Los antecedentes internacionales y nacionales de los tres principales bancos de Japón que forman un gigante financiero

1. La fusión de los tres principales bancos de Japón: el nacimiento de otro "superportaaviones financiero"; 2. La ola de reestructuración de la industria bancaria europea; 3. El desarrollo y la reforma de los bancos comerciales estatales de China; gestión de capital del Banco de Nueva Inglaterra; 5. La quiebra del Happy Bank de Japón 6. Aumentar el capital y resolver los riesgos bancarios 7. Planificación de capital de Southeast Bank, operación y gestión del negocio de deuda bancaria. Tipo de depósito de cancelación. ¿Cómo se convirtieron los ahorros en educación en un “espectáculo”? Operación y gestión del negocio crediticio 10, incidente de Tieben 11, análisis financiero corporativo 12, insolvencia de venta de hipotecas 13, clasificación de riesgo de préstamos de bancos comerciales y otros. La sucursal G del Banco Agrícola de China y el Banco Everbright de China desarrollan vigorosamente el negocio de intermediación y aumentan las fuentes de fondos de bajo costo15, los desafíos presentados por Citigroup16, Nanjing Ericsson desertó y se pasó a bancos extranjeros17, el negocio y las operaciones de banca electrónica del Banco de Bahrein colapsaron18, el auge de la banca en línea19 , Estados Unidos es el primer banco de negocios de tarjetas de crédito personales, gestión de marketing de servicios de bancos comerciales 20, "Aristocrat": ejemplos de control interno y gestión de riesgos de marketing de negocios financieros personales de bancos comerciales para clientes de 22 páginas. Lecciones del caso de quiebra del Banco de Desarrollo de Hainan. En este enorme caso financiero, el fantasma defraudó al banco con una gran suma de dinero. Sirviendo de advertencia a otros que sufren por la gestión crediticia de los bancos comerciales26. El crédito fue cuestionado y el banco "solicitó" a Shida con 27 días de antelación. Kelon está en una crisis crediticia. Gestión financiera de bancos comerciales. El Banco Industrial y Comercial de China firmó un contrato con UFIDA Financial para * * * crear un nuevo futuro rentable. 29. Gestión de recursos humanos de los bancos comerciales. 30. La reforma salarial de la CCB ha superado la distribución media de 31 y se favorece la tecnología + los talentos inteligentes. Los tres principales bancos de Japón se fusionaron y nació otro "súper portaaviones financiero". En la tarde del 20 de agosto de 1999, el Banco Industrial de Japón, la Corporación Bancaria Daiichi y el Banco Fuji anunciaron que Japón daría origen al grupo financiero más grande del mundo con activos totales de más de 150 billones de yenes. Según el acuerdo alcanzado por los tres bancos, la cooperación tripartita se llevará a cabo en dos pasos: el primer paso será crear una sociedad financiera holding con el mismo ratio de aportación de capital en el otoño de 2000, y los tres bancos convertirse en filiales completas del holding; el segundo paso es En la primavera de 2002, se realizará una fusión completa en el verdadero sentido. El personal, las instituciones y las operaciones comerciales de los tres bancos se reorganizarán completamente de acuerdo con los tres principales. bloques de "negocios comerciales personales", "negocios comerciales de personas jurídicas" y banca de inversión. En el futuro, el presidente del holding financiero será Masao Nishimura, actual presidente del Industrial Bank of Japan, y Keiro Yamamoto, actual presidente del Fuji Bank. El director general de la empresa será Tian Rei, el actual presidente. del Banco Daiichi Kanye.

A finales de marzo de 1999, el Banco Industrial de Japón tenía activos totales de aproximadamente 42,09 billones de yenes y 4.752 empleados. Los activos totales del Daiichi Bank ascienden aproximadamente a 54,89 billones de yenes y tiene 16.090 empleados. Fuji Bank tiene activos totales de aproximadamente 57,933 billones de yenes y 13,976 empleados. Después de que se revelara la noticia de la cooperación entre los tres bancos, en la mañana del día 20, las acciones financieras que no habían sido optimistas sobre el mercado de valores de Tokio se convirtieron en un punto caliente para que la gente comprara. Afectado por esta noticia, el precio medio de las acciones de la Bolsa de Tokio subió considerablemente desde la apertura, cerrando en 18.098,11, un aumento de 218,27 puntos desde 19. Hasta ahora, es la primera vez que un gran banco crea un holding financiero de gran tamaño. Los activos totales de los tres bancos alcanzarán los 159 billones de yenes, más del doble que los del mayor Banco de Tokio-Mitsubishi de Japón (aproximadamente 78 billones de yenes), y se convertirán en el grupo de capital financiero más grande del mundo, superando al Deutsche Bank previamente fusionado. gran grupo financiero. Al mismo tiempo, en la conferencia de prensa del día 20, los tres bancos también anunciaron que además de fusionar las compañías de valores de los tres bancos, también buscarán cooperación con Nomura Securities, la compañía de valores más grande de Japón. La razón más fundamental para la fusión tripartita es que todos se dan cuenta de que en un entorno cada vez más feroz, les resulta difícil tomar la iniciativa en la competencia por sí solos. Las calificaciones de Moody's para estos tres bancos son todas "BAA", lo que está muy por detrás del Bank of Tokyo-Mitsubishi, el Sanwa Bank, el Sumitomo Bank y bastantes bancos locales destacados. El año pasado, después de la quiebra del Banco de Crédito a Largo Plazo de Japón y del Banco Cooperativo de Crédito de Japón, el Banco Industrial de Japón, como único banco de crédito a largo plazo que queda en Japón, ha estado atrayendo la atención de muchas partes. En el pasado, la actividad principal de los bancos de crédito a largo plazo era proporcionar créditos a largo plazo a las empresas para que invirtieran en equipos, etc. Sin embargo, a medida que aumentan los métodos y opciones de financiación empresarial, el entorno operativo de los bancos de crédito a largo plazo se deteriora. Aunque el Banco Industrial del Japón se deshizo de 924.400 millones de yenes en préstamos morosos en 1998, debido a la caída de los precios generales de la tierra en Japón y a la quiebra de empresas, la posibilidad de nuevos préstamos morosos sigue siendo muy alta.

Especialmente en junio de 5438+0999 y junio de 5438+00, Japón levantó por completo la prohibición de la emisión de bonos corporativos por parte de bancos ordinarios, lo que definitivamente empeorará aún más las condiciones de vida del Banco Industrial de Japón. Aunque Daiichi Banking y Fuji Bank también están trabajando duro para mejorar su propia calidad, no sólo son comparables a las instituciones financieras europeas y americanas en términos de rentabilidad, sino que también les resulta difícil buscar por sí solos el dominio en el cada vez más competitivo mercado financiero japonés. estado del mercado. Las tres compañías esperan complementar las fortalezas de cada una a través de la fusión, mientras desarrollan y ofrecen una gama más amplia de productos y servicios financieros, reduciendo costos y mejorando los beneficios económicos en términos de inversión sistemática y desarrollo de nuevos productos financieros.

Es innegable que New Financial Holdings Group tiene un largo y tortuoso camino para convertirse en un grupo financiero de alto rendimiento de clase mundial. En primer lugar, los despidos a gran escala y la reorganización de los establecimientos comerciales son inevitables. Actualmente, los tres bancos tienen previsto despedir a unas 6.000 personas en los próximos años. En Japón, donde el mercado laboral aún no es completamente móvil, las cuestiones de personal relacionadas con la fusión de los tres bancos se han convertido en un dolor de cabeza. En segundo lugar, los tres bancos tienen problemas con altos índices de préstamos morosos y bajos rendimientos del capital de los accionistas. Además, los tres bancos han proporcionado grandes cantidades de financiación a instituciones financieras no bancarias, empresas de construcción y la industria inmobiliaria. Sigue siendo alta la posibilidad de que estos créditos se conviertan en préstamos morosos de gran tamaño. Sin embargo, ante la inminente reforma financiera interna y la competencia externa de las grandes instituciones financieras europeas y estadounidenses, la fusión de las instituciones financieras japonesas es necesaria e inevitable. Se dice que en el futuro sólo se necesitarán unas 15 grandes instituciones financieras integrales a nivel mundial, mientras que Japón tiene actualmente hasta 17 grandes bancos. Incluso la Comisión de Reconstrucción Financiera de Japón dijo que es apropiado que los principales bancos de Japón eventualmente se fusionen en unos cuatro. Las autoridades financieras de Japón acogieron con satisfacción la fusión de los tres bancos. Obviamente, la fusión de los tres bancos definitivamente estimulará una reestructuración más profunda y amplia entre otros grandes bancos y tendrá un impacto importante en el mundo, promoviendo la ola existente de fusiones financieras en todo el mundo. Pregunta 1. Analice detenidamente los antecedentes nacionales e internacionales de los tres principales bancos de Japón que forman un "gigante" financiero. 2. ¿Cree que la consolidación en la industria bancaria contemporánea es inevitable? 3. ¿Es la fusión de los tres principales bancos una combinación de fuerzas poderosas o un acto de desesperación? 4. ¿En qué se diferencia esta fusión de fusiones anteriores de los principales bancos del mundo? 5. Lea atentamente este caso y analice el impacto de las fusiones y adquisiciones interbancarias en el desarrollo de la industria bancaria de mi país con base en la situación actual de los bancos comerciales de mi país. Una de las oleadas de reestructuración en la industria bancaria europea: los cuatro bancos más grandes de Italia se fusionaron para asegurar su posición de liderazgo en el sector financiero interno. El 21 de marzo de 1999, UniCredit, el mayor banco de Italia por capitalización de mercado, propuso repentinamente fusionarse con el Banco Comercial de Italia en un intercambio de acciones por valor de 164 mil millones de dólares. Tras la fusión prevista, los activos totales de los bancos europeos alcanzarán los 260 mil millones de euros, con una capitalización bursátil de 387. Unas horas más tarde, el consejo de administración del mayor grupo bancario de Italia, el Banco de Italia de San Paolo, aprobó un plan de canje de acciones por 9.700 millones de dólares para fusionarse con el Banco de Roma, formando un banco con activos totales de 286.000 millones de euros y un mercado total capitalización del grupo bancario de 30,2 mil millones de euros.

Segundo: Société Générale y BNP Paribas han formado una poderosa alianza con ventajas complementarias. El 1 de febrero de 1999, Société Générale, en el puesto 31 del mundo, y BNP Paribas, en el puesto 38, anunciaron su fusión para formar el Grupo Xingba. Banque Paribas es bien conocido por su negocio de banca de inversión y su participación en el capital industrial en la industria bancaria francesa, pero su negocio minorista todavía está por detrás de otros bancos franceses importantes, como BNP Paribas. Société Générale es un banco internacional de clase mundial en servicios bancarios tradicionales como liquidación internacional, ahorro, crédito y cambio de divisas, pero su negocio de banca de inversión tiene un desarrollo limitado. Tras la fusión de los dos bancos, los efectos de las ventajas complementarias, los efectos de escala y la evitación de despidos excesivos son evidentes. Tras la fusión, su capital asciende a 2.100 millones de euros, sus activos totales son 679.000 millones de euros y 78.000 empleados se convertirán en el mayor banco de Francia, el tercero de Europa y el cuarto del mundo, logrando el efecto de un superbanco. . Tercero: las actividades de adquisición del Deutsche Bank para mejorar su propia fortaleza. Ya en 1993, el Deutsche Bank adquirió Morgan Greenfair, un banco de inversión británico de larga data, y estableció Deutsche Morgan Greenfair en Londres, el centro internacional de banca de inversión.

En febrero de 1998, para reforzar su posición en el mercado estadounidense, el Deutsche Bank aprovechó las pérdidas sufridas por Bankers Trust, el 51º banco de inversión estadounidense del mundo, para adquirir Bankers Trust por una enorme suma de 10.000 millones de dólares, convirtiéndose en el banco extranjero más grande de los Estados Unidos. Cuarto: BNP Paribas adquirió por la fuerza Société Générale y BNP Paribas para cambiar su posición de desventaja. En marzo de 1999, BNP Paribas propuso repentinamente un plan de fusión, adquiriendo por la fuerza las acciones de Société Générale con una prima del 14% y las acciones de BNP Paribas con una prima del 24%, para alcanzar una participación mayoritaria del 50,01% en las dos. bancos y completar la fusión. Tras la fusión, los activos totales del nuevo banco alcanzarán los 850 mil millones de euros, su valor de mercado de capitales alcanzará los 5,1 mil millones de euros y su número de empleados alcanzará los 13.500, lo que lo convertirá en el banco más grande del mundo. Este plan de canje de acciones también ha contado con el apoyo de los reguladores bancarios franceses. Quinto: Vender y reestructurar el UBS Bank para aprovechar sus ventajas y deshacerse de sus cargas. El 5 de marzo de 1999, el UBS Bank anunció un acuerdo con el Standard Chartered Bank del Reino Unido, que ocupa el puesto 29 en el mundo. vender financiación del comercio mundial fuera de Suiza por 300 millones de francos al Standard Chartered Bank. En 1998, los ingresos del departamento de banca privada de la UBS ascendieron a 4.336 millones de francos suizos, cifra superior al beneficio antes de impuestos del banco. Sólo el departamento de banca de inversiones sufrió una pérdida antes de impuestos de 102,1 mil millones de francos suizos. Las razones pueden atribuirse al continuo deterioro de la crisis financiera en el Sudeste Asiático, los sucesivos estallidos de la crisis financiera rusa y la crisis financiera brasileña, la quiebra de la Long-Term Capital Management Company de los Estados Unidos y las violentas fluctuaciones en Hong Kong. , Bolsas europeas y americanas. En la crisis financiera de 1998, los bancos perdieron 654.380.400 francos suizos. Además, antes de la fusión, la antigua UBS y la antigua UBS tenían una mayor participación en la banca de inversión en los países en desarrollo, que ascendía a casi 10.000 millones de dólares.

El Banco Suizo aprendió de la dolorosa experiencia y tomó medidas decisivas para implementar ajustes estratégicos y vender su negocio de financiación del comercio global fuera de Suiza. También planean vender algunos activos inmobiliarios durante los próximos tres años para mejorar la calidad de los mismos. Mediante este ajuste estratégico, la UBS abandonará su negocio de financiación del comercio mundial, excepto Suiza, detendrá o reducirá significativamente los negocios de banca comercial con grandes inversiones de capital, como acuerdos comerciales internacionales, préstamos comerciales, financiación de proyectos, préstamos sindicados, etc., y se centrará en el desarrollo. del negocio de la banca de inversión, aprovechando así al máximo sus propias ventajas, compitiendo con los bancos de inversión estadounidenses y esforzándose por convertirse en uno de los mejores bancos de inversión del mundo. Pregunta 1. Se puede decir que la fusión y reorganización de la industria financiera, especialmente la industria bancaria europea, es otro evento importante en el campo financiero mundial después de que los europeos crearon el euro a finales de este siglo después de una cuidadosa consideración y diseño. Después de más de un año de fusiones, han surgido en Europa una serie de bancos de clase mundial, ejerciendo una tremenda presión sobre las esferas de influencia de los bancos de Estados Unidos, Japón y otras regiones, y cambiando enormemente el panorama de la industria bancaria. mercados financieros e instituciones financieras mundiales. Los bancos europeos son la cuna de la industria financiera mundial. Esta fusión y reorganización a gran escala ha formado una estructura bancaria global, basada en grupos e internacional. Combine información diversa para analizar si esto representa la última tendencia en el desarrollo de la industria bancaria. 2. ¿Qué implicaciones tiene la ola de fusiones y adquisiciones y reestructuraciones en la industria bancaria europea en el desarrollo de la industria bancaria de China, especialmente los desafíos posteriores a su entrada en la OMC? ¿Cómo responde la industria bancaria de China al desarrollo y la reforma de los bancos comerciales estatales de China? El proceso de desarrollo y reforma del Banco de Construcción de China. Desde su creación, el Banco de Construcción de China ha pasado por tres etapas: La primera etapa es el período de manejo de las asignaciones financieras nacionales. 1954 10La segunda etapa es el período de los bancos nacionales especializados. La tercera etapa, a mediados de los años 1980, fue el período de los bancos comerciales de propiedad estatal. Desde 1994 hasta finales de junio de 2004, los activos totales ascendieron a 3.722,8 mil millones de yuanes y los pasivos totales a 3.522,3 mil millones de yuanes. El índice de solvencia alcanzó el 8,17%. Según estadísticas nacionales y extranjeras, el saldo de préstamos morosos del banco es de 65.765438 millones de yuanes, y la tasa de préstamos morosos es del 3,08%, cumpliendo con el estándar del 3 al 5% exigido por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Hay 15.401 sucursales nacionales y extranjeras, incluidas 6 sucursales en el extranjero y 2 oficinas de representación en el extranjero. El banco tiene 263.000 empleados a tiempo completo. Al mismo tiempo, es propietario total del CCB Bank, posee el 43,35% de China International Capital Corporation y el 75,1% del Sino-German Housing Savings Bank.

El 15 de septiembre de 2004, Central Huijin Investment Co., Ltd., China Yinjian Investment Co., Ltd., State Grid Corporation of China, Shanghai Baosteel Group Corporation y China Yangtze Electric Power Co., Ltd. celebró una reunión en Beijing y decidió invertir conjuntamente Con el establecimiento de China Construction Bank Co., Ltd., China Construction Bank pasará de ser un banco comercial de propiedad totalmente estatal a un banco comercial por acciones controlado por el estado.

(2) El proceso de desarrollo de la reforma de las acciones del Banco de Construcción de China En abril de 2003, el Banco de Construcción de China inició de manera integral todos los trabajos sobre la reforma de las acciones. A principios de abril de 2003, el Banco de Construcción de China creó un grupo dirigente de la reforma de las sociedades anónimas y su oficina para coordinar y organizar el trabajo de reforma de las sociedades anónimas en todo el banco. La reunión de inicio del proyecto de consultoría de gestión se celebró el 5438 de junio + 65438 de octubre + 7 de octubre de 2003, y se contrató a una empresa de consultoría de gestión de renombre internacional como consultora de reforma de la gestión. Estamos dispuestos a aprender de las prácticas exitosas de los bancos internacionales avanzados y llevar a cabo reformas profundas en términos de estrategia de desarrollo, estructura organizacional, gestión de riesgos y gestión financiera para mejorar integralmente la competitividad y el nivel de gestión de las sociedades anónimas. El 27 de junio de 2003, 65438 + 27 de octubre de 2003, se llevó a cabo un curso de capacitación sobre clasificación de riesgo de activos crediticios y provisión para pérdidas crediticias, que introdujo los nuevos requisitos para la clasificación de riesgo de activos crediticios, la teoría de provisión para pérdidas crediticias y los requisitos de las normas internacionales avanzadas. prácticas de provisiones y los estándares y métodos del China Construction Bank para provisionar pérdidas crediticias. Todo el banco lleva a cabo la reclasificación crediticia de acuerdo con el nuevo método de clasificación del riesgo de activos crediticios. 65438+30 de febrero de 2003

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