¿Es realmente terrible gastar dinero en una verificación de crédito? ¿Es bueno el historial crediticio del historial del préstamo?

Como todos sabemos, ya sea un préstamo para la vivienda, un préstamo para el automóvil o un préstamo en efectivo, siempre que usted haga un préstamo, la mayor parte del mismo irá a la cuenta. Por lo tanto, muchas personas se sorprenden cuando revisan su informe crediticio. El informe crediticio contiene tanto registros de solicitud de préstamo como registros de aprobación de préstamo. Recientemente, mi amigo y yo discutimos si nuestro historial crediticio es bueno...

Xiao Chao es un experto en la industria de préstamos en efectivo y está familiarizado con varias rutinas de préstamos en efectivo. A juzgar por su experiencia en préstamos en efectivo e informes crediticios, los registros de préstamos y los registros de aprobación se acreditan todos de inmediato, lo cual no es bueno. Las razones son las siguientes:

En primer lugar, si una persona necesita un préstamo en efectivo, definitivamente solicitará más de un producto de préstamo, o incluso docenas, que también pueden contener algunos registros de aprobación de tarjetas de crédito. .

Xiaochao sacó un registro de consulta detallado de la agencia de informes crediticios, y había muchos registros de consulta. ¡Hubo hasta 40 registros de consultas en dos años!

¿Qué tipo de registros de consulta tienen impacto?

Xiao Chao señaló específicamente aquí que la parte del registro de consulta del informe de crédito personal del banco central registra las consultas de dos fuentes, "consulta institucional" y "consulta personal", y los motivos de la consulta también se dividen en: consulta personal, aprobación de tarjeta de crédito, revisión de calificación de garantía, gestión posterior al préstamo, aprobación de préstamo, consulta de objeciones, etc. Lo que tiene el potencial de afectar el crédito personal son los registros generados por una institución como resultado de la revisión de su solicitud de préstamo, también conocida como "consulta exhaustiva".

Y mi consulta puede considerarse como mi gestión activa de crédito personal, por lo que no importa cuántos registros consulte, ¡no afectará el préstamo en este momento!

El nuevo impacto de los préstamos en efectivo en los registros de consultas

Ahora es la era de Internet móvil y las solicitudes de tarjetas de crédito bancarias pueden estar en línea. Varios préstamos en línea afirman poder proporcionar préstamos secundarios de aplicaciones. Incluso el informe crediticio personal del Centro de Información Crediticia del Banco Central ha sido verificado por muchos terceros a través de la APLICACIÓN. ¿Sabía que, si bien disfruta cómodamente de estos servicios, muchas veces los registros de sus consultas en el informe crediticio personal del banco central se agregarán “silenciosamente”?

¡Las consultas de estas instituciones son las consultas difíciles mencionadas anteriormente! En otras palabras, cada vez que solicita un nuevo producto, puede haber un nuevo registro de consulta en su informe crediticio.

¿Cuál es el impacto de consultar más registros?

Ahora cada vez es más fácil "generar" un registro de consulta en el informe crediticio personal del banco central. Tan pronto como cierre los ojos, es posible que haya otro registro. ¿Cuántos registros hay de que los bancos no otorgan préstamos ni tarjetas de crédito?

Mucha gente sabe la respuesta: ¡no existe un estándar unificado! Más detalladamente:

Si el informe de crédito personal ha sido consultado varias veces por diferentes bancos debido a préstamos, aprobación de tarjetas de crédito, etc., pero los registros de consulta muestran que el usuario no obtuvo un nuevo préstamo o Solicite con éxito una tarjeta de crédito durante este período, explique. Si la situación financiera de esta persona no es buena, debe considerar si aprueba el préstamo del banco. Los registros de consulta no son un indicador rígido, sino solo un factor de referencia. La situación específica varía según los estándares de cada banco.

Se puede ver que tiene sentido hablar sobre si hay más o menos registros de consulta dentro de un cierto rango de tiempo, pero los registros de consulta en el informe de crédito personal del banco central solo muestran los registros del pasado. dos años.

Desde la perspectiva del control del riesgo crediticio de las instituciones financieras, en términos generales, es peligroso tener cuatro "consultas difíciles" en tres meses. ¡Perdón por más de ocho "consultas difíciles"! Un banquero dijo: "Los bancos tienen diferentes requisitos en cuanto a la frecuencia de las consultas de información crediticia. Lo que aprendí es que no puede exceder de 6 veces al mes, de lo contrario puede afectar la aprobación de hipotecas y otros préstamos. En algunos casos, el número de las consultas en un mes exceden 2 veces, la tasa de aprobación de préstamos no garantizados se reducirá "

"Por supuesto, la información crediticia en el registro de consulta es solo un aspecto, y el registro del préstamo también se registrará. "Demasiados y el impacto en las personas es incluso más grave que el impacto de demasiados registros de consultas", dijo Xiao Chao.

En primer lugar, los registros de préstamos de la mayoría de las personas en la actualidad son definitivamente préstamos pequeños, y los montos de los préstamos pequeños no son muy grandes, desde unos pocos miles hasta decenas de miles. Xiaochao dijo: "Si quieres pedir prestado incluso 1.000 yuanes, tienes que ir al banco a pedir un préstamo para comprar una casa. Crees que el banco te prestará un préstamo. Puede haber docenas de registros de préstamos de este tipo. El banco ¡Tiene todos los motivos para dudar de su situación financiera personal!" ”

Más importante aún, una vez que tiene varios préstamos, es fácil quedar vencido. Si un préstamo está vencido o una tarjeta de crédito está vencida, el banco central registrará su registro de vencimiento en su informe de crédito personal, informando a la institución.

Si esto sucede, ni se te ocurra pedir un préstamo para comprar una casa o un coche. Se informa que la mayoría de las agencias de crédito de Prime Bank seguirán el principio 6, 3, 2, 1. Es decir, en primer lugar, no puede estar vencido durante siete meses consecutivos en los últimos cinco años; no puede estar vencido durante seis meses consecutivos en los últimos dos años; estar vencido durante dos meses consecutivos en los últimos seis meses; no puede estar vencido en el mes actual; Una vez que se cumpla cualquiera de las condiciones anteriores, lo más probable es que se rechace la solicitud de un préstamo al banco.

Por lo tanto, todos deben ser racionales con respecto a los préstamos y no solicitarlos a ciegas. Incluso si solicita un producto de préstamo que requiere fondos, debe pagarlo a tiempo y al menos no habrá ningún informe crediticio vencido.

Finalmente, Xiaochao también señaló un problema, es decir, si eres un "buró de crédito", es decir, una persona sin antecedentes crediticios, será difícil conseguir un préstamo bancario o aprobar un tarjeta de crédito.

A menudo escuchamos comentarios como "No tengo un préstamo. Inesperadamente, mi informe crediticio es bueno. ¿Por qué no solicito una tarjeta?" de comprensión correcta de los informes de crédito personales.

Xiaochao explicó: "Si su informe de crédito está en blanco, el banco no tiene indicadores para medir su capacidad financiera, por lo que juzgar su capacidad financiera se convierte en un problema. Por lo tanto, no hay vencimiento ni investigación. Un buen crédito historial crediticio no significa que tenga un buen historial crediticio. Al contrario, las personas con cierto historial crediticio serán favorecidas por los bancos e instituciones”.

En primer lugar, tener un historial crediticio saludable puede facilitar el endeudamiento.

Como dice el refrán: "Es fácil pedir prestado, pero es difícil volver a pedir prestado". Si tu informe crediticio refleja que eres una persona que paga tus cuentas a tiempo y cumple tus contratos con seriedad, definitivamente agradarás al banco. No sólo podemos brindar servicios de crédito como préstamos y tarjetas de crédito, sino que también podemos ofrecer descuentos en cuotas y tasas de interés.

Crédito justo

Otro gran beneficio de un informe crediticio es que puede ayudarle a obtener una oportunidad más justa de obtener crédito. El centro de referencia de crédito proporciona al banco un registro objetivo de su historial crediticio, "dejando que los hechos hablen por sí mismos", reduciendo el impacto de los sentimientos subjetivos y las emociones personales del oficial de crédito en los resultados de su solicitud de préstamo y tarjeta de crédito, brindándole una oportunidad de crédito más justa.

Gana tiempo

Mucha de la información que el banco necesita saber está en tu informe crediticio, por lo que no tienes que dedicar tanto tiempo a investigar y verificar la información que completaste. en el formulario de solicitud de préstamo. Autenticidad.

Recordatorio de crédito

Si en el informe de crédito consta que usted pidió dinero prestado y no lo pagó, el banco debe tener cuidado al considerar si le concederá un préstamo. Es muy probable que el banco le pida que proporcione una hipoteca o una garantía, que reduzca el importe del préstamo, que aumente el tipo de interés del préstamo o que se niegue a concederle un préstamo. Si su informe de crédito muestra que ha pedido prestado mucho dinero, el banco será muy cauteloso y puede negarse a concederle otro préstamo por temor a que tenga demasiadas deudas que soportar. Esto le recuerda que debe valorar su historial crediticio y acumular conscientemente su propia riqueza crediticia.

En resumen, el impacto del historial crediticio en los individuos no se puede generalizar, pero es muy necesario mantener la información crediticia de cada uno de nosotros.