Soy un estudiante universitario y estoy decidido a comprar un coche por valor de 100.000 yuanes en cinco años.

Consejos de gestión financiera para graduados universitarios

■Esta edición fue escrita por Fan.

Consejo de noticias: Es el período pico para que los graduados universitarios vuelvan a encontrar trabajo, y un grupo de personas afortunadas ya ha encontrado trabajo. Sin embargo, ante la feroz competencia y la reducción general de los salarios iniciales promedio, muchos graduados universitarios que acaban de ingresar a la fuerza laboral y se están preparando para ocupar sus carreras han caído en dificultades financieras desde el principio. Sin embargo, los expertos en finanzas bancarias creen que si se mira desde otra perspectiva, como "personas nuevas" que acaban de incorporarse a la sociedad, la mayoría de los estudiantes universitarios que se han graduado y están trabajando no están obligados a hacerse cargo de los gastos de sus familias. Por lo tanto, además de invertir usted mismo en educación de recuperación y otros gastos, es relativamente más ventajoso invertir. Por lo tanto, si estos graduados universitarios que ingresan a la sociedad este año pueden decidirse a aumentar la proporción de inversión y gestión financiera en sus ingresos, en realidad tendrán más posibilidades de lograr sus "objetivos de gestión financiera" por adelantado.

Los expertos en gestión financiera bancaria sugieren que, además de los gastos diarios, se debe ahorrar más dinero. Se recomienda que la proporción de inversión fija mensual pueda representar entre la mitad y un tercio de su salario. Al elegir herramientas de inversión, céntrese en los mercados de valores con un alto potencial de apreciación a largo plazo y haga una asignación general de activos con riesgo diversificado. Debido a que los hombres y mujeres jóvenes tienen diferentes trayectorias de vida, sus métodos de gestión financiera también tienen algunas diferencias.

Ejemplo financiero masculino

Información básica: Zhou Xiao, hombre, 24 años, con un salario mensual de 2.000 yuanes, trabajó durante 3 meses y gastó la mayor parte de sus ingresos en alquiler. una casa, salir a cenar y salir de fiesta. Llevo 3 meses trabajando y todavía no tengo ahorros. Cuando veo que mi billetera está vacía al final de cada mes, empiezo a preocuparme por comprar una casa, un automóvil y formar una familia pronto.

Los expertos financieros creen que la etapa de Zhou Xiao es la etapa de crecimiento familiar, que se refiere al período que va del trabajo al matrimonio, generalmente de 2 a 5 años. Este período es el período de acumulación para las futuras familias. Los ingresos económicos de todos son relativamente bajos y sus gastos son relativamente grandes. Aunque los ingresos actuales de Zhou Xiao no son altos, sus expectativas de ingresos son muy buenas. Se sugiere que en esta etapa ajuste su plan financiero en el orden de acumular riqueza primero, luego agregar valor y luego comprar una casa. Se recomienda que el primer objetivo no sea demasiado difícil de alcanzar. Se necesitarán entre 2 y 3 años para lograrlo. Después de alcanzar el primer objetivo, puedes fijarte un segundo objetivo un poco más difícil, que te llevará entre 3 y 5 años.

Sugerencia 1: Método de Ahorro "Bola de Nieve"

Solo cuando tienes dinero podrás administrar tus finanzas. Lo primero que debe hacer Zhou Xiao es recaudar fondos. Puede utilizar el método inteligente de "bola de nieve". Si deposita el dinero restante cada mes durante un año, tendrá exactamente 12 certificados de depósito en su mano después de un año. De esta forma, no importa en qué mes necesites dinero con urgencia, podrás retirar el depósito adeudado de ese mes. Si no necesita el dinero, puede transferir el depósito a vencimiento junto con los intereses y el dinero restante a un depósito fijo a un año. Este método de "bola de nieve" para ahorrar dinero garantiza que no perderá la oportunidad de administrar su dinero. Ahora los bancos han lanzado servicios de depósito automático. Pero al ahorrar, debe acordar con el banco la transferencia automática de fondos. De esta forma, por un lado, se evita la pérdida de no transferir el depósito a tiempo después del vencimiento del mismo y, por otro lado, la parte vencida se calculará como interés corriente, si el tipo de interés se reduce pronto; después de que el depósito venza y no haya un acuerdo sobre la transferencia automática, el depósito se volverá a depositar. Los intereses se calcularán en función de la tasa de interés reducida al momento de la entrada, y los intereses se calcularán en función de la tasa de interés más alta antes del ajuste. . Si la tasa de interés aumenta después del vencimiento, también puedes retirarla y depositar nuevamente.

Sugerencia 2: Método potencial de tapping

Es posible que la carrera en la que estás involucrado actualmente no necesariamente pueda utilizar todas las habilidades que aprendiste en la universidad. Por ejemplo, Zhou Xiao suele ir a clubes al aire libre, lo que significa que puede completar su trabajo fácilmente y aún tener mucha energía. En este momento, debe superar su pereza, aprovechar al máximo su potencial y trabajar duro mientras sea joven y soltero. Si eres bueno escribiendo, puedes dedicarte a la creación amateur. Si tienes conocimientos financieros, también podrías hacer un segundo trabajo, lo que no sólo será de gran beneficio para tu trabajo, sino que también acumulará un capital considerable.

Sugerencia 3: Métodos de inversión razonables

Después de aplicar de manera integral lo anterior "aumentar los ingresos y reducir los gastos", después de un período de acumulación, si es un joven soltero con ciertos activos, el foco de la gestión financiera pasará a ser la inversión. Por ejemplo, si se ve obligado a ahorrar e invertir, puede utilizar parte de sus activos como pago inicial para comprar una propiedad, y puede pedir prestado el resto a un banco. Si no ahorra con regularidad, se verá obligado. para pagar los intereses a tiempo. Los activos restantes se pueden invertir en proyectos de bajo riesgo y alto rendimiento, como bonos del tesoro, fondos o nuevas suscripciones de acciones, y los ingresos se pueden utilizar para acelerar los pagos de préstamos.

Si tiene conocimientos relevantes y una gran conciencia del riesgo, puede intentar invertir el 70% de sus activos en inversiones activas de alto riesgo (como acciones) y el 30% restante en inversiones conservadoras (como bonos del tesoro, depósitos a plazo). Los activos también se pueden dividir en cinco partes y se pueden tener en cuenta inversiones en bonos del tesoro, seguros, acciones, ahorros regulares o corrientes, inversiones en seguros y fondos de emergencia.

Sugerencia 4: Tomar algunos riesgos adecuados.

La gestión financiera personal puede asumir riesgos de forma proactiva según la propia capacidad de asumir riesgos, obteniendo así mayores rendimientos. Por ejemplo, la tasa de aumento de precio de los gastos médicos es mucho mayor que la de los depósitos. Para obtener servicios médicos completos en el futuro, ahora debemos buscar mayores retornos de la inversión, por lo que debemos asumir mayores riesgos de inversión. Como joven con experiencia académica, los ingresos actuales de Zhou Xiao no son altos, pero sus expectativas de ingresos son buenas, por lo que su tolerancia objetiva al riesgo no es baja. Ser demasiado reacio al riesgo y perder oportunidades razonables de enriquecerse sólo afectará la acumulación de riqueza y la mejora de la calidad de vida. Hay una variedad de inversiones que puede probar. Si quieres comprar una casa en unos años, los bonos convertibles son una buena inversión. Este tipo de bono suele tener ingresos por intereses y, cuando hay una diferencia de precio, se puede convertir en acciones para ganar mucho dinero. Invertir en esta herramienta no afectará los principales acuerdos para comprar una casa debido a la pérdida de capital, y también es posible obtener altos rendimientos. Es un método de inversión que "avanzar significa atacar, retroceder significa defender".

Muestra de gestión financiera femenina

Información básica: Xiaocao, mujer, 25 años, ingreso mensual de 1.500 yuanes, trabajó durante medio año y tiene un depósito de 3.000 yuanes. Espera obtener unos ingresos relativamente estables mediante métodos de gestión financiera adecuados.

Los expertos en gestión financiera creen que, aunque Xiaocao solo ha trabajado durante medio año, ha acumulado una pequeña cantidad de activos, lo que demuestra que las mujeres tienen un sentido innato de gestión financiera. Para los jóvenes de ingresos bajos y medios como ellos, la planificación de inversiones no es la parte principal de su gestión financiera actual. En la actualidad, la atención principal debería centrarse en preservar el valor de los activos financieros y mantener su buena liquidez.

Sugerencia 1: Fondo de inversión regular fijo

Para Xiaocao, la cuota se puede establecer periódicamente.

Plan de inversiones. Algunos modelos de planes de inversión regulares son similares a los "depósitos y retiros redondos" en depósitos bancarios. Un plan de inversión regular es esencialmente una herramienta de inversión para "ahorrar" e "invertir". Para Xiaocao, que acaba de comenzar a trabajar, comprar y mantener una cierta cantidad de fondos abiertos durante mucho tiempo no solo puede obtener mayores dividendos que los bancos y los intereses de la deuda generados por la gestión financiera de valores profesional, sino que también puede evitar mayores riesgos en el riesgo del mercado de valores. Muchos fondos abiertos han lanzado "planes a plazo", que son muy adecuados para inversores jóvenes con capitales más pequeños. En la actualidad, fondos abiertos como Huaan Innovation, Boshi Value Growth y Cai Xianghefeng han lanzado este plan de inversión, mientras que otros fondos abiertos han dejado espacio para el futuro lanzamiento del plan en sus contratos de fondos.

El plan regular de cantidad fija, también conocido como método de coste medio unitario, significa que los inversores invierten una cantidad fija en un fondo fijo en intervalos fijos (normalmente un mes), independientemente del momento de entrada y del mercado. fluctuaciones de precio. Cuando el valor neto del fondo aumenta con el mercado, el número de acciones del fondo suscritas por un monto fijo disminuirá, mientras que el número de acciones del fondo suscritas por el mismo monto será mayor para distribuir el tiempo de suscripción del fondo y equilibrar el aumento. y caída del mercado. Cuando los inversores necesitan fondos, se puede canjear la totalidad o parte de los fondos. En comparación con la suscripción única, los planes a plazo tienen cuatro ventajas distintas. En primer lugar, el punto de partida es bajo. En la actualidad, se han lanzado algunos fondos abiertos y el monto mínimo de suscripción es de solo 200 yuanes. En segundo lugar, transferencia automática. Sólo es necesario firmar un contrato único en un punto de venta del fondo y las suscripciones posteriores para cada periodo se realizarán automáticamente. En tercer lugar, la inversión promedio distribuye el riesgo. Al final, la mayor ventaja de este plan es que reúne arena en una torre.

Sugerencia 2: El seguro es una opción necesaria para los seguros.

Desde la perspectiva de la planificación financiera personal, el seguro es la más protectora de todas las herramientas financieras y tiene la doble función de inversión y protección.

Debido a la implementación del nuevo sistema de seguro médico, Xiaocao acaba de comenzar a funcionar, por lo que es fundamental adquirir un seguro adecuado. En general, los jóvenes gozan de buena salud. A excepción de enfermedades menores como resfriados, las enfermedades graves son poco probables y los factores de riesgo provienen principalmente de lesiones accidentales. En comparación con el seguro de vida total con mayor protección, el costo del seguro contra accidentes es relativamente bajo y más adecuado para el nivel de ingresos actual de los graduados universitarios. Por lo tanto, adquirir un seguro de accidentes específico es una buena elección.

Actualmente, existen muchos tipos de seguros de accidentes.

Además del seguro ordinario contra lesiones accidentales, se perfecciona continuamente en seguros personales para pasajeros, turistas, pasajeros de transporte designados, personal de salida, atracciones turísticas y lugares de entretenimiento, conductores y pasajeros de vehículos de motor, pasajeros de alojamiento, pasajeros de automóviles, pasajeros de carreteras, etc. Seguro contra accidentes.

Habilidades únicas de gestión financiera

Utiliza tu cerebro con habilidad y aprende habilidades de gestión financiera. Mientras persistas durante mucho tiempo, aún puedes ahorrar algo de dinero.

1. Depósito a plazo. Lo primero que debe hacer después de recibir su salario todos los meses es hacer una estimación aproximada basada en los gastos de este mes, luego deducir el monto de los gastos de este mes de su salario y depositar el resto en el banco.

En segundo lugar, desarrolle el hábito de llevar cuentas. Cada mes, haz un balance cuidadoso de las cosas que debes comprar, como ropa, artículos de primera necesidad, etc., anótalos en un libro especial y luego ve al mercado que conoces y compra según lo planeado. De esta forma no comprarás cosas a ciegas y además podrás deshacerte del mal hábito de gastar dinero indiscriminadamente.

3. La frugalidad es una parte importante para reducir los gastos diarios. Por ejemplo, utilizar algunas instalaciones de ahorro de energía y agua, compartir casa con compañeros de clase, etc. De hecho, muchos gastos de la vida diaria son innecesarios y un desperdicio. Estas cantidades pueden parecer insignificantes, pero cuando se mantienen durante muchos años, ¡suman mucho dinero! Por ejemplo, atender, comer y beber en restaurantes es muy caro, pero cocinar en casa puede ahorrar mucho dinero.

En cuarto lugar, insiste en pagar en efectivo y utiliza lo menos posible tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito siempre han sido un medio importante para que los bancos y comerciantes ganen dinero. Por otro lado, también es una forma para que los clientes gasten su dinero sin siquiera darse cuenta. Simplemente pase la tarjeta, lo que "omite" el proceso de pensamiento de comprar boletos y hacer compras según su capacidad. Nunca compre cosas que sean opcionales pero que requieran medio mes de salario para comprarlas.

5. Consumibles diferidos. Siempre que sea diligente en su cuidado, podrá prolongar su vida útil y mejorar su utilización, lo que equivale a reducir el coste de sustitución prematura.

Por ello, debemos reforzar el cuidado de los grandes electrodomésticos como equipos de música, televisores, frigoríficos, lavadoras y vehículos de transporte como bicicletas y motocicletas para alargar la vida útil de los artículos.

6. Dominar las pequeñas técnicas de mantenimiento. Trate de aprender lo más posible sobre los principios y el mantenimiento de los electrodomésticos y elementos mecánicos. De esta forma, en la vida diaria, los electrodomésticos, maquinaria, decoración, etc. Hay algunos problemas menores y problemas menores que puede solucionar usted mismo.

7. Reducir los gastos en consumo humano. En la sociedad actual, los humanos tenemos muchos patrones de consumo, pero debemos comprender los principios de idoneidad, moderación y moderación. Si pasa algo en casa, cuanto más pequeño, mejor. Por un lado, no desperdicias dinero; por otro lado, reduces la carga de gastos de familiares y amigos y tu deuda de gratitud.