¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios con certificados inmobiliarios?

Con el desarrollo de la economía, cada vez se pueden utilizar más activos como garantía, abarcando una amplia gama de industrias. Por ello, los bancos han recurrido a agencias de tasación para la evaluación de las garantías. Sin embargo, impulsadas por el beneficio, algunas agencias de tasación no dudan en emitir informes de tasación falsos. Cuando un prestatario solicita un préstamo, la comisión de tasación la paga el prestatario. La agencia de tasación puede aumentar deliberadamente el precio de tasación de la propiedad para que el prestatario pueda solicitar más préstamos cuando el banco subaste la propiedad hipotecada; rebajará deliberadamente el precio de tasación del inmueble.

2. Los derechos de arrendamiento protegen contra riesgos.

En primer lugar, es difícil deshacerse de la garantía. Según el principio de "comprar y vender no rompe el contrato de arrendamiento", si "primero alquila, luego llega", incluso si el prestatario no paga a tiempo, será difícil para las entidades de crédito gestionar el inmueble hipotecado porque el el contrato de arrendamiento sigue vigente.

En segundo lugar, es difícil obtener ingresos por alquiler. Antes de firmar un contrato de préstamo con el banco, si el prestatario firma un contrato de arrendamiento a largo plazo con el arrendatario de la propiedad hipotecada, el arrendatario debe pagar una tarifa única de arrendamiento o el prestatario alquila la casa a una parte relacionada; a un alquiler significativamente más bajo que el precio de mercado, incluso si Cuando una cooperativa de crédito adquiere derechos de propiedad, también es difícil obtener ingresos por alquiler para pagar el préstamo.

3. Registrar riesgos.

Primero, es un registro falso. Es necesario registrar el préstamo hipotecario en el departamento competente para garantizar que el contrato de préstamo sea válido y se dé prioridad al reembolso. Sin embargo, el departamento de registro actual tiene problemas con los registros repetidos y el personal individual que emite certificados de registro falsos, lo que hace que las cooperativas de crédito no puedan luchar contra terceros cuando ocurren disputas sobre préstamos y sus derechos e intereses no pueden protegerse. El segundo es el riesgo de “jugar por más de una cosa”.

El "Código Civil" de mi país estipula: "Después de hipotecar la propiedad, si su valor es mayor que el saldo de los derechos del acreedor garantizado, se puede hipotecar nuevamente, pero no excederá el saldo. "Después de que el prestatario hipotecó el inmueble a varios bancos, una vez en quiebra, le resultará difícil enajenar el inmueble hipotecado y realizarlo.

4. Dar prioridad a los riesgos de compensación.

El "Código Civil" de mi país estipula que una vez que los préstamos hipotecarios se registran en el departamento competente de conformidad con las normas, se pueden reembolsar primero. Pero hay excepciones. En primer lugar, el precio del proyecto de construcción tiene prioridad. Se determina que la prioridad del contratista para el reembolso del proyecto de construcción es superior a los derechos hipotecarios y otros derechos. La segunda es la prioridad fiscal.

El artículo 45, párrafo 1, de las "Medidas de gestión de la recaudación de impuestos" estipula: "La recaudación de impuestos por las autoridades tributarias tiene prioridad sobre los créditos no garantizados, a menos que la ley disponga lo contrario, siempre que los impuestos". se pagan, si los atrasos de impuestos de una persona ocurren antes de que el contribuyente establezca una garantía con su propiedad, es decir, el contribuyente primero incumple el pago del impuesto y luego establece una garantía con su propiedad, entonces el impuesto tiene prioridad sobre los derechos privados de la persona garantizada. propiedad.

5. Riesgo de valor de la garantía. Debido al desarrollo de la economía de mercado, los precios de las materias primas fluctúan con frecuencia, especialmente los precios de los bienes raíces que han aumentado considerablemente en los últimos años. El mercado inmobiliario actual es lento, el valor de los bienes raíces es difícil de comprender y existen grandes riesgos de mercado. . La actual crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos es un buen ejemplo.

6. Riesgo de liquidación.

En primer lugar, el coste de realización es elevado. La enajenación de garantías generalmente pasa por varias etapas, como procesamiento, tasación y subasta. Los honorarios de cada etapa deben ser adelantados por el banco, más el capital y los intereses, lo que a menudo conduce a la insolvencia. En segundo lugar, es difícil darse cuenta. Especialmente para los bienes raíces del municipio como garantía, debido a las limitaciones de la nostalgia, el afecto familiar y otros conceptos, cuando se subasta la hipoteca, la gente a menudo quiere comprar pero no se atreve a comprar. En tercer lugar, la implementación es difícil.

Riesgos internos de los préstamos hipotecarios para vivienda 1. Poca conciencia del riesgo. Debido al concepto de largo plazo de que los créditos hipotecarios tienen bajos riesgos, hemos relajado nuestra vigilancia en las investigaciones, revisiones e inspecciones de seguimiento post-crédito de los créditos, con un control laxo y falta de conciencia en la prevención de riesgos. 2. Débil sentido de responsabilidad. Cuando los agentes de crédito individuales solicitan préstamos hipotecarios, solo miran (o incluso no revisan) el certificado de propiedad de la hipoteca. Luego, el cliente va al departamento correspondiente para registrarse y el cliente emite directamente el préstamo con otros certificados. Precisamente a causa de esta práctica surgen uno tras otro documentos y registros falsos. 3. La gestión posterior al préstamo no es estricta. Debido a la falta de prevención de riesgos y conciencia de responsabilidad, algunos oficiales de crédito simplemente no realizan inspecciones de seguimiento después de otorgar un préstamo, lo que resulta en que no se dan cuenta cuando la garantía es robada o transferida. Precisamente debido a una gestión laxa posterior al préstamo, cuando la garantía se deteriora y su valor disminuye, no se toman medidas a tiempo, lo que en última instancia genera riesgos crediticios. 4. Falta de conocimientos jurídicos relevantes.

La economía actual es una economía basada en la ley. La falta de comprensión de los conocimientos jurídicos pertinentes a menudo dará lugar a que la hipoteca no sea válida o no se logre prioridad en el pago. Espero que pueda ayudarte a resolver problemas relacionados. Si tiene alguna pregunta, no dude en consultar a los abogados de Hualv.com.