¿Cómo se calcula el préstamo? ¿A cuánto asciende el préstamo mensual?

¿Cómo calcular el préstamo mensual del banco? ¿Cómo se calcula el préstamo bancario mensual? "Pago mensual" se refiere al monto de reembolso mensual que el prestamista debe pagar al banco prestamista durante el período de reembolso según el contrato de préstamo, incluida la parte principal y los intereses correspondientes.

Fórmula de cálculo de amortización equiparada

Reembolso mensual de principal e intereses = [tasa de interés de principal mensual (tasa de interés a 1 mes) número de meses de amortización]/[(tasa de interés a 1 mes) ) reembolso Número de meses de pago - 1]

Entre ellos: interés mensual = tasa de interés mensual sobre el principal restante del préstamo.

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante y luego el capital restante disminuye con la proporción del pago mensual. del principal aumenta, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.

Fórmula de cálculo de la amortización decreciente mensual

Principal mensual = capital total/número de meses de amortización

Principio de cálculo: amortización mensual El importe del capital siempre permanece igual, y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante.

Los amigos que han pedido un préstamo para comprar una casa deberían haber tenido esta experiencia. Después de que el Banco Popular de China ajustó la tasa de interés (la tasa de interés anual aumentó de 0,0504 a 0,0531, a partir del 65438 de junio + 1 de octubre de 2005), el pago mensual de todos aumentó un poco. Por ejemplo, pedí prestado 220.000 del Banco de Construcción de China a principios de 2003. Veinte años después, sigo pagando 1.456,77 yuanes al mes. Después del ajuste, he pagado 65.438+0.489,85 yuanes cada mes desde junio de 2005. Después de ajustar la tasa de interés, el método de cálculo del banco es recalcular todo el período de pago (240 meses) de acuerdo con la nueva tasa de interés, llegando así al monto de pago mensual.

Este enfoque es problemático porque no sigue los principios de cálculo del reembolso del préstamo determinados por el banco: interés mensual = tasa de interés mensual sobre el principal restante del préstamo. A partir del pago mensual, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta, pero el pago mensual total constante.

Debido a que la tasa de interés es alta, más interés paga por adelantado. Según el algoritmo del banco, no se reconoce que se haya pagado el principal correspondiente.

El método de cálculo correcto es: cuando el ajuste de la tasa de interés entre en vigencia, calcule el capital restante y el número restante de períodos de pago para obtener el monto de pago mensual, en lugar de volver a calcular de acuerdo con la nueva tasa de interés después del ajuste de la tasa de interés para todo el período de amortización, porque la tasa de interés ajustada no se puede utilizar antes del ajuste.

Si pagas la cantidad de 1.489,85 durante 20 años, pagarás unos 2.000 yuanes más.

Cómo calcular el pago mensual de la hipoteca

Muchas personas optan por comprar una casa con un préstamo hipotecario, lo que puede reducir muchas cargas financieras. Entonces, ¿cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca? ¿A qué debe prestar atención al solicitar un préstamo hipotecario? A continuación, el editor le presentará el contenido relevante, echemos un vistazo juntos.

Método de cálculo del pago mensual de la hipoteca

1. Método de pago de intereses y capital igual: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de pagos meses ] = [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]

2. Interés mensual a pagar = capital del préstamo × tasa de interés mensual × [(tasa de interés de 1 mes) × número de meses de pago - (1 tasa de interés mensual )÷[(1 tasa de interés mensual)×número de meses de pago-65438+]

3. número de serie-1) ÷ [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]

Interés total = número de meses de pago × monto de pago mensual - capital del préstamo

¿Qué debo ¿A qué prestar atención al solicitar una hipoteca?

1. Al solicitar un préstamo, debe elegir un método de pago adecuado, que se divide en cantidades iguales de principal e intereses y cantidades iguales de principal. La presión de pago inicial del capital promedio es relativamente alta, pero el interés total será menor que el capital y los intereses correspondientes. Los prestatarios deben elegir un método de pago razonable en función de su situación real.

2. El préstamo debe reembolsarse y pagarse los intereses, por lo que cuanto mayor sea el importe del préstamo, mejor. Al solicitar el monto de un préstamo, debe actuar dentro de sus posibilidades. Además, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más intereses acumulará. Cuanto mayor sea el pago de intereses del préstamo, mayor será la presión de pago. Al pagar cada cuota, asegúrese de pagarla en su totalidad y a tiempo para evitar afectar su crédito personal.

3. Al solicitar una hipoteca, asegúrese de preparar los materiales de préstamo pertinentes con antelación, incluidas copias de documentos de identidad, certificados de seguridad social, libros de registro del hogar, certificados de ingresos, certificados académicos, certificados de matrimonio o certificados de soltería. Copias, cuentas bancarias, contratos de compra de vivienda, facturas de anticipo, etc.

Resumen: Lo anterior es el método de cálculo del pago mensual de la hipoteca y algunas precauciones para solicitar una hipoteca presentadas por el editor. Espero que pueda ayudar a algunos amigos necesitados.

¿Cómo calcular el préstamo mensual del banco?

1. Tasa de interés mensual: el interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).

2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = ​​tasa de interés mensual ÷ 30 (días).

3. Tasa de interés anual: el interés se suele calcular anualmente como porcentaje del principal. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100%.

4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.

5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]

6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.

Información ampliada:

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.

Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se presentan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Existen diferentes tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:

1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;

2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;

3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. y préstamos a corredores de valores.

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.

5. Según el monto del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6. Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc.

Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.

Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.

La tasa de interés del préstamo se determina en función de la política de tasas de interés formulada por el Banco Popular de China y el rango flotante de la tasa de interés del préstamo, así como de factores como la naturaleza, moneda, propósito y método. , plazo y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en divisas se divide en tasas de interés flotantes y tasas fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos serán sancionados según la normativa.

Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tasas de interés relativamente bajas y una oferta de fondos y un reembolso relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.