¿El tipo de interés hipotecario 4,41 es fijo o flotante?

Si el tipo de interés hipotecario de 4,41 es fijo, será 4,8% + (-0,39%) = 4,41%, donde LPR es 4,8% y -0,39% es un valor fijo. El tipo de interés fijo seguirá siendo el mismo que el de la LPR, por lo que el interés de la hipoteca será el mismo que el pactado en el contrato anterior sin ningún cambio. Si elige una tasa de interés flotante, el interés del préstamo hipotecario también cambiará a medida que cambie la LPR. Los usuarios pueden elegir tipos de interés fijos o tipos de interés flotantes según sus necesidades. Ambos tienen sus ventajas y desventajas.

Los usuarios tienen la capacidad de asumir riesgos y pueden elegir tasas de interés flotantes. Sin embargo, los usuarios que no saben lo suficiente sobre LPR pueden continuar manteniendo tasas de interés fijas.

Conversión LPR. El préstamo hipotecario actual es del 4,41%. ¿Es mejor convertir a fijo o flotante? ¡Por favor siéntete libre de iluminarme!

Si el tipo de interés de tu hipoteca es sólo del 4,41%, definitivamente es mejor convertirlo a fijo. Así que ahora que la nueva política ya está disponible, tenemos una opción. Podemos convertir el tipo de su hipoteca a tipo fijo o variable. Pero si la tasa de interés de su hipoteca original es particularmente baja, una tasa de interés fija es definitivamente la mejor opción para usted.

En la actualidad, nuestras tasas de interés hipotecarias nacionales están básicamente por encima del 4,9%, lo que significa que la tasa de interés de su préstamo original es más baja que la tasa de interés de préstamo promedio actual. Si cambia a una tasa flotante, sus pagos mensuales ahora pueden aumentar. En otras palabras, si cambia la tasa de interés de su hipoteca a una tasa variable ahora, sus pagos mensuales pueden aumentar a partir del próximo mes. Por lo tanto, las tasas de interés hipotecarias nacionales pueden seguir bajando en los últimos años, pero creo que será difícil bajar del 4,9% al 4,41%. De hecho, mucha gente ha predicho que las tasas de interés hipotecarias bajarán en los últimos años, y esto sólo ha sucedido en los últimos tres a cinco años. En realidad, es difícil decir cómo será la situación dentro de cinco años. También es posible que la tasa de interés hipotecaria aumente en cinco años, por lo que será mejor no tocar la tasa de interés.

Por supuesto, a algunas personas les conviene convertir sus tipos de interés a tipos de interés flotantes. Por ejemplo, algunas personas tienen tasas de interés de préstamos extremadamente altas. Hay mucha gente así a mi alrededor y las tasas de interés al solicitar préstamos están por encima del 5,5%. En este caso, los tipos de interés flotantes son definitivamente más rentables. Después de que cambie la tasa de interés flotante, el interés de nuestro préstamo actual será menor y el pago mensual también será menor. En segundo lugar, incluso si el tipo de interés hipotecario aumenta en unos años, no creo que supere el 5,5.

Por supuesto, cómo elegir la tasa de interés hipotecaria que más le convenga depende de su criterio personal. Depende principalmente de cómo juzgue la tendencia del mercado de las tasas de interés hipotecarias. Sin embargo, ya sea un tipo de interés flotante o un tipo de interés fijo, creo que la diferencia no debería ser especialmente grande, así que no te preocupes.

Mi tasa de interés es 4,41, el préstamo en 2017 es 200.000 y la amortización del principal de 15 es igual. Ahora bien, ¿quieres ajustar tu tasa de interés? ¿Es fijo o flotante?

La tasa de interés es 4,41, que es más baja que la tasa de interés LPR, y puedes elegir una tasa de interés fija. Para los prestatarios, si la tasa de interés de ejecución hipotecaria actual es mayor que la LPR, cuando la LPR aumente en el futuro, el método de sumar o restar puntos será más favorable; cuando la LPR caiga, el método de múltiplo flotante será más ventajoso; Si la tasa de interés actual es menor que la LPR, el método de múltiplo flotante será más beneficioso cuando la LPR aumente en el futuro, cuando la LPR disminuya, el método de puntos más-menos será más beneficioso;

Si el precio se basa en LPR, por cada aumento o disminución de 0,1 puntos porcentuales en LPR, todas las tasas de interés hipotecarias determinadas por LPR más o menos puntos también aumentarán o disminuirán en 0,1 puntos porcentuales.

Datos ampliados:

Según el principio de "conversión equivalente", refiriéndose al método de cálculo del tipo de interés hipotecario tasado por LPR, utilizando el nivel de tipo de interés existente, la "base la tasa de interés flota hacia arriba y hacia abajo" (multiplicación) se convierte en "punto más LPR" (suma). En términos del método de cálculo de conversión a una tasa de interés fija, el nivel de la tasa de interés convertida es igual al nivel de la tasa de interés de ejecución actual del contrato original, y el nivel de la tasa de interés se fija durante el plazo restante del contrato.

Cuando se convierte a LPR más tasa de interés flotante, el valor positivo es igual a la diferencia entre el nivel de tasa de interés de ejecución actual del contrato original y el plazo correspondiente LPR anunciado en febrero de 2019.

La tasa de interés hipotecaria actual es de 4,41, mi pago mensual es de 2700 yuanes y todavía me quedan 25 años para llegar a LPR. ¿Debo elegir un tipo flotante o un tipo fijo?

Seleccione Flotar.

Tome la tasa de interés hipotecaria actual menos la LPR a 5 años (4,8%) anunciada el 20 de febrero de 2019, para obtener la diferencia (puede ser un número negativo). Si elige una tasa de interés flotante, se ajustará anualmente en el año siguiente (1). La tasa de interés hipotecaria del año siguiente se calcula en base a la LPR de cinco años + diferencia anunciada el 20 de febrero de ese año.

Si eliges un tipo de interés fijo, los estándares existentes se mantendrán sin cambios. En términos generales, si se elige una tasa de interés flotante, la LPR a cinco años anunciada el 20 de febrero de 2020 es inferior al 4,8%, y el pago mensual general disminuirá en 2021, por el contrario, si la LPR a cinco años se anuncia el 2020; 20 de febrero de 2020 es superior al 4,8%, el pago mensual en 2021 aumentará hasta que se anuncie la nueva LPR en 2021.

Datos ampliados

El Banco Industrial y Comercial de China ha conocido que para simplificar las operaciones del prestatario y referirse a la práctica común de la industria bancaria, a partir del 25 de agosto, el Banco Industrial y el Banco Comercial de China convertirán en lotes los puntos de referencia de precios de préstamos para vivienda personal que aún no se hayan convertido a precios de mercado de préstamos (LPR).

Al mismo tiempo, revisé los sitios web de varios bancos estatales y vi el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, etc. Recientemente se anunció que fijarán la fecha de inicio de la conversión por lotes para el 25 de agosto.