Se han introducido uno tras otro requisitos de supervisión para la concentración de préstamos inmobiliarios, y Shanghai, Guangdong y otros lugares se han "relajado"
La correduría "China Reporter" se enteró de esto después de que el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieran conjuntamente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para instituciones financieras bancarias" a finales del año pasado. , Guangdong, Hainan, Shanghai, Zhejiang y Xiamen Otros lugares han emitido avisos sobre los requisitos locales de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios.
Entre ellos, las autoridades reguladoras de Guangdong, Hainan, Shanghai, Zhejiang y otros lugares han elevado el límite superior de evaluación de los bancos corporativos locales, pero los niveles de los bancos que se han "relajado" y el alcance de El aumento es diferente.
La versión de Xiamen de los requisitos de supervisión centralizada para préstamos inmobiliarios es consistente con avisos anteriores del banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Además, los banqueros de Chongqing, Jiangsu y otros lugares informaron a Brokerage China que el límite superior de los indicadores de evaluación de la concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos locales también se implementa de acuerdo con los estándares del banco central y no se ha elevado.
Xiamen ha emitido requisitos de evaluación de concentración de préstamos para vivienda
Brokerage China se ha enterado de que la sucursal central de Xiamen del Banco Popular de China y la sucursal de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de Xiamen emitieron el documento "Acerca de Ciudad de Xiamen" a finales de junio 5438 en octubre. Aviso sobre los requisitos de gestión relacionados con la concentración de préstamos inmobiliarios de instituciones financieras de banca corporativa.
Según el "Aviso", las personas jurídicas de las instituciones financieras bancarias de Xiamen pertenecen al tercer y quinto nivel. Entre ellos, la tercera institución incluye el Xiamen International Bank, el Xiamen Bank y el Xiamen Rural Commercial Bank, y la quinta institución incluye el Xiamen Tong'an Agriculture Bank of China Rural Bank y el Xiamen Xiang'an Minsheng Rural Bank. Los límites superiores de los préstamos inmobiliarios y de vivienda personal de las dos instituciones son 22,5 y 17,5 respectivamente.
Esto significa que la versión de Xiamen de los indicadores de evaluación de la concentración de préstamos inmobiliarios es consistente con los requisitos del banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Antes de esto, a finales de 2020, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para instituciones financieras bancarias", que claramente apuntaba a 7 Los grandes bancos chinos y 17 bancos chinos de tamaño mediano, los pequeños bancos chinos, las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados, las instituciones médicas cooperativas rurales de los condados y los bancos rurales y municipales han establecido límites superiores a los préstamos inmobiliarios y a los préstamos personales para vivienda.
Entre ellos, los límites superiores de los préstamos inmobiliarios y de los préstamos personales para vivienda de los grandes bancos chinos en el primer nivel son 40 y 32,5 respectivamente; las proporciones de los bancos chinos medianos en el segundo nivel son 27,5 y 32,5 respectivamente; 20 respectivamente; y los límites superiores de los pequeños bancos chinos en el tercer nivel son 40 y 32,5 respectivamente; las proporciones de los bancos y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera del condado son 22,5 y 17,5 respectivamente; las instituciones son 17,5 y 12,5 respectivamente; los quintos bancos rurales son 12,5 y 7,5 respectivamente;
Además de Xiamen, los banqueros de Chongqing, Jiangsu y otros lugares también informaron a los periodistas que el límite superior de los indicadores de evaluación de la concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos locales se implementa de acuerdo con los estándares del banco central y no ha sido ajustado.
Algunos reguladores locales han aumentado los límites de evaluación.
Por otro lado, algunas autoridades reguladoras locales han aumentado el límite máximo de evaluación de los bancos corporativos locales en función de las condiciones locales reales.
Entre ellos, la sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China y la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong emitieron el "Aviso sobre la gestión eficaz de la concentración de préstamos inmobiliarios de bancos corporativos locales e instituciones financieras en la provincia de Guangdong". " el 4 de febrero. Incluyendo Shenzhen, lo mismo a continuación) requisitos para la concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos corporativos.
Los detalles son: el límite superior del préstamo inmobiliario del tercer banco y el límite superior del préstamo de vivienda personal son 24,5 y 19,5 respectivamente; el límite superior del cuarto banco es 20 y 15 respectivamente; El límite del quinto banco es 12,5 y 7,5 respectivamente.
Esto significa que Guangdong ha aumentado el límite superior de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda del tercer y cuarto banco dentro de su jurisdicción en 2 puntos porcentuales, 2 puntos porcentuales, 2,5 puntos porcentuales y 2,5 puntos porcentuales respectivamente. ; el quinto Los bancos se referirán a avisos anteriores del banco central y de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Según los datos de finales de 2019, la mayoría de los bancos locales de Guangdong con más de 50 mil millones de yuanes cumplen con los requisitos del límite superior mencionados anteriormente para préstamos personales para vivienda, pero la proporción de préstamos inmobiliarios generalmente excede el estándar. Entre ellos, la proporción de Zhongshan Rural Commercial Bank y Huizhou Rural Commercial Bank supera el estándar.
En el "Aviso sobre los requisitos de gestión relacionados con la concentración de préstamos inmobiliarios de bancos corporativos" emitido por la sucursal central de Hangzhou del Banco Popular de China y la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang de junio a En octubre de este año, los préstamos inmobiliarios y personales del tercer banco. El límite superior de la proporción de préstamos para vivienda se mantiene sin cambios y los requisitos de evaluación para los elementos cuarto y quinto se incrementan en 1 punto porcentual y 2 puntos porcentuales, respectivamente.
Además, el límite de concentración de préstamos inmobiliarios de Shanghai para bancos terceros y quintos relacionados se incrementó en 2 puntos porcentuales y 1,5 puntos porcentuales respectivamente; el límite de préstamos inmobiliarios de Hainan para bancos terceros relacionados se incrementó en 2,5 puntos. puntos porcentuales.
Los bancos de diversas regiones "implementan políticas según la ciudad"
De hecho, en el "Aviso sobre la Gestión de Concentración de Préstamos Inmobiliarios" emitido anteriormente por el Banco Central y el La Comisión Reguladora Bancaria de China y las autoridades reguladoras locales han recibido instrucciones basadas en las condiciones reales. La situación se relajará moderadamente, dejando espacio para los bancos locales.
El aviso menciona que las sucursales del banco central a nivel subprovincial y superior en sucursales centrales urbanas, junto con las oficinas locales de la Comisión Reguladora Bancaria de China, pueden combinar el desarrollo económico y financiero local sobre la base de los requisitos de gestión de tercer, cuarto y quinto nivel del nivel "Aviso", la situación específica de las instituciones financieras bancarias de personas jurídicas nacionales en la jurisdicción y las características de los riesgos financieros sistémicos, y determinar razonablemente los requisitos de gestión de las instituciones financieras bancarias de personas jurídicas locales instituciones dentro de la jurisdicción para la concentración de préstamos inmobiliarios de grados correspondientes.
"Las políticas regulatorias son relativamente flexibles y 'las políticas se implementan según la ciudad'. Para las regiones individuales, la proporción de préstamos relacionados con la vivienda es muy alta. Si la evaluación regulatoria es demasiado baja, tendrá un cierto impacto en el desarrollo de los bancos locales", afirmó Liao Zhiming, analista bancario jefe de China Merchants Securities.
Yan Yuejin, director del centro de estudios del Instituto de Investigación Yiju de Shanghai, cree que las políticas locales han aclarado el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios para diferentes tipos de bancos, lo que ayudará a los bancos a implementar de manera flexible el sistema central. política hipotecaria.
“Bajo políticas similares, el negocio de préstamos hipotecarios de diferentes bancos cambiará. Los compradores de viviendas relevantes también deben comprender activamente las políticas crediticias de los bancos locales para reducir los riesgos de procesamiento de préstamos. Los bancos en ciudades con precios de vivienda sobrecalentados tienen poco margen para aumentos; en ciudades con abundantes líneas de crédito, hay más margen para aumentos", dijo Yan Yuejin.
Al mismo tiempo, algunos ejecutivos de bancos pequeños y medianos dijeron que, por un lado, es difícil agregar nuevos préstamos relacionados con la vivienda y, por otro lado, las políticas de préstamos por Internet son más estrictas. . En años anteriores, este era el foco del negocio, por lo que la presión empresarial seguía siendo relativamente alta.
Liao Zhiming dijo que, en general, la demanda de préstamos sigue siendo muy fuerte este año y que los bancos pueden invertir en más áreas. "La primera es la demanda de proyectos de inversión y financiación del gobierno; la segunda, aunque la financiación inmobiliaria se ve afectada por la política de concentración de préstamos para vivienda, la demanda sigue ahí y el aumento de los préstamos inmobiliarios bancarios no disminuirá significativamente, pero aumentará el tercero es una demanda de financiamiento significativamente mejorada, incluidos préstamos para manufactura, consumo personal y préstamos para tarjetas de crédito”.