¿El préstamo hipotecario es igual a principal e intereses o igual a principal? ¿Qué método de pago se debe utilizar?

Primero, ¿la hipoteca es igual a principal e intereses o igual a principal?

1. Método de capital e intereses iguales

Una de las características más importantes del método de capital e intereses iguales es que los pagos mensuales son los mismos. Básicamente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de intereses disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios. Es decir, en el índice de distribución de "principal e intereses" del pago mensual, el índice de intereses reembolsado en la primera mitad del período es grande y el índice de capital es pequeño Después de la mitad del período de reembolso, cambia gradualmente a. un ratio de capital grande y un ratio de interés pequeño.

Nota: En el método de capital e interés iguales, los bancos generalmente cobran intereses sobre el principal restante primero y luego cobran intereses sobre el principal. Por lo tanto, la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá como el principal. disminuye. El porcentaje de capital del pago mensual aumentará, pero el pago mensual total seguirá siendo el mismo.

Personas con igual capital e intereses

Las amortizaciones mensuales de igual capital e intereses son las mismas, por lo que es más adecuado para familias con planes de consumo normales, especialmente jóvenes. Además, a medida que aumenta la edad o la posición, los ingresos aumentarán y los niveles de vida aumentarán naturalmente. Si esas personas eligen el método principal, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial;

2. La Ley del Capital Promedio

La característica más importante del método del capital promedio es que los pagos mensuales son diferentes y disminuyen mes a mes; calcula el capital del préstamo de acuerdo con el pago mensual total. El número se divide en partes iguales y se suma el interés sobre el capital restante en el período anterior para formar el pago mensual. Entonces, ¿el pago del primer mes es el mayor según el método de capital promedio? Y luego disminuye mes a mes, cada vez menos.

Nota: En el método de capital promedio, la cantidad de capital devuelta por una persona cada mes es siempre la misma y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante, por lo que la cantidad de pago mensual disminuye gradualmente.

Como se puede ver en lo anterior, en circunstancias normales, el interés total pagado por igual capital e intereses es mayor que el capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

Personas adecuadas en capital promedio

El método de capital promedio es más adecuado para prestatarios con una gran capacidad de pago en el período inicial, porque el monto de pago inicial es grande y luego disminuye mes a mes. . Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que los ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.

3. La principal diferencia entre capital e intereses iguales y capital medio.

La característica del método de capital e interés igual es que la cantidad total de intereses pagados es mayor que la del método de capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses. Sin embargo, debido a que el monto de pago mensual es el mismo, es adecuado para planes de gastos familiares, especialmente para los jóvenes, que pueden utilizar el método de capital e intereses porque los ingresos aumentarán con la edad o la promoción.

Las características del método del capital medio son: ¿el importe máximo de amortización en el primer mes? Luego disminuyó mes a mes, haciéndose cada vez menos. El monto total de intereses pagados es menor que el método de capital e interés iguales. Sin embargo, este método de pago tiene un monto de pago más alto en la etapa inicial del período del préstamo y es adecuado para prestamistas con una fuerte capacidad de pago anticipado. El método principal se puede utilizar con personas mayores porque los ingresos pueden disminuir con la edad o la jubilación.

4. ¿Qué método de pago se debe utilizar?

¿Dónde debería gastarse el capital medio? Para los compradores de viviendas de inversión y aquellos con un índice de pago inicial mayor, el capital promedio es en realidad una mejor opción. Por un lado, los compradores de viviendas de inversión quieren liquidar su hipoteca rápidamente y evitar depender del flujo de caja para su vivienda. Luego, cuando el período del préstamo es corto, el préstamo se reembolsa rápidamente. Es mejor elegir capital medio. Por un lado, puede ahorrar una parte de los intereses, por otro lado, puede reducir rápidamente el capital restante. Si es necesario, puede canjear rápidamente el préstamo restante y luego utilizar la casa para refinanciar.

En esencia, no hay mucha diferencia entre el método de capital promedio y el método de capital e interés igual. La mayoría de ellos se basan en la situación y las necesidades actuales de todos. La igualación del capital y los intereses favorece la memoria, la planificación y la comodidad de pago.

De hecho, la mayoría de la gente prefiere el "método de pago igual" porque este método tiene una presión de pago equilibrada y un monto de pago mensual fijo, que no es muy diferente del método de capital promedio. Y a medida que pasa el tiempo, el valor de uso de los fondos también variará. Por supuesto, también hay muchas personas relativamente acomodadas que quieren hacer su vida futura más fácil y ahorrar costes, por lo que elegirán el método de capital medio. En pocas palabras, el método de pago a elegir depende de la situación actual y de los planes futuros de cada uno. No creas ciegamente lo que dicen los demás.

El ejemplo anterior habla de la evaluación comparativa de dos métodos de pago, a saber, pago igual de capital e intereses y pago igual de capital. Se puede observar que la capacidad de pago, los ingresos esperados y los planes futuros determinan en cierta medida la elección del método de pago. Si es necesario, también debería consultar el consejo de expertos financieros para determinar un plan satisfactorio. Además, también es fundamental realizar un análisis detallado en función de la diferencia de tipos de interés o del importe de la hipoteca. En definitiva, estos factores se determinan de forma integral.

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