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- Sobre cómo mejorar la gestión de riesgos del Banco Agrícola de ChinaCon los continuos cambios en los conceptos y necesidades de los clientes, la creciente complejidad de los riesgos financieros, los requisitos regulatorios bancarios cada vez más estrictos y las cada vez más feroces Entorno de competencia financiera actual Los banqueros del mundo necesitan identificar cuidadosamente los riesgos en sus operaciones comerciales desde una perspectiva más completa y clara que nunca. En vista de la situación actual del mecanismo de gestión de riesgos del Banco Agrícola de China, la gestión de riesgos del Banco Agrícola de China debe fortalecerse desde los siguientes aspectos, se debe mejorar el sistema organizativo de gestión de riesgos científicos y la extensión horizontal y la gestión vertical. la gestión de riesgos debe realizarse gradualmente; debe cultivarse una nueva cultura de gestión de riesgos y debe acelerarse el establecimiento de una gestión de riesgos de alto nivel. Un equipo de gestión de riesgos de calidad debe establecer un mecanismo eficaz de alerta de riesgos para cambiar los juicios de riesgo superficiales y las respuestas retrasadas al riesgo; mejorar los niveles de medición de riesgos; mejorar los métodos de control de riesgos; utilizar una variedad de estrategias de respuesta a los riesgos, incluidas la evitación, la diversificación, la transferencia, la supresión, etc. Palabras clave gestión de riesgos; cultura de gestión de riesgos; Cuatro importantes bancos comerciales estatales que ocupan una posición importante en la industria bancaria de mi país, el Banco Agrícola de China implementó una reforma accionarial para mejorar su nivel de operación y gestión. La única manera de construir un sistema bancario moderno. El proceso de reforma accionaria irá inevitablemente acompañado de una innovación integral de los mecanismos operativos internos y los modelos de gestión, y mejorar el mecanismo de gestión de riesgos es una parte importante de ello. En la actualidad, todavía existe una gran brecha entre el nivel de gestión de riesgos del Banco Agrícola de China y los requisitos de los bancos comerciales modernos. Creo que para mejorar el mecanismo de gestión de riesgos del Banco Agrícola de China, deberíamos centrarnos principalmente en los siguientes aspectos. Mejorar el sistema organizativo de gestión de riesgos. La característica más importante del sistema de gestión de riesgos de los bancos comerciales modernos es la verticalización. Sin embargo, el sistema de gestión de riesgos actual del Banco Agrícola de China está dividido en unidades de negocio conductuales. Su sistema de gestión de riesgos es principalmente horizontal, lo que no favorece la mejora. eficiencia en la gestión de riesgos. La mejora del sistema organizativo de gestión de riesgos se puede ajustar desde dos niveles. En primer lugar, puede adaptarse a los cambios en la estructura patrimonial de los bancos comerciales en el nivel de toma de decisiones de gestión de riesgos y establecer gradualmente riesgos bajo la gestión de la junta directiva sobre la base del establecimiento de una estructura científica de gobierno corporativo. La estructura organizativa de gestión establece un comité de gestión de riesgos a nivel de la oficina central que es independiente de la dirección y está compuesto por líderes y expertos del sistema de gestión de riesgos. El presidente del comité es el director de gestión de riesgos del banco. Es responsable de formular las normas de control de riesgos y los planes de gestión de riesgos del banco, mejorar el sistema de control de la gestión de riesgos, el juicio y la toma de decisiones, y supervisar el control de la alta dirección. riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operativo y otros riesgos, evaluar periódicamente el estado de la gestión de riesgos del banco, su tolerancia y su nivel, y presentar sugerencias para mejorar la gestión de riesgos y el control interno del banco. El segundo es cambiar el modelo de gestión administrativa a nivel de implementación de la gestión de riesgos y realizar gradualmente la extensión horizontal de la gestión de riesgos. La gestión vertical realiza el aplanamiento del proceso de gestión sobre la base de la gestión matricial e implementa la gestión y evaluación directa del departamento de gestión de riesgos del banco de nivel superior sobre la persona a cargo del departamento de gestión de riesgos del banco de nivel inferior. y el responsable de la ventana de gestión de riesgos del departamento comercial en el mismo nivel. La gestión de riesgos del banco de nivel inferior. El personal y los gerentes de la ventana de riesgos monitorean e implementan integralmente las políticas de gestión de riesgos de la oficina central en las áreas y campos bajo su control. jurisdicción, incluido el establecimiento de organizaciones operativas, la promoción de herramientas de gestión de riesgos, evaluaciones cuantitativas e informes de análisis, etc. , en beneficio del departamento de gestión de riesgos de la casa matriz. Los departamentos deben resumir exhaustivamente cada área. Al mismo tiempo, para garantizar la implementación efectiva de la gestión vertical matricial, se deben establecer una serie de sistemas de apoyo relacionados, incluida la implementación de un sistema de gestión de riesgos y un sistema de presentación de informes de riesgos. monitorear de manera efectiva todos los procesos comerciales y puntos de riesgo clave, y monitorear los principales Proporcionar alertas tempranas e informes oportunos sobre eventos de riesgo para garantizar que el principio de los "cuatro ojos" pueda reflejarse en cualquier eslabón del proceso comercial y realmente realizar los tres cambios en el enfoque de la gestión de riesgos. Es decir, de los riesgos reales a los riesgos potenciales, de la disposición post-riesgo al control de riesgos ex ante, y de la gestión de activos de riesgo a la gestión de riesgos de activos. Además, la función de gestión de riesgos debe mantener cierto grado de independencia. Quienes asumen riesgos no pueden ser supervisores de riesgos al mismo tiempo, y el seguimiento de riesgos debe realizarse por separado. El departamento de gestión de riesgos debe ser relativamente independiente del departamento comercial y asumir responsabilidades paralelas de moderación y supervisión del comportamiento, formando así controles y equilibrios eficaces e inhibiendo la búsqueda excesiva de oportunidades comerciales. Para lograr controles y contrapesos efectivos, se pueden enviar ejecutivos de gestión de riesgos, es decir, la oficina central envía ejecutivos de riesgos a las sucursales provinciales y las sucursales provinciales envían ejecutivos de riesgos a las sucursales secundarias. El nombramiento y despido, la evaluación del desempeño y la distribución salarial de los ejecutivos de riesgo son determinados por el banco superior y no están restringidos por el banco de destino. Para cultivar una nueva cultura de gestión de riesgos, no habrá control de riesgos sin conceptos científicos de gestión de riesgos. Innumerables ejemplos lo han demostrado. En muchos casos en todo el mundo en los que las instituciones financieras han colapsado debido a un control inadecuado de los riesgos, la razón no suele deberse a la falta de mecanismos de control de riesgos, sino principalmente a la escasa conciencia de los empleados sobre la gestión de riesgos.
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