¡Preguntas sobre cómo convertirse en planificador financiero!

Se emite certificado de verbo (abreviatura de verbo)

Quienes aprueben el examen recibirán un "Certificado de Cualificación Profesional" expedido por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular de China de acuerdo con las regulaciones pertinentes, y se implementará un registro de número unificado Gestión y consultas en línea. Después de mi solicitud, también seré incluido en el grupo de talentos urgentes.

Sexto, capacitación y consulta

De acuerdo con los requisitos de solicitud estipulados en los estándares ocupacionales nacionales, el centro de capacitación de Huzhou Hengsheng Management Consulting Co., Ltd. realizará un examen previo. A partir de ahora se aceptará la clase de capacitación y la inscripción para la capacitación. La formación comenzó a finales de marzo de 2007 y se llevó a cabo principalmente de forma presencial en el tiempo libre.

La tarifa de formación es de 1.980 yuanes.

Cualificaciones de Solicitud

(Cualificación Vocacional Nacional Nivel 2) (Cumplir con una de las siguientes condiciones):

1. Tener título universitario y estar dedicado a esto. ocupación antes de presentar la solicitud Durante más de 4 años, la formación de director financiero ha alcanzado el número estándar de horas y ha obtenido un certificado de finalización.

2. Obtener una licenciatura en una especialidad relevante, ejercer esta profesión durante más de 3 años antes de postularse, recibir horas estándar de capacitación formal como planificador financiero y obtener un certificado de finalización.

3. Obtener una maestría en una especialidad relevante, haber trabajado en esta profesión durante más de 65,438 años antes de la solicitud, haber recibido las horas estándar de capacitación formal como planificador financiero y haber obtenido un certificado de finalización.

Introducción a los conocimientos previos relacionados con la gestión financiera y examen de calificación profesional

Capítulo 1: El origen y desarrollo de la profesión de planificación financiera

El negocio de la planificación financiera personal apareció por primera vez en Estados Unidos, su desarrollo ha pasado por tres etapas: etapa de puesta en marcha, etapa de expansión y etapa de madurez y estabilidad.

Etapa inicial

Las ideas modernas de planificación financiera se originaron en los bancos privados aristocráticos de Europa y se desarrollaron en la industria de seguros estadounidense en la década de 1930. Era un medio para que los vendedores de seguros vendieran sus productos en ese momento. En 1929, 10 acciones se desplomaron y la función "estabilizadora social" de los seguros mejoró el estatus de las compañías de seguros. Al mismo tiempo, la "gran crisis" ha hecho que la gente necesite una planificación integral de su vida personal y de su asignación de activos. En este contexto, algunos comercializadores de seguros, además de vender productos de seguros, también ofrecen algunos servicios de consultoría en planificación de vida y utilización de activos. En aquella época, a estos vendedores de seguros se les llamaba "gestores económicos financieros". Aunque su objetivo principal era vender productos de seguros, se convirtieron en el germen de la planificación financiera moderna y mostraron una gran vitalidad.

(2) Período de expansión

El pensamiento de planificación financiera en el sentido moderno se produjo y desarrolló en la era de la "economía financiera". Los activos financieros representan una proporción cada vez mayor de los activos personales y domésticos. A medida que las necesidades de gestión financiera personal aumentan en alcance, también comienzan a expandirse en el tiempo, abarcando todo el ciclo de vida de individuos y familias. Por lo tanto, los servicios financieros ordinarios caracterizados por la comercialización de productos financieros ya no pueden satisfacer las necesidades de las personas. Lo que la gente necesita con urgencia son servicios de planificación financiera integrales y profesionales. En este momento, un planificador financiero personal se convierte en una ayuda necesaria para ellos.

La recuperación económica de la posguerra y la acumulación de riqueza social sin duda han llevado a la industria estadounidense de planificación financiera personal a una etapa de despegue. Los cambios en el entorno socioeconómico han hecho gradualmente imposible que la clase rica y los consumidores comunes dependan de sus conocimientos y habilidades personales para utilizar diversos recursos financieros para lograr objetivos de gestión financiera y de vida a corto y largo plazo. Por lo tanto, los consumidores están comenzando a buscar activamente planificadores financieros profesionales que sean competentes, objetivos y justos, y que sean responsables de maximizar los intereses de sus clientes. Durante este período, la industria de la planificación financiera personal ha acelerado su desarrollo y su número de empleados sigue aumentando.

1969 fue un año histórico para el desarrollo de la industria moderna de la gestión financiera. En ese momento, un grupo de profesionales de servicios financieros de diferentes campos se reunieron en un café cerca del aeropuerto de Chicago en Estados Unidos, sintiendo la creciente abundancia de productos financieros y las necesidades prácticas del público para administrarse a sí mismos y a sus familias, propusieron ". centrarse en las necesidades y objetivos del cliente en lugar de centrarse en el concepto de servicio y la profesionalidad. Las ventas de un solo producto financiero son más importantes. Y comenzó a promover el concepto y los métodos de "planificación financiera" que involucraban todos los aspectos de la vida de los clientes, y luego fundó la primera institución de gestión financiera IAFP, que fue la primera organización social con el propósito de popularizar el conocimiento financiero y promover el desarrollo financiero.

(3) Período de desarrollo maduro y estable

Entre los muchos sistemas de certificación de calificaciones relacionados con la planificación financiera personal en el mercado, el sistema de certificación de calificaciones CFP de EE. UU. tiene una gran influencia en las finanzas personales. La industria de la planificación en los Estados Unidos e incluso en el mundo ha desempeñado un papel clave en su promoción. Impulsado por el sistema de certificación CFP, el negocio de gestión financiera personal se ha convertido gradualmente en una industria de servicios financieros independiente, y ha surgido personal profesional y técnico con estándares de práctica objetivos y justos: los planificadores financieros personales. Su negocio principal ya no es ganar comisiones vendiendo productos y servicios financieros, sino ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros y de vida, implementar asesoramiento financiero a través de procesos estandarizados de servicios financieros personales y evitar que se infrinjan los intereses de los clientes.

Con la creciente madurez del mercado financiero y la vigorosa promoción de las personas en la industria financiera, la Asociación Internacional de Planificadores Financieros Certificados se estableció formalmente en 1990, lo que marca que los servicios de planificación financiera tienen una ética profesional unificada internacionalmente. Las competencias y las operaciones prácticas han permitido que la profesión de los planificadores financieros se promueva rápidamente a nivel mundial. La industria de la planificación financiera está madurando. Actualmente, 18 países y regiones, incluidos el Reino Unido, Alemania, Francia, Canadá, Japón, Hong Kong y la provincia de Taiwán, se han unido a la Asociación de Planificadores Financieros Certificados.

En la actualidad, la tendencia a la globalización económica es cada vez más evidente. Con el auge de mercados emergentes como América Latina y Asia, especialmente China, la riqueza personal global está creciendo rápidamente y la profesión de planificación financiera está recibiendo cada vez más atención en varios países. Los países están promoviendo el desarrollo de certificaciones profesionales de planificación financiera que se ajusten a sus condiciones nacionales, como CFP (Planificador Financiero Internacional) y ChFC (Consultor Financiero Profesional) en Estados Unidos, IFA (Asesor Financiero Independiente) en el Reino Unido, Ministerio de Finanzas de China Trabajo y Seguridad Social, etc.

Capítulo 2: Planificación financiera y planificadores financieros

En los últimos años, ha habido una locura por la gestión financiera en China y en medios como la televisión, Internet y periódicos y revistas. se han apresurado a dar a conocer e informar sobre la gestión financiera. Desde la reforma y apertura, el ingreso disponible per cápita de mi país ha seguido creciendo y la gente ha comenzado a prestar más atención a su situación financiera, con la esperanza de utilizar la mejor combinación de ahorros y otras herramientas de gestión financiera para garantizar la libertad y la dignidad financieras. en la vida futura. Sin embargo, con el desarrollo de la industria financiera moderna, han surgido una gran cantidad de instrumentos financieros y los productos y servicios financieros están en constante innovación. Los individuos deben enfrentar numerosas opciones y problemas técnicos excesivamente complejos en el proceso de inversión y gestión financiera, por lo que la demanda pública de gestión financiera está creciendo. En este contexto surgió la "planificación financiera".

La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y procedimientos específicos para formular planes financieros prácticos y operables para los clientes, incluyendo principalmente planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación educativa, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de propiedades y planificación de herencias, etc. El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida, mantener su nivel de vida establecido incluso cuando son viejos, frágiles o tienen una fuerte caída en sus ingresos y, en última instancia, lograr un proceso de seguridad financiera y autonomía para toda la vida. , libertad y tranquilidad. La planificación financiera es un proceso integral de evaluación de todos los aspectos de las necesidades financieras de un cliente. Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros viables aclarando las metas financieras de los clientes individuales y analizando su vida y su estado financiero.

Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren al uso de los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar consultoría financiera integral a individuos, familias. , pequeñas y medianas empresas e instituciones. La naturaleza integral de la planificación financiera requiere que los planificadores financieros dominen diversos instrumentos financieros y las leyes y regulaciones relevantes, proporcionen a los clientes planes financieros prácticos y personalizados y los revisen continuamente para satisfacer las necesidades financieras cambiantes y a largo plazo de los clientes.

Capítulo 3: Perspectivas profesionales de los planificadores financieros

Hace 30 años, la industria financiera estadounidense tomó la iniciativa de romper el sistema independiente de administradores financieros en banca, seguros, valores, impuestos, y la ley. Las limitaciones del conocimiento requieren que los planificadores financieros absorban completamente la esencia del conocimiento y las habilidades en casi todos los campos de la industria financiera para brindar a los clientes servicios financieros integrales y adecuados.

En términos de práctica, los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales y compañías de seguros, sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 65.438,01 millones de dólares, equivalente a los mandos intermedios de las grandes empresas. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En la clasificación de "Evaluación de puestos de trabajo" de 2001 en los Estados Unidos, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar, incluido el puesto de presidente.

La gestión financiera personal consiste en lograr el más alto estado de libertad financiera y dignidad financiera mediante la formulación de planes financieros, la gestión adecuada de los recursos financieros personales y el ajuste constante de los planes para lograr los objetivos de la vida. Sin embargo, hoy en día, están surgiendo en una corriente interminable diversos métodos de gestión financiera y herramientas innovadoras de gestión financiera, y las personas en diferentes etapas de la vida tienen diferentes necesidades de herramientas de gestión financiera. Desde la gestión del flujo de efectivo hasta la planificación de seguros, desde la planificación de inversiones hasta la planificación fiscal, desde la planificación de la jubilación hasta la planificación patrimonial, la planificación financiera es cada vez más compleja y altamente especializada. Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y un número considerable de ellas está pasando gradualmente de la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza a la dirección de inversión prudente y conservadora. , seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, están interesados ​​​​en aquellos que pueden. La demanda de planificadores financieros que brinden servicios financieros objetivos e integrales está creciendo rápidamente. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de China supera con creces los 654,38 billones de yuanes. En un mercado maduro de gestión financiera, debe haber al menos un planificador financiero profesional en cada tres familias. Por lo tanto, a China le faltan 200.000 planificadores financieros, y sólo a Beijing le faltan más de 30.000. En China, menos de 65.438.000 bienes de consumo se gestionan profesionalmente, en comparación con el 58% en Estados Unidos.

En el "Informe sobre riqueza global" de 2005, el concepto de riqueza personal se amplió desde bienes raíces, automóviles, depósitos bancarios hasta seguros, bonos, acciones, fondos, antigüedades, caligrafía y pintura, joyas, etc. Permitir que la gente común entienda "La riqueza" tiene una nueva comprensión y, como resultado, las personas que administran el dinero para la gente han atraído gradualmente la atención de la gente. Algunas personas en la industria creen que si 2003 se considera el primer año de las tarjetas de crédito, 2004 es el primer año de los productos financieros personales y 2005 puede considerarse el primer año de los planificadores financieros. En 2005, se inició la certificación nacional de planificadores financieros, estipulando que si desea obtener la calificación de planificador financiero o ejercer bajo el nombre de planificador financiero, debe aprobar el examen de ingreso de planificador financiero. A principios de noviembre del mismo año, el primer grupo de 42 personas aprobó el examen y obtuvo el título de Planificador Financiero Nacional.

¿Cuál es entonces el salario de esta nueva profesión? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 65.438.065.438.00000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado alcanzó más de 2 millones de dólares de Hong Kong. Liu Yanbin, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera, cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería estar entre 100.000 y 100.000 yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de China, no es difícil predecir que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión dorada con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.

Parte 4: El desarrollo de la industria de planificación financiera de mi país.

El negocio de la planificación financiera está bastante maduro en los países desarrollados. Los profesionales que se especializan en planificación financiera se denominan planificadores financieros, que es una profesión respetada. Los planificadores financieros prestan servicios a sus clientes con fidelidad y objetividad durante mucho tiempo y, en muchas familias, a menudo disfrutan del estatus de cuasi miembros de la familia.

En nuestro país, las antiguas ideas populares de gestión financiera con el objetivo básico de la riqueza familiar o personal surgieron en el Período de Primavera y Otoño, se formaron inicialmente en el Período de los Reinos Combatientes y maduraron a mediados del período Han Occidental. Dinastía, marcada por la publicación de "Registros históricos" escritos por Sima Qian. Registros históricos, ¿especialmente "La leyenda de Huo Zhong"? Ah, ¿es malo? ¿No? Jiao Siyu

En la actualidad, el concepto de planificación financiera se ha ido conociendo gradualmente en la industria financiera, especialmente en las compañías de seguros y los bancos comerciales. Muchas compañías de seguros y bancos comerciales han creado estudios o departamentos financieros especializados en finanzas personales para proporcionar a los clientes los servicios financieros correspondientes.

Los exámenes de certificación para planificadores financieros internacionales, como CFP, CHFC, IFA, etc., se basan en las condiciones nacionales de los países desarrollados y las condiciones financieras personales locales. Hasta cierto punto, no están en línea con las condiciones nacionales de nuestro país. y condiciones financieras personales. Actualmente, no han sido aprobados por el reconocimiento del gobierno chino. Por lo tanto, en vista de la fuerte demanda social de planificadores financieros y la falta de estándares nacionales para planificadores financieros, el Centro Nacional de Evaluación Profesional organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para planificadores financieros" basados ​​​​en las condiciones nacionales de mi país y en 23 de octubre de 2003 Entró en vigor el 65438, definiendo así oficialmente a los planificadores financieros como profesión. Para adaptarse a la promoción y desarrollo de la profesión de planificador financiero en mi país, el Centro Nacional de Evaluación Profesional revisó los estándares originales a mediados de 2005. Los nuevos estándares han realizado cambios importantes sobre la base original para reflejar mejor los requisitos financieros. planificadores. requisitos de carrera.

Capítulo 5: Antecedentes del Examen de Calificación Profesional del Planificador Financiero Nacional

En la actualidad, el concepto de planificación financiera ha sido familiar para la industria financiera de mi país, especialmente las compañías de seguros, los bancos comerciales, etc. servicio a instituciones financieras. La mayoría de las instituciones financieras han establecido departamentos comerciales de gestión financiera, que son independientes de los departamentos de productos y brindan servicios de gestión financiera a los clientes. Sin embargo, todavía está sujeto a grandes limitaciones en dos aspectos. En primer lugar, la industria financiera de mi país tiene un modelo de operación y supervisión separada, lo que dificulta que las instituciones financieras ofrezcan productos diversificados. En este sentido, China se ha ido relajando gradualmente; en segundo lugar, y lo que es más importante, los conocimientos y habilidades acumulados por los empleados durante un largo período de tiempo generalmente se limitan a una determinada industria y, a menudo, no están familiarizados con otras partes del sector financiero. industria, esto determina que la planificación financiera actual es sólo "similar" y no puede ser "idéntica". Es urgente mejorar el conocimiento y las habilidades de los profesionales y profesionales asociados, y establecer un marco conceptual estandarizado y unificado para la gestión financiera personal dentro de toda la industria financiera y los sistemas industriales relacionados.

Al examinar las prácticas internacionales y la experiencia de desarrollo de otras industrias en mi país, descubrimos que la mejor manera de promover el desarrollo de la industria y mejorar el nivel de los profesionales es implementar una certificación autorizada unificada (global o nacional). y sistema de revisión. Debido a las grandes diferencias entre países en cuanto a sistemas legales (especialmente impuestos y sistemas inmobiliarios), sistemas financieros, niveles de desarrollo de la industria financiera, preferencias y características de los clientes, no es realista implementar un examen unificado global. Tras una inspección más profunda de las condiciones nacionales de China, lo más apropiado es que la Administración de Evaluación de Habilidades Vocacionales y el Centro de Orientación Laboral de China, que son las autoridades competentes del examen nacional de certificación de calificaciones vocacionales (Ministerio de Trabajo y Seguridad Social), organicen una reunión unificada y examen de calificación nacional autorizado.

Introducción al Examen Nacional de Cualificación Profesional para Planificadores Financieros

Artículo 6: Examen Nacional de Cualificación Profesional para Planificadores Financieros

En vista de la fuerte demanda de planificadores financieros en la sociedad, el trabajo y el Ministerio de Seguridad Social promulgó la nueva profesión de planificador financiero en 2003.

Con el fin de promover y estandarizar el sano desarrollo de la profesión de los planificadores financieros, el Ministerio de Trabajo organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para los Planificadores Financieros (de prueba)" (en adelante, los estándares), y el 5 de junio de 2003. Se implementó oficialmente el 23 de octubre, proporcionando así un estándar básico unificado nacional para exámenes y calificaciones. Las "Normas" estipulan los procedimientos de trabajo, exámenes de calificación, métodos de identificación y otros contenidos básicos para la calificación de los planificadores financieros. En términos de calificaciones académicas, los solicitantes deben tener un título universitario o superior y los años correspondientes de experiencia laboral. Antes de realizar el examen de cualificación, es necesario realizar al menos 120 horas de formación profesional. El examen de calificación se divide en conocimientos teóricos y habilidades profesionales. Actualmente, los planificadores financieros se dividen en dos niveles: planificadores financieros y planificadores financieros senior.

Se informa que el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social está organizando expertos relevantes para revisar las normas. Las nuevas normas tendrán cambios importantes sobre la base original para reflejar mejor los requisitos para los planificadores financieros. A nivel de certificación, se agregará el nivel de examen de asistente de planificador financiero para satisfacer la fuerte demanda de los estudiantes de la escuela por el modelo de "aprobar el examen escolar y ser ascendido a planificador financiero después de acumular años de trabajo", que también es un reconocimiento de esta práctica internacional.

Después de que se anunciaron los estándares, se estableció el Comité Profesional de Planificación Financiera del Comité Nacional de Evaluación de Habilidades Vocacionales. Como organismo especializado en la formulación y revisión de normas profesionales, los miembros del comité son principalmente personalidades de alto nivel del mundo académico y del sector financiero.

Durante el proceso de revisión de los estándares, el comité escuchó plenamente las opiniones de los profesionales, reflejando los requisitos reales y potenciales de la industria financiera para los planificadores financieros. En 2005, el Comité Profesional de Planificación Financiera estableció una secretaría responsable del trabajo diario. Actualmente está ubicada en Beijing Oriental Wall Financial Consulting Co., Ltd..

El Ministerio de Trabajo y Seguridad Social decidió hacerlo. hacer del Examen de Planificador Financiero un proyecto de examen nacional unificado y comenzó un trabajo de evaluación piloto en 2005. En agosto de 2005, el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social encargó a Beijing Eastern Wall Financial Consulting Co., Ltd. y a la Escuela de Finanzas de la Universidad Renmin de China la realización del primer curso piloto de capacitación para planificadores financieros en Beijing. Luego, todos los estudiantes participaron en el primer Examen Piloto de Evaluación Nacional de Planificador Financiero organizado por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social. 80 de los estudiantes aprobaron exitosamente el examen y obtuvieron el Certificado de Calificación Profesional de Planificador Nacional Financiero sellado por el Ministerio de Trabajo. primer grupo de planificadores financieros nacionales con tales cualificaciones. Cualificación profesional nacional para planificadores financieros.

Capítulo 7: Características de los estándares y revisión de calificaciones

El planificador financiero es una profesión que presta igual atención al conocimiento y las habilidades, y muestra un alto grado de combinación tanto en el conocimiento como en las habilidades. Requerir. Esto requiere, en primer lugar, que la estructura de las normas pertinentes sea científica, razonable, integral y constantemente actualizada con los cambios en el contexto social (como el desarrollo de la industria financiera, el enriquecimiento de los productos financieros, los cambios en las clases sociales, etc.). ). Los estándares y sus revisiones, así como los materiales didácticos de apoyo, se adhieren a los siguientes principios: se adhieren a la combinación de conocimientos y habilidades, reflejan los requisitos especiales del entorno social y las leyes de nuestro país para los planificadores financieros, y han avanzado moderadamente. contenido, pero no copie los maduros occidentales que son difíciles de aparecer en China en el futuro cercano. El contenido hace que los planificadores financieros tengan altos estándares y el examen de calificación es bastante difícil, y deben tener capacidad práctica en China.

Además, la formación profesional impone requisitos muy elevados a las instituciones de formación en términos de amplitud, profundidad, aplicabilidad y practicidad. Sin una acumulación considerable, es realmente difícil llevar a cabo la formación de forma eficaz.

En términos del diseño del curso, los conocimientos y las habilidades deben estar bien coordinados y coordinados, para que los estudiantes puedan comprender la esencia de la planificación financiera y, a través de una capacitación intensiva a corto plazo, los estudiantes puedan acelerar la integración del conocimiento acumulado. y habilidades, para poseer capacidades integrales de planificación financiera y convertirse en un planificador financiero calificado.

Los profesores en formación no tienen que ser académicos reconocidos, pero deben tener una rica experiencia y un profundo conocimiento de una o más áreas de la práctica de la planificación financiera. Al mismo tiempo, los profesores en formación también deben tener un alto nivel; alfabetización teórica para Capacidad de explicar cosas de una manera simple y fácil de entender durante las conferencias.

El formato actual del examen de calificación es de 2 materias y 3 exámenes. Los tres exámenes son: conocimientos básicos, conocimientos profesionales y análisis integral de casos. Las puntuaciones de los dos últimos exámenes se combinan en las puntuaciones de las materias de capacidad profesional.

Referencia:

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