período máximo del préstamo no excede los 5 años ) y monto del préstamo Crédito (es decir, dentro del límite de crédito y el período de validez, puede solicitar un préstamo al banco en cualquier momento, y la parte reembolsada del límite del préstamo se puede reciclar sin hipotecas, promesas o garantías repetidas).

La sucursal de Beijing del China Guangfa Bank lanzó el plan de empresas privadas “Private 100”, centrándose en alentar a las personas a establecer empresas privadas y a redesarrollar las empresas privadas existentes. Entre ellos, la serie de productos financieros "Seguro de emprendimiento" proporciona a los accionistas individuales de empresas privadas líneas de crédito personales basadas en su buen estado de propiedad, y les proporciona hipotecas (prendas) de casas, terrenos y valores (incluidos certificados de depósito bancario, bonos del tesoro suscritos, etc.) )Servir. ), garantías de responsabilidad solidaria de personas físicas y representantes legales, y préstamos comerciales personales y préstamos empresariales conjuntos bajo otros métodos de garantía aprobados por China Guangfa Bank.

■Los "préstamos para empresas" tienen ciertos "umbrales"

Pero los bancos generalmente exigen tres condiciones para otorgar préstamos a empresas o individuos: prenda, hipoteca y garantía. La garantía incluye certificados de depósito, letras del tesoro, bonos corporativos, etc. La garantía se refiere a bienes inmuebles como terrenos, bienes raíces y equipos de la empresa. Las garantías las proporcionan principalmente, total o parcialmente, algunas sociedades de garantía reconocidas por los bancos. Los inversores deben tener en cuenta que, en general, es difícil obtener un préstamo al 100% mediante prenda e hipoteca. Tomando como ejemplo la hipoteca, el importe del préstamo puede ser del 60% o el 30% del valor de la cosa hipotecada, y la garantía se pagará a la sociedad de garantía a un coste elevado.

El periodista supo que para controlar los riesgos y simplificar diversos procedimientos de préstamo, muchos bancos han adoptado diversos medios. Por ejemplo, en respuesta a problemas como la falta de talento y la gestión financiera irregular en la etapa inicial de algunas empresas privadas, China Guangfa Bank envió personal especializado para implementar una "gestión de asesoramiento crediticio" para las empresas a fin de brindarles las consultas y servicios necesarios. capacitación sobre negocios bancarios, sistemas contables, calificaciones crediticias, etc. Ayúdelos a establecer un sistema crediticio completo y brindar a las empresas privadas servicios financieros integrales como depósitos, liquidación, cobro y pago, consulta de información y consulta financiera. Tanto los bancos como las empresas logran el propósito de * * * compartir los riesgos comerciales * * * y compartir las ganancias.

■El emprendimiento personal requiere apoyo político.

Aunque los préstamos personales para empresas han sido bien recibidos por la mayoría de los autónomos y propietarios privados, todavía existen algunos problemas inevitables. Este tipo de negocio se dirige a algunas pequeñas y medianas empresas privadas, cuyo cuerpo principal es un individuo, pero su naturaleza es una empresa. Se refiere a préstamos entre préstamos corporativos y préstamos de consumo personal, utilizados para inversiones de pequeñas y medianas empresas y clientes comerciales. Sin embargo, el Documento No. 2001 del Banco Popular de China estipula claramente que los bancos comerciales no pueden emitir préstamos de consumo personal sin fines específicos.

Esto es principalmente para evitar que los fondos bancarios fluyan al mercado de valores. Por lo tanto, los bancos no están dispuestos a abandonar este enorme mercado crediticio, pero les preocupa. Además, los riesgos incontrolables en el ámbito empresarial también hacen que los bancos establezcan umbrales más altos a la hora de otorgar préstamos, lo que también hace que algunos empresarios se pregunten: "Los préstamos empresariales parecen bonitos, pero siguen siendo difíciles de conseguir".

Recientemente, Tang Min, economista jefe del Banco Asiático de Desarrollo, dijo en una entrevista con periodistas que para los trabajadores despedidos y los desempleados que necesitan desesperadamente préstamos pero no pueden obtener los certificados de depósito y los artículos hipotecarios que necesitan , todavía es difícil. Incluso si buscan una empresa de garantía comercial, ¿cómo pueden invertir dinero en un individuo con mala calidad y un plan de negocios lleno de "incógnitas"? Según Tang Min, en países como Estados Unidos, el gobierno suele ofrecer primero cierta formación en materia de inversiones a los desempleados. Una vez que los inversores determinan el plan de inversión, también utilizan parte de los fondos de los "fondos empresariales" establecidos por el gobierno o las organizaciones sociales. Los empresarios también utilizan parte de los fondos para desarrollarse de forma continua y luego buscan apoyo de préstamos bancarios. empresa alcanza cierta escala. Vale la pena aprender este enfoque de China.

En resumen, los préstamos comerciales personales aún se encuentran en la etapa inicial de desarrollo y requieren una orientación política clara. Se debe establecer una gestión especializada de las pequeñas y medianas empresas para hacer transparentes los fondos y la integridad de las empresas. Sólo así los préstamos personales para empresas podrán llegar más lejos y ser más estables. Adjunto: Cómo obtener los requisitos del solicitante para préstamos operativos personales:

Los préstamos para inversiones personales y empresariales tienen una amplia gama de aplicaciones. Las personas físicas, los hogares industriales y comerciales individuales y las empresas unipersonales pueden solicitar préstamos de inversión siempre que cumplan determinadas condiciones de préstamo y puedan proporcionar un método de garantía reconocido por el banco. Además, los bancos también tendrán regulaciones específicas.

Los solicitantes también deben proporcionar los documentos pertinentes. Por ejemplo, el préstamo para maquinaria de construcción del China Everbright Bank exige que la edad del prestatario más el período del préstamo no exceda los 65 años. Los clientes de préstamos personales para empleo deben proporcionar certificados de identidad personal, certificados de ingresos, instrucciones de uso de fondos y materiales de certificación relacionados con la garantía. Método de garantía:

Los bancos generalmente exigen tres condiciones para otorgar préstamos a empresas o individuos: prenda, hipoteca y garantía. La garantía incluye certificados de depósito, letras del tesoro, bonos corporativos, etc. La garantía se refiere a bienes inmuebles como terrenos, bienes raíces y equipos de la empresa. Las garantías las proporcionan principalmente, total o parcialmente, algunas sociedades de garantía reconocidas por los bancos. Los métodos de garantía para préstamos operativos personales del China Everbright Bank incluyen hipotecas sobre bienes raíces, prendas de valores y garantías de compañías de garantía, que pueden usarse individualmente o en combinación. El método de garantía para los préstamos hipotecarios para maquinaria de construcción también es muy flexible: el vehículo adquirido está hipotecado, el concesionario ofrece una garantía total, la compañía de seguros ofrece un seguro de garantía de cumplimiento del vehículo adquirido y el fabricante ofrece una garantía de recompra total o una garantía de recompra total; cantidad total de propiedad reconocida por el banco (incluidos bienes inmuebles, documentos valiosos) como prenda. Monto y plazo del préstamo:

Los préstamos de inversión para proyectos personales del Banco de China son adecuados para las necesidades de capital de inversión de gran monto a mediano y largo plazo de los clientes. El monto máximo del préstamo puede alcanzar los 6,5438 millones de yuanes y el préstamo máximo. El plazo puede llegar a los 5 años. Los préstamos personales renovables a corto plazo son adecuados para las necesidades de liquidez a corto plazo de los clientes. El monto del préstamo puede ser de hasta 7 millones de yuanes y el plazo del préstamo no debe exceder de 1 año. El monto inicial de un solo préstamo personal de Everbright Bank es de 1000 yuanes y el período máximo del préstamo no excede los 5 años. El porcentaje máximo de préstamos del banco para préstamos para maquinaria de construcción es del 70% y el plazo máximo no supera los 3 años. En circunstancias normales, el límite de crédito del préstamo se determina integralmente en función del valor de la garantía y la situación de la garantía, y no excederá la suma del monto máximo prestable y el límite de garantía calculado en base al valor de la garantía y la hipoteca correspondiente. relación. En otras palabras, generalmente es difícil obtener un préstamo prendario o hipotecario del 65,438+000%. El período límite de crédito del préstamo (calculado a partir de la fecha de aprobación) generalmente no excede los 5 años y no excederá el período de validez del correspondiente contrato hipotecario, contrato de prenda y contrato de garantía. Métodos de pago:

Los bancos tienen diferentes métodos. Por ejemplo, los préstamos de inversión para proyectos personales del Banco de China pueden reembolsar el capital y los intereses mensual o trimestralmente. Los prestatarios de préstamos hipotecarios para maquinaria de construcción del China Everbright Bank pueden utilizar dos métodos de pago mensual: el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago igual de principal; . Además de estos dos métodos, si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), también es beneficioso reembolsar el principal con pagos de intereses mensuales. Intereses del préstamo:

Los intereses del préstamo serán un gasto relativamente grande en los préstamos comerciales personales. Según las regulaciones del Banco Popular de China, la tasa de interés actual para préstamos a corto plazo es del 5,04% durante seis meses (incluidos seis meses), del 5,31% durante seis meses a un año (incluido un año) y del 5,49% durante un año. a tres años (incluidos tres años), de tres a cinco años (incluidos cinco años) es del 5,58%.

En particular, los prestamistas deben tener en cuenta que los bancos tienen derecho a hacer fluctuar las tasas de interés de los préstamos dentro del 30% en función de los riesgos del préstamo. Como los préstamos personales de capital de riesgo son generalmente más riesgosos, es probable que los bancos aumenten las tasas de interés. Al mismo tiempo, si se ajusta la tasa de interés del préstamo, los nuevos préstamos estarán sujetos a la nueva tasa de interés si el plazo del préstamo original es dentro de 1 año (incluido un año), se aplicará la tasa de interés del contrato y no se aplicarán intereses; se calculará en cuotas; si el plazo del préstamo original excede 1 año, la tasa de interés se ajustará año tras año. Las últimas regulaciones del Banco Popular de China se han implementado desde 2006.