Relación entre hipoteca e ingresos

¿Cuánto de sus ingresos necesita para pagar una hipoteca cada mes? ¿Necesita pagar la hipoteca en el mes posterior a su aprobación?

Una hipoteca es algo que Todos los que compran una casa deben hacerlo. Básicamente, solicitarán un préstamo para comprar una casa, y el préstamo El requisito previo para comprar una casa es que se pueda pagar el pago mensual; de lo contrario, será una pérdida de dinero. Entonces, ¿cuánto de tus ingresos necesitas para pagar tu hipoteca cada mes? ¿Necesito pagar la hipoteca en el mes en que me aprueben? ¡Echemos un vistazo a la introducción detallada que traje!

Cuánto de los ingresos se requiere para el pago mensual de la hipoteca

Cuánto de los ingresos se requiere para el pago mensual de la hipoteca se basa en los ingresos reales de cada familia. Tomando los ingresos del hogar como unidad de medida para la planificación, la proporción de los pagos hipotecarios mensuales a los ingresos debe tener tres líneas doradas:

La primera es la línea de comodidad, donde las hipotecas representan alrededor del 20% de los ingresos

Para una familia, si el ingreso mensual es de 10.000 yuanes y el préstamo hipotecario asciende a 2.000 yuanes, los 8.000 yuanes restantes se pueden utilizar para otros gastos. Todavía es relativamente cómodo y el impacto en la vida no será demasiado. Grande La proporción de préstamos hipotecarios hasta el 20% de los ingresos sigue siendo relativamente cómoda.

Artículo 2, Línea de Estabilidad, Las Cuentas Hipotecarias representan entre el 20% y el 35% de los ingresos

Aunque este ratio puede afectar la calidad de vida de la familia, considerando la valorización de la casa y el crecimiento del potencial de ingresos y otros factores, aún se puede mantener la vida normal y la propiedad material de la familia es relativamente estable en este momento.

Artículo 3, línea de advertencia, el préstamo hipotecario representa más del 40% de los ingresos

De acuerdo con las regulaciones nacionales de préstamos personales para viviendas comerciales, si el préstamo hipotecario representa más del 50% de los ingresos mensuales, no se cumplen las condiciones del préstamo, llegando al 40%, entra en la línea de advertencia. En este momento, el índice de pago mensual es demasiado alto, lo que plantea un gran desafío para el mantenimiento de la vida familiar y puede resultar en préstamos bancarios morosos.

¿Necesito realizar pagos en el mes posterior a la aprobación de mi hipoteca?

¿Es necesario realizar pagos en el mes posterior a la aprobación de mi hipoteca? Una vez aprobado el préstamo hipotecario que solicita, el pago suele comenzar a partir del mes siguiente. Si la primera fecha de amortización es cercana a la fecha del préstamo, la amortización podrá retrasarse un mes (en concreto, está sujeta a la normativa bancaria). Por supuesto, dado que el mes siguiente es el primer pago, el monto del primer reembolso puede ser mayor que el monto calculado por adelantado. El monto del pago del primer mes es mayor que el monto planificado. Esto se debe a que el interés se calcula desde el mes del préstamo hasta la fecha de pago del mes siguiente. Esta parte del interés también debe devolverse cuando se realiza el primer pago.

¿Qué trámites se requieren para la amortización anticipada de un préstamo hipotecario?

Generalmente, para la amortización anticipada es necesario concertar una cita previa con el banco. Para más detalles, puedes consultar al. políticas pertinentes del banco prestamista.

1. Primero verifique los requisitos para el pago anticipado en el contrato de préstamo y preste atención a si se requieren ciertos daños y perjuicios para el pago anticipado.

2. Llame al banco prestamista para consultar sobre el tiempo de solicitud de reembolso anticipado, el bajo monto de reembolso y otra información requerida.

3. Acuda personalmente al departamento correspondiente para solicitar el reembolso anticipado según lo exige el banco.

4. El prestatario trae los documentos pertinentes al banco prestatario para realizar los procedimientos pertinentes para el reembolso anticipado.

5. Presentar el “Formulario de Solicitud de Amortización Anticipada” y depositar el importe de la amortización anticipada en ventanilla. Cómo calcular el importe de la hipoteca y el ratio de ingresos

Si quieres comprar una casa con un préstamo, necesitas tener una determinada base financiera. ¿Cómo calcular el importe de la hipoteca y el ratio de ingresos? PChouse lo llevará a aprender más al respecto.

Según las regulaciones, el monto de pago mensual del prestatario no puede ser superior al 50% de los ingresos del solicitante, por lo que la relación entre el monto total del préstamo y los ingresos está correlacionada positivamente. Sin embargo, cabe señalar que un aumento en el nivel de ingresos no garantiza un aumento en el monto del préstamo. Muchas instituciones crediticias tienen un nivel de ingresos mínimo para los solicitantes. Sin embargo, cuando el monto del préstamo alcanza una determinada etapa, las instituciones crediticias prestarán más atención. a los activos hipotecarios del solicitante o La relación entre el monto del préstamo y los ingresos no siempre puede tener una correlación positiva.

Si eres comprador de vivienda mayor de 35 años, es recomendable que intentes controlar el pago mensual por debajo del 30% de los ingresos familiares. Debido a que la mayoría de los compradores de viviendas en este grupo de edad ya tienen familias e hijos, sus gastos diarios naturalmente serán relativamente grandes y sus trabajos son relativamente estables durante este período, por lo que el pago mensual se puede reducir adecuadamente como proporción de los ingresos mensuales de la familia. Proporción.

De hecho, existe una cierta relación entre la capacidad de un individuo para pagar un préstamo y su ingreso mensual, la naturaleza del trabajo, la situación familiar y la calificación crediticia.

En términos generales, si los ingresos del prestatario son mayores, su trabajo es más estable y su perfil crediticio es mejor, entonces el coeficiente de capacidad de pago del préstamo será mayor, y viceversa. ¿Cuál es la proporción adecuada entre préstamo hipotecario y salario?

Generalmente, se requiere que el ingreso mensual sea al menos el doble del pago mensual de la hipoteca. Por ejemplo, si su ingreso es de 8.000 yuanes por mes, entonces su pago mensual. El pago del préstamo es como máximo de 4.000 yuanes. Los bancos consideran la capacidad de pago del prestatario y controlan los riesgos limitando este ratio. Se puede decir que el 50% de los ingresos mensuales es el límite máximo para la solicitud de préstamo. En la operación real, los compradores de vivienda deben hacer ajustes en función de sus propias necesidades y condiciones económicas.

Utilizando los ingresos del hogar como unidad de medida para la planificación, la proporción de los pagos mensuales de la hipoteca con respecto a los ingresos debe tener tres líneas doradas:

1. Línea de comodidad, donde las hipotecas representan alrededor de 20. % de ingresos

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Para una familia, si el ingreso mensual es de 10.000 yuanes y el préstamo hipotecario asciende a 2.000 yuanes, los 8.000 yuanes restantes se pueden utilizar para otros gastos, lo cual es relativamente cómodo. y no tendrá un gran impacto en la vida. Hay que decir que la proporción entre préstamos para vivienda e ingresos es del 20%, lo cual es bastante cómodo.

2. Línea de estabilidad, el préstamo hipotecario representa entre el 20% y el 35% de los ingresos.

En esta proporción, aunque puede afectar a la mayor calidad de vida de la familia, considerando la valorización de la renta. casa y los ingresos Potencial de crecimiento y otros factores, la vida normal aún se puede mantener y la propiedad material de la familia es relativamente estable en este momento.

3. Línea de advertencia: el préstamo hipotecario representa más del 40% de los ingresos

De acuerdo con las regulaciones nacionales de préstamos personales para viviendas de productos básicos, si el préstamo hipotecario representa más del 50% de los ingresos. ingreso mensual, no se cumplen las condiciones del préstamo; 40%, ingresa a la línea de advertencia. En este momento, el índice de pago mensual es demasiado alto, lo que plantea un gran desafío para el mantenimiento de la vida familiar y puede resultar en préstamos bancarios morosos.

1. Si eres un comprador de vivienda soltero, con un trabajo estable y sin hijos

Se recomienda que el pago mensual de la hipoteca represente el 40% de tus ingresos, ya que para solteros. compradores de vivienda con trabajo, la familia La presión es baja y el potencial de apreciación es alto a una edad temprana. Puede considerar establecer el pago mensual de la hipoteca en el 40% o incluso más. Esto le impone más presión y la presión se convierte en motivación. A medida que sus ingresos aumentan cada vez más, la proporción de su pago hipotecario mensual será cada vez menor.

2. Si es un comprador de vivienda, tiene un trabajo estable, está casado y tiene hijos.

Se recomienda que el pago mensual de la hipoteca represente entre el 20% y el 35% del total. sus ingresos, porque para quienes tienen familia e hijos Para los compradores de vivienda, la presión familiar es alta y el consumo en gastos de la vida diaria y la educación y salud de los niños es relativamente alto.

Es necesario tener en cuenta los siguientes aspectos a la hora de comprar una casa con un préstamo:

1. Entender las políticas de compra y crédito de tu ciudad.

Este año. , las políticas de crédito y compra de viviendas se encuentran en un estado de diferenciación. Las ciudades populares han restringido las compras y los préstamos, y las ciudades de tercer y cuarto nivel y algunas ciudades de segundo nivel aún mantienen la política de liquidación de existencias. Para comprar una casa, es necesario comprender las políticas crediticias y de compra de vivienda de la ciudad, como las calificaciones para la compra de vivienda, el índice de pago inicial, etc.

2. Haz un plan financiero antes de comprar una casa

Después de entender varias políticas y precios de la vivienda, debes hacer un plan financiero basado en tu propia situación económica. Por ejemplo, ¿qué porcentaje del pago mensual de la hipoteca debería ser aceptable para sus ingresos? Si es necesario renovar la casa, también debe reservar el costo de la renovación.

3. Elija el método de pago que más le convenga

Después de confirmar el préstamo, debe elegir el método de pago que más le convenga. Los métodos de pago comunes incluyen capital e intereses iguales y capital igual. El monto de pago mensual de capital e intereses iguales es el mismo, por lo que es más adecuado para familias con planes de gasto normales, especialmente jóvenes cuyas condiciones financieras no permiten una inversión temprana excesiva. El capital igual es más adecuado para prestatarios con una gran capacidad de pago en el último período, como las personas con muchos años de trabajo. Los pagos iguales de capital pueden ahorrar más intereses que los pagos iguales de capital e intereses. Los compradores de viviendas deben elegir según sus propias necesidades.

En cuanto a la cuestión del pago mensual de la hipoteca y la proporción de ingresos, no podemos decir que es mejor pedir prestado más y no es bueno pedir prestado menos. En cambio, deberíamos dejar que los compradores de viviendas alcancen el ". "mejores condiciones" y reducir el costo de compra de la vivienda. Por un lado, también debe considerar qué tipo de vida desea vivir después de comprar una casa dentro del alcance de su propia capacidad de endeudamiento. Después de todo, la situación familiar y financiera de cada uno son diferentes, y lo que es mejor para ti es lo mejor.

Base jurídica: "Ley de la República Popular China sobre bancos comerciales"

Artículo 38 Los bancos comerciales determinarán los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipuladas por el Banco Popular de China tipo de interés de los préstamos.

Artículo 39 Los préstamos de los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas sobre la gestión del ratio activo-pasivo:

(1) El ratio de adecuación de capital no será inferior al 8%; >

(2) La relación entre el saldo del préstamo y el saldo de los depósitos no excederá el 75%;

(3) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior al 75% 25;

(4) La relación entre el saldo del préstamo al mismo prestatario y el saldo de capital de un banco comercial no excederá el 10%;

(5) Supervisión y administración bancaria del Consejo de Estado Otras disposiciones de la institución sobre la gestión de los ratios activo-pasivo.

Si la relación activo-pasivo de un banco comercial establecida antes de la entrada en vigor de esta Ley no cumple con lo dispuesto en el párrafo anterior después de la entrada en vigor de esta Ley, deberá cumplir con lo dispuesto en el párrafo anterior. párrafo dentro de un período de tiempo determinado. El Consejo de Estado prescribirá medidas específicas. ¿Cuál es la relación más rentable entre el pago mensual de la hipoteca y los ingresos?

¿Qué es un índice de pago hipotecario mensual razonable?

1. Considérelo desde la perspectiva del banco.

En términos generales, desde la perspectiva del banco, para proteger. sus propios riesgos, bancos El monto máximo del préstamo se limitará en función de los ingresos del prestatario, y el pago mensual de la hipoteca del prestatario no excederá el 50% de los ingresos mensuales. Este 50% es la línea de advertencia más alta para los prestatarios.

2. Considere desde la perspectiva del prestamista

Muchas personas querrán alterar sus certificados de ingresos para aumentar el límite de su préstamo y su pago mensual, pero sus ingresos reales no cambiarán en consecuencia. Las consecuencias de hacerlo supondrán una enorme presión para su vida, reducirán su calidad de vida e incluso correrán el riesgo de que le corten el suministro.

Así que, para garantizar la comodidad de vida del prestatario, cuanto menor sea la proporción entre el pago hipotecario mensual y los ingresos, mejor.

Cabe señalar que el pago mensual que representa el 50% de los ingresos no es adecuado para todas las personas. Aún así, todos deben tomar una decisión en función de su capacidad de pago real.

3. 30% es la línea de comodidad para el ratio de pago mensual de la hipoteca

Si eres comprador de vivienda entre 25 y 30 años, con un trabajo estable, el pago mensual puede ser Contabilidad. entre el 40% y el 45% del ingreso familiar.

Los jóvenes de esta edad se encuentran en la etapa de ascenso de sus carreras. Generalmente son solteros o están casados ​​sin hijos y tienen cargas familiares relativamente pequeñas. Además, a medida que sus carreras se desarrollan, su potencial personal también es relativamente pequeño. grande, por lo que los pagos mensuales son La proporción de ingresos se puede aumentar adecuadamente.

Espero que esto ayude.